워렌 볼스터 / 게티 이미지
2013 년, Affordable Care Act가 시행되기 직전에 미국인의 14.5 %가 보험에 가입하지 않았습니다. 하지만 하와이에서는 무보험 비율이 6.7 %에 불과했습니다. 5 년 후 5 % 미만으로 약간 떨어졌습니다. 이것은 여전히 2018 년 기준 8.9 %로 전국 평균보다 훨씬 낮은 수준입니다.하지만 ACA 이전에도 왜 그렇게 낮습니까?
하와이는 ACA가 시행되기 수십 년 전에 포괄적 인 개혁법을 시행하면서 건강 관리 시대보다 훨씬 앞서있었습니다. 하와이의 선불 건강 관리법은 1974 년에 제정되었습니다. 이로 인해 하와이주는 고용주에게 의료 보험을 제공하도록 요구하는 미국 최초의 주가되었습니다. ACA는 이제 대규모 고용주가 풀 타임 근로자에게 건강 보험을 제공하도록 요구하지만 하와이의 요구 사항은 훨씬 더 강력합니다.
Hawaii Prepaid Health Care Act에 따라 직원은 주당 최소 20 시간 일하는 한 고용주가 후원하는 건강 보험에 가입합니다. 직원의 보험료 분담금 (자체 보험의 경우)은 매우 적으며 보험 자격에 대한 최대 대기 기간은 연방법이 허용하는 것보다 훨씬 짧습니다.
ACA는 고용주가 후원하는 보장의 다양한 측면에 대해 연방 최소 요구 사항을 설정했지만 하와이의 규칙은 일반적으로 연방 정부가 요구하는 것 이상입니다.
주당 20 시간은 건강 보험과 동일합니다.
주당 20 시간 이상 일하고 시간당 최저 임금의 86.67 배 이상을받는 하와이의 직원은 고용주가 건강 보험을 제공해야합니다. 하와이의 2018 년 최저 임금은 시간당 $ 10.10이므로 월 수입은 $ 875입니다.
관점에서, ACA의 고용주 의무는 대규모 고용주 (50 명 이상의 정규직 근로자)에게만 적용되며 주당 최소 30 시간 근무하는 직원에게만 보장을 제공하도록 요구합니다.
가족 구성원, 농업 산업의 계절 근로자, 보험 대리인 및 부동산 중개인이 수수료로만 일하는 특정 상황, 개인이 일하는 상황을 포함하여 하와이의 규칙에는 몇 가지 예외가 있습니다. 하지만 대부분의 경우 하와이에서 주당 20 시간 이상 일하는 모든 직원은 건강 보험이 보장됩니다. 다른 보장이있는 직원은 고용주의 플랜에 따라 보장되는 요건에서 면제를받을 수 있습니다.
단 4 주 근무 후 보장
하와이의 고용주는 건강 보험 보장을 즉시 제공 할 필요가 없지만 직원은 보장을 제공하기 전에 연속 4 주 동안 만 일해야합니다. 4 주 후에 직원은 건강 보험에서 허용하는 가장 빠른 날짜 (일반적으로 다음 달 1 일)에 건강 보험을 제공 받아야합니다.
비교를 위해, Affordable Care Act는 고용주가 직원이 건강 보험 자격이되기까지 최대 90 일의 대기 기간을 부과하도록 허용합니다.
고용주는 대부분의 비용을 지불합니다
하와이 법에 따라 고용주는 직원 전용 보험료의 50 % 이상을 지불해야합니다. 그러나 더 중요한 것은 직원 전용 보험에 대한 월 보험료 중 직원의 몫이 직원의 월 총 수입의 1.5 %를 넘을 수 없다는 것입니다.
비교를 위해 ACA는 대규모 고용주가 저렴한 것으로 간주되는 보장을 제공하도록 요구하지만 그 임계 값은 직원 임금의 훨씬 더 높은 비율입니다. 2020 년에는 직원이자가 전용 보장을 위해 가구 소득의 9.78 % 이상을 지불 할 필요가없는 한 ACA에 따라 고용주가 후원하는 보장이 저렴한 것으로 간주됩니다. '가계 소득 데이터에 따르면 대부분의 대규모 고용주는 직원의 임금 또는 유사한 단일 직원 메트릭을 기반으로 계산하는 세이프 하버 규칙을 사용합니다. 그러나 여전히 하와이의 법은 직원들이 고용주로부터받는 건강 보험에 대해 아주 적은 금액을 지불하도록합니다.
하와이의 선불 건강 관리법에 따르면, 플랜이 "7a"플랜 인 경우 고용주는 직원의 부양 가족에 대한 보험료 비용을 부담 할 필요가 없지만, 제공하는 플랜이 다음과 같으면 피부양자 비용의 절반 이상을 부담해야합니다. "7b"계획. 이러한 지정은 법률의 섹션 393-7 및 섹션 393-7b에 따라 승인 된 계획에서 비롯됩니다. 여기에는 Kaiser, Hawaii Medical Service Association 및 Hawaii Management Alliance Association에서 제공하는 여러 정책이 포함됩니다.하지만 하와이에서 승인 된 대부분의 그룹 건강 플랜은 7a 플랜이므로 고용주는 직원이 추가 비용을 전액 지불하도록 선택할 수 있습니다. 부양 가족.
ACA에 따라 대규모 고용주는제공직원의 부양 가족에게 보장되지만 부양 가족을 플랜에 추가하는 비용을 충당 할 필요는 없습니다. 그러나 대부분의 고용주는 기본 요건을 넘어서 직원을위한 가족 건강 보험 비용의 상당 부분을 부담합니다. 2019 년 현재 미국 고용주는 가족 건강 보험이있는 직원의 총 보험료의 거의 71 %를 부담합니다.
선불 건강 관리법에 따른 의무 혜택
하와이의 선불 건강 관리법을 준수하려면 고용주가 후원하는 플랜에 다음과 같은 보장이 포함되어야합니다.
- 입원 치료 (연간 최소 120 일의 병원 감금이 보장되어야 함)
- 외과 적 치료
- 의료 서비스 (입원 또는 외래 환자로받은 의사 진료 포함)
- 진단 관리 (실험실 서비스 및 X- 레이 포함)
- 출산 케어
- 약물 남용 치료
ACA는 필수 건강 혜택에 대한 보장을 포함하는 개인 및 소그룹 건강 플랜을 요구합니다. ACA에서 정의한대로 필수 건강 혜택에는 하와이 법률에서 요구하는 모든 서비스뿐만 아니라 예방 치료, 처방약, 소아 치과 및 안과 치료와 같은 일부 추가 서비스도 포함됩니다.
ACA의 규칙은 최소 표준입니다. 주가이를 초과 할 수 있지만 더 관대 한 표준을 부과 할 수는 없습니다. 따라서 하와이의 소그룹 (직원 최대 50 명)에 제공되는 고용주 후원 플랜에는 ACA의 필수 건강 혜택이 모두 포함되어야합니다.
대규모 그룹 플랜에는 ACA에 따른 필수 건강 혜택이 적용되지 않습니다 (예방 치료 만 의무화되고 대규모 그룹 플랜은 벌금을 피하기 위해 입원 환자 및 의사 서비스에 대해 "실질적인"보장을 제공해야합니다). 따라서 보장에 대한 하와이의 요건 혜택은 주에서 대규모 그룹 플랜의 최소 기준으로 유지됩니다.
ACA Small Business 건강 보험 세금 공제 사용
2016 년 말 하와이는 ACA 섹션 1332에 따라 연방 면제를 확보 한 최초의 주가되었습니다. 하와이의 면제는 주에서 중소기업 건강 보험 거래소 (SHOP exchange)를 없애고 소기업 보험료 세금 공제를 퍼널 하와이 고용주가 주정부의 기존 보험료 보충 기금으로 수령했습니다. 선불 의료법의 일부로 설립 된이 기금은 직원이 8 명 미만인 고용주가 직원에게 보험을 제공 할 수 있도록 지원합니다. 하와이의 소규모 고용주는 SHOP 거래소를 통하지 않고 보험사로부터 직접 보험을 구매하지만 자금은 다음과 같습니다. 매우 작은 기업의 보험료 상쇄를 돕습니다. 나머지 대부분의 지역에서는 고용주가 SHOP 플랫폼을 통해 등록하는 데 대부분 관심이 없었기 때문에 소규모 고용주는 보험사로부터 직접 보험을 구매합니다.
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