ACA (Affordable Care Act)를 준수하는 건강 플랜이있는 경우, 귀하의 본인 부담액 한도는 2020 년에 $ 8,150 이하입니다. 플랜에 보험을 적용하는 사람이 2 명 이상인 경우 합산 가족은 -자비 한도는 $ 16,300을 초과 할 수 없지만, 플랜에는 $ 8,150을 초과 할 수없는 개인 본인 부담금 한도가 포함되어야합니다.
Geri Lavrov / 크리에이티브 RF / 게티 이미지이 한도는 개인, 소그룹 및 대규모 그룹 보험 시장 (자체 보험 그룹 플랜 포함)의 모든 플랜에 적용됩니다. 단, 할아버지 나 할머니가 아닌 경우 (ACA가 규칙을 변경하기 전에 건강 플랜은 자신이 적합하다고 판단한대로 본인 부담금 한도를 설정하고 ACA 이전 날짜의 계획은 ACA 이전 본인 부담금 한도를 계속 사용할 수 있습니다.
귀하의 플랜의 최대 본인 부담액이 될 수 있음을 이해하는 것이 중요합니다.보다 낮은이 금액보다 ... 더 높을 수 없습니다. 따라서 공제액이 $ 1,000이고 최대 본인 부담액이 $ 4,000 인 보험이있을 수 있습니다. 이는 규정의 지침 내에 있으며 계획의 금속 수준에 따라 매우 일반적입니다 (청동 계획은 종종 가능한 가장 높은 수준에서 최대 본인 부담금을 갖는 경향이있는 반면, 금 계획 및 플래티넘 계획) 사용 가능한 지역에서는 본인 부담금이 가장 낮으며, 일반적으로 최대 허용 수준보다 상당히 낮은 경향이 있습니다. 비극적 인 계획에는 연방에서 허용하는 최대 금액과 동일한 본인 부담금이 있습니다. 통합 된 비용 분담 감소가 포함 된 실버 플랜이있는 경우 더 낮은 본인 부담 최대 액도 플랜 설계에 내장됩니다.
2021 년에 예상되는 본인 부담 최대 액의 또 다른 증가
2020 년 2 월 보건 복지부 (HHS)는 제안 된 2021 년 혜택 및 지불 매개 변수를 발표했습니다. 여기에서 HHS는 본인 부담금 한도를 포함한 다양한 문제를 해결했습니다. 매년.
2021 년에 HHS는 개인의 경우 최대 $ 8,550, 가족의 경우 $ 17,100의 본인 부담금을 제안했습니다 (가족 플랜에는 내장 된 개인 본인 부담금 한도가 필요합니다). 이 금액은 제안 된대로 확정되거나 확정되지 않을 수 있습니다. 2020 년에 HHS는 처음에 개인의 경우 최대 $ 8,200, 가족의 경우 $ 16,400의 본인 부담금을 제안했지만 최종 버전에서는 금액이 약간 수정되었습니다.
그리고 2020 년의 공식 최대 본인 부담 한도에 관계없이 본인 부담 한도를 낮추는 수많은 플랜이 계속해서 제공 될 것입니다. 그러나 2014 년 이후의 발효 일이있는 플랜은 HHS가 결정한 수준을 초과하는 최대 본인 부담액을 가질 수 없습니다.
ACA 준수 플랜을 사용할 수 있었던 첫 해인 2014 년의 최대 본인 부담액은 개인의 경우 $ 6,350, 가족의 경우 $ 12,700입니다. 따라서 2020 년 현재 최대 본인 부담액은 약 29 % 증가했습니다. 그리고 2021 년에 제안 된 본인 부담 한도액은 2014 년에 적용된 한도보다 거의 35 % 더 높습니다.
최대 본인 부담액이 매년 증가하는 이유는 무엇입니까?
본질적으로 보험료를 억제하고 의료 인플레이션을 유지하는 방법입니다. 그리고 2020 년 계획 연도를 시작으로 HHS는 공식 작동 방식에 대한 변경을 완료했으며 (자세한 내용은 2020 년 혜택 및 지불 매개 변수) 2020 년에 최대 2.5 % 더 높은 본인 부담금을 달성했습니다. 그렇지 않았다면.
지난 몇 년간 HHS는 고용주가 후원하는 플랜에 대한 현재 연간 평균 가입자 당 총 건강 보험료 (2018 년 6,396 달러, 2019 년 변경을 계산하는 데 사용됨)를 평균 연간 연간 보험료와 비교하는 공식을 사용했습니다. 2013 년 고용주 후원 플랜에 대한 등록자 건강 보험료 ($ 5,110). 하지만 2020 년 계획 연도부터 HHS는 고용주가 후원하는 계획과 함께 개별 시장 계획에 대한 보험료를 계산에 포함합니다. (고용주가 후원하는 플랜 보험료가 2013 년 평균 개인 시장 보험료보다 높았 기 때문에 HHS가 고용주가 후원하는 플랜 보험료 만 계속 고려했다면 본인 부담 비용의 증가는 더 적을 것입니다.)
고용주가 후원하는 보험과 개별 시장 보험을 포함한 민간 건강 보험의 총 평균 보험료는 2019 년 $ 6,436, 2013 년 $ 4,991이었습니다.이 2013 년 금액은 고용주가 후원하는 플랜에서만 평균 $ 5,110보다 낮았습니다. 건강 보험은 Affordable Care Act가 시장을 개혁하기 전에 훨씬 저렴한 경향이 있었기 때문에 플랜이 보장 발행 플랜이어야하고 필수 건강 혜택을 보장해야했습니다.
2020 숫자
2020 년 계산 방식은 다음과 같습니다. 2019 년 평균 개인 보험료 (고용주 후원 및 개인 시장)를 2013 년 평균으로 나눕니다. 이는 6,436을 4,991로 나눈 값인 1.2895입니다. 이는 보험료가 2013 년부터 2019 년까지 평균 약 29 % 증가했음을 의미합니다.
그런 다음 HHS는 2013 년의 최대 본인 부담액 ($ 6,350)에 1.2895를 곱하여 약 29 %를 늘 렸습니다. 그 결과는 $ 8,188로 나왔고 그 결과는 가장 가까운 $ 50로 반올림되었습니다 (이 프로세스를 규정하는 규정에 따라). 이로 인해 2020 년 최대 본인 부담금으로 $ 8,150가 발생했습니다.
요컨대, 평균 개인 보험료는 2013 년부터 2019 년까지 약 29 % 증가 했으므로, 본인 부담 한도액도 2014 년부터 2020 년까지 거의 같은 비율로 증가해야했습니다. 본인 부담금의 증가는 약간 더 작았습니다).
2021 숫자
2021 년에 제안 된 최대 본인 부담금을 결정하기 위해 HHS는 2013 년 평균 보험료와 2020 년 평균 보험료를 비교했습니다 (다시 말하면 평균 개인 시장 보험료 및 평균 고용주 후원 보험료 포함). 2013 년에도 동일한 $ 4,991의 평균 보험료가 사용되었지만 2020 년의 평균은 $ 6,759로 증가했습니다 (2019 년 $ 6,436에서 증가). 6,759를 4,991로 나누면 대략 1.354가됩니다. 즉, 2021 년의 최대 본인 부담액은 2013 년보다 약 35.4 % 높아야하는데, 이는 $ 8,599에 달합니다. 그러나 가장 가까운 $ 50로 내림하기 때문에 제안 된 최대 본인 부담액은 $ 8,550입니다 (이 모든 것은 제안 된 2021 년 혜택 및 지불 매개 변수에 자세히 설명되어 있습니다).
2014 년 이후 최대 본인 부담액이 매년 증가했지만 평균 보험료가 하락하기 시작하면 향후 연도에 하락할 가능성이 있습니다.
본인 부담금 최대는 무엇을 의미합니까?
플랜의 최대 본인 부담금 (최대 본인 부담금 또는 MOOP라고도 함)은 환자가 해당 연도에 지불해야하는 총 금액입니다.네트워크 내필수 건강 혜택으로 분류되는 치료. 플랜의 네트워크 외부에서 진료를받는 경우, 본인 부담액 한도가 더 높거나 무제한이 될 수 있습니다.
네트워크에 속해 있고 건강 플랜에서 보장하는 치료를받는 한, 연간 총 지출은 2020 년에 $ 8,150 이하로 제한됩니다.
- 공제액 (대부분의 혜택이 시작되기 전에 지불하는 금액)
- 코 페이 (의사 진료, 처방전 조제, 전문의 방문, 응급실 방문 등을 위해 지불하는 적은 금액) 및
- 공동 보험 (공제액을 지불 한 후 본인 부담액 한도액에 도달하기 전에 지불하는 청구 비율).
모든 계획에 세 가지 지출 영역이 모두 포함되는 것은 아닙니다. 예를 들어, HSA 적격 고액 공제 건강 보험 (HDHP)은 일반적으로 자기 부담금을 포함하지 않지만 공제액이 있으며 공동 보험이있을 수도 있고 없을 수도 있습니다 (경우에 따라 HDHP의 공제액이 전액 다른 HDHP는 본인 부담액 한도에 도달하기 위해 공제액과 공동 보험금이 있습니다.) 그리고 파국적 계획에는 항상 HHS가 해당 연도에 설정 한 최대 본인 부담금과 동일한 공제액이 있습니다.
연간 본인 부담액 한도에 도달하면 건강 플랜은 남은 연도 동안 네트워크 내 보장되는 비용의 100 %를 지불합니다. 그러나 연중에 플랜을 전환하는 경우 (특별 등록 기간을 유발하는 적격 이벤트의 결과로) 귀하의 본인 부담금은 새로운 플랜으로 다시 시작됩니다. 그리고 해마다 동일한 플랜을 유지하더라도 본인 부담금은 매년 초에 다시 시작됩니다.
건강 플랜의 본인 부담 비용 한도에 대한 ACA의 요구 사항은 대규모 그룹 플랜을 포함한 개인 및 그룹 플랜에 적용됩니다. 그러나 할머니가있는 개인 및 소그룹 계획과 마찬가지로 할아버지 계획은 면제됩니다. 대규모 그룹 플랜은 ACA의 필수 건강 혜택을 보장 할 필요가 없지만, 그렇게하는 범위 내에서 가입자가 해당 연도에 적용되는 연간 최대 비용보다 더 많은 비용을 지불하도록 요구할 수 없습니다.
