통합 옴니버스 예산 조정법 (COBRA라고도 함)에 따라 고용주는 특정 적격 이벤트 이후에도 직원이나 그 가족에게 건강 또는 의료 보험을 계속 제공해야합니다. 이 제한된 보장 연장은 귀하에게 새로운 건강 관리 플랜으로 전환 할 시간을 제공 할 수 있습니다.
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COBRA는 무엇입니까?
귀하가 자발적으로 직장을 그만두거나 중대한 위법 행위 이외의 이유로 해고 된 경우, 보장을 최대 18 개월까지 연장 할 수 있으며 장애가있는 경우 추가 11 개월까지 연장 할 수 있습니다. 이는 귀하의 근무 시간이 더 이상 고용주의 건강 보험 혜택을받을 자격이없는 지점으로 단축 된 경우에도 적용됩니다. 은퇴, 이혼 또는 사망과 같은 두 번째 적격 사건이있는 경우 배우자 또는 자녀는 추가로 18 개월 동안 보장을 계속할 수 있습니다.
고용주를위한 추가 COBRA 자격 및 규정이 있습니다. 예를 들어, COBRA는 직원이 20 명 이상인 고용주에게만 적용됩니다. 민간 부문 고용주, 직원 조직 또는 주 또는 지방 정부 고용 주일 수 있습니다. 미국 노동부의 COBRA 웹 사이트에서 고용주 자격 및 규칙에 대한 자세한 정보를 확인하세요.
일부 주에서는 소규모 회사에서 일하고 COBRA에 액세스 할 수없는 직원을위한 주 기반의 보장이 계속됩니다.
신청 방법
퇴사 할 준비가되면 고용주는 퇴사 후 보장을 연장하기 위해 취해야하는 단계가 포함 된 COBRA 정보를 제공해야합니다. 14 일 이내에 해당 정보를받지 못한 경우 고용주의 HR 부서에 연락하여 정보를 제공하도록 요청하십시오.
COBRA 보장을 계속할지 여부는 60 일 이내에 결정해야합니다. 이렇게하면 다른 보장이 가능한지 확인할 수있는 시간이 주어집니다. 59 일까지 결정을 내리는 한 이전 플랜의 보장에 공백이 없습니다. 해당 기간 동안 적용되는 COBRA 보험료에 대한 책임은 귀하에게 있습니다. 귀하의 COBRA 보장은 해당 기간 동안 귀하가 발생한 모든 의료 비용을 충당하도록 기한이 만료됩니다.
다른 건강 관리 플랜을 신청하지 않고 60 일 기간을 넘지 않도록하십시오. 새로운 고용주의 건강 보험이 발효되기를 기다리는 경우 단기 건강 보험으로 공백을 채워야 할 수도 있습니다. Medicaid도 귀하를위한 옵션이 될 수 있습니다.
COBRA에 따른 보장
COBRA를 이용하는 경우, 귀하가 갖게 될 보장 플랜은 고용주의 건강 관리 손실을 유발 한 사건 당시 보유한 플랜입니다. 공개 등록 기간이 다가올 때 새 플랜을 선택하지 않는 한 플랜 자체는 변경되지 않습니다.
이전과 동일한 건강 보험으로 의사를 변경할 필요가 없으며 지불하는 데 익숙한 공동 보험, 공제액 및 코 페이먼트를 갖게됩니다.
비용
고용주는 보험 비용의 102 %를 전직 직원에게 청구 할 수 있습니다. 물론, 100 %는 고용주의 보험료를 부담합니다. 추가 2 %는 고용주가 서류 작업을 처리하기 위해 부담해야하는 모든 관리 비용을 포함합니다. 또 다른 주름은 11 개월의 장애 보장 연장을 추가로 받고있는 경우 해당 추가 월의 보험료가 플랜 총 보장 비용의 150 %까지 인상 될 수 있다는 것입니다.
직원들은 종종 COBRA 보험에 드는 비용에 대해 충격을받습니다. 종종 고용 기간 동안 보험료는 전체 건강 보험 플랜 비용의 일부일 뿐이고 고용주는 일정 비율 또는 전체 비용을 지불했습니다. 이제 전체 비용을 부담하게됩니다.
불행히도, COBRA 보장만큼 비싸게 보일 수 있지만 여전히 개인 건강 보험보다 비용이 적게 듭니다. 비용과 보장 범위를 비교하여 최상의 선택인지 확인하십시오. 개별 건강 관리 시장을 통해 저렴한 옵션을 가질 수 있습니다.
보장 기간
대부분의 경우, 전직 직원 또는 가족 구성원은 마지막 고용 일 이후 최대 18 개월 동안 COBRA 건강 보험을 유지할 수 있습니다. COBRA를 통해 보장되는 사람이 장애가되는 경우 혜택이 최대 11 개월까지 연장 될 수 있습니다. 해당 연장에 대한 보험료가 인상됩니다.
월별 COBRA 지불을 놓치면 보장을 잃게되고 다시받을 수 없습니다. 플랜은 청구서를 보낼 필요가 없으므로 지불을 확실히해야합니다.
가족 구성원 (배우자 또는 부양 자녀)은 두 번째 적격 사건이있는 경우 18 개월 연장을받을 수 있으며 총 보장 기간은 36 개월로 늘어납니다. 이러한 사건은 보장 된 직원의 사망, 이혼 또는 법적 별거, 특정 상황에서의 Medicare 자격 또는 플랜에 따른 부양 자녀 상태 상실입니다. 두 번째 사건은 첫 번째 적격 사건이 발생하지 않았다면 적격 수혜자가 플랜의 보장을 상실하게 만들었을 것이어야합니다.
COBRA 보장 종료를 준비하는 방법
COBRA의 보장을받는 동안 COBRA 보장이 종료되면 변경할 수있는 새로운 건강 보험 플랜의 가격을 모니터링하십시오. 이제 Medicaid 수혜 자격이 있는지 알아보고 싶을 수도 있습니다.
Affordable Care Act Health Insurance Marketplace를 이용할 수있는 경우 공개 등록 기간의 날짜를 확인하십시오. COBRA가 적용되는 동안 발생할 때마다 해당 기간 동안 등록 할 수 있습니다. 또한 COBRA 혜택이 종료되면 마켓 플레이스에 등록 할 자격이 있습니다. 그러나 Affordable Care Act의 변경은 해당 옵션에 영향을 미치므로 여전히 사용 가능한지 확인해야합니다.
Verywell의 한마디
직업 상황이 바뀔 때 건강 보험을 잃을 가능성은 매우 스트레스가 될 수 있습니다. 특히 질병 치료를 받고 있거나 가족에게 건강 보험 혜택이 있는지 확인하려는 경우 더욱 그렇습니다. 귀하의 옵션을 탐색하고 귀하의 권리를 파악하십시오. 건강 관리법의 변경은 COBRA 이외의 선택에 영향을 미칠 수도 있습니다.
