뼈가 부러 지거나 장기적인 질병을 경험 한 경우, 일을하지 않는 동안 비용을 충당 할 수있는 충분한 돈이 은행에 있습니까? 아니오라고 답한 경우 단기 장애 보험은 귀하와 귀하의 소득을 보호하는 방법이 될 수 있습니다.
사회 보장국에 따르면 아프거나 부상 당했다고 상상하기는 어렵지만 20 세 이상의 미국인 중 약 25 %가 은퇴 연령에 도달 할 때까지 최소한 짧은 기간 동안 장애가 될 것이라고합니다. 단기 장애 보장을 통해 백업 계획을 세우는 것은 자신과 사랑하는 사람을 보호하는 방법입니다.
단기 장애 정책은 질병이나 부상에서 회복하는 동안 표준 정책을 검토 한 결과 월 소득의 40 ~ 80 %를 지불 할 가능성이 높습니다. 많은 여성들이 출산 휴가 기간 동안 수입의 일부를 받기 위해 이러한 정책을 사용합니다. 일부 정책은 최소 6 주 동안 귀하의 소득을 보장하는 데 도움이되는 반면 다른 정책은 최대 1 년 동안 귀하를 보장 할 수 있습니다.
단기 장애 보장을 탐색하는 것은 어려울 수 있습니다. 특히 개별 정책을 추구하려는 경우 더욱 그렇습니다. 이것은 고용주 의존적이지 않은 정책입니다. 어디서 일하든 상관없이 가져갈 수 있습니다. 우리는 보장 옵션과 같은 고려 사항과 회사가 다른 직업에있는 사람들을 얼마나 잘 보호 하는지를 기반으로 개인 보장 및 최상의 옵션을 제공하는 정책에 중점을두고 단기 장애 정책을 평가했습니다.
2021 년 최고의 단기 장애 보험
- 전반적으로 최고 : Aflac
- 최고의 상한 정책 : Petersen International Underwriters
- 정책 추가 기능에 가장 적합 : 오마하의 상호
- 자영업자에게 적합 : 노스 웨스턴 뮤추얼
- 장기 보장 기간에 가장 적합 : 스테이트 팜 보험
- 용이 한 자격에 가장 적합 : 미풍
전반적으로 최고 : Aflac
Aflac
견적우리가 선택한 이유 : Aflac은 짧은 제거 기간 및 높은 최대 월간 혜택을 포함하여 가장 다양한 정책 조건 및 사용자 정의를 웹 사이트에 나열했습니다.
우리가 좋아하는 것최대 월간 혜택 $ 6,000를 포함하여 이용 가능한 혜택의 높은 가변성
웹 사이트는 사용 가능한 정책 용어에 대한 투명한 설명을 제공합니다.
가격 견적을 받으려면 에이전트와 상담해야합니다.
예외에는 성형 수술, 치과 부상, 정신적 또는 정서적 장애가 포함됩니다.
대부분의 회사는 정책을 정의하는 약관을 나열하지 않기 때문에 개별 단기 장애 정책을 검색하는 것은 어려울 수 있습니다. 대신 에이전트에게 직접 연락하기를 원합니다. Aflac은 정책 투명성과 더 강력하고 사용자 정의 가능한 혜택 제공으로 즉시 우리의 관심을 끌었고, 이것이 바로 그들이 우리의 최고 자리를 차지한 이유입니다.
Aflac은 보장 된 발급 정책을 제공하므로 정책을 확보하기 위해 의료 보험에 참여할 필요가 없습니다. 그들의 계획은 75 세까지 갱신 가능합니다.
Aflac은 월간 혜택, 혜택 기간 및 제거 기간에 이르는 다양한 정책을 제공합니다. 예를 들어, 그들은 소득 요건에 따라 $ 500에서 $ 6,000 범위의 월간 혜택을 제공합니다. 이것은 우리가 검토 한 최대 수당 지급액 중 하나였습니다. 또한 3 개월의 부분 장애 혜택 기간과 함께 3 개월에서 24 개월까지의 혜택 기간을 제공합니다.
Aflac은 또한 10 개의 다른 제거 기간 (혜택이 시작되기 전에 기다려야하는 시간)을 광고하는데, 이는 부상의 경우 0 일, 질병의 경우 7 일부터 부상 및 질병의 경우 180 일까지입니다. 또한 장애가있는 경우 매달 보험료 면제를 제공하므로이 기간 동안 귀하가 지불하는 대신 귀하에게 지불하고 있습니다.
회사로서 Aflac은 A.M. A + (우수)의 최고의 재무 건전성 신용 등급. 사용 가능한 조건은 지역에 따라 다를 수 있지만, 그들은 50 개 주 모두와 컬럼비아 특별구에서 제품을 제공합니다.
정책 제외에는 보험을 보유한 후 첫 10 개월 동안의 임신 또는 출산 (10 개월 후 특정 한도 내에서 지불), 선택 / 미용 시술 관련 부상, 정신적 또는 정서적 장애 또는 치과 시술 관련 부상이 포함됩니다.
또 다른 단점은 온라인 견적 도구를 통해 견적을 받기 위해 개인 정보를 공유해야한다는 것입니다. 그들은 일부 정책이 "영화 표보다 적은"비용으로 제공된다고 광고하지만이 금액에 특정 달러 수치를 첨부하지는 않습니다.
최고 한도 정책 : Petersen International Underwriters
Petersen International Underwriters
견적우리가 선택한 이유 : 회사는 소득을 보호하기 위해 한 달에 최대 5 만 달러가 필요할 수있는 고소득 개인의 틈새 시장에 서비스를 제공합니다.
우리가 좋아하는 것대부분의 보험 회사보다 더 높은 최대 한도 정책을 제공 할 수 있습니다.
더 높은 소득을 보호하기 위해 추가 라이더 제공
브로커와 특정 조건 및 비용을 논의해야합니다.
매월 $ 20,000 이상 혜택을받는 고소득 고객에게만 해당
보수가 높은 개인은 전통적으로 단기 장애 시장에서 서비스를 제대로받지 못하고 있습니다.단, 6 자리를 벌어 들인 사람이 병이나 부상으로 갑자기 수입을 잃는 경우 보상이 불가능할 수 있습니다. 이것이 바로 Petersen International Underwriters (PIU)가 등장하는 곳입니다.이 회사는 단기 장애 보험과 선택적 라이더를 제공하여 소득이 높은 사람들을 돕습니다.
그들의 장애 보험 계획은 중개인, 치과 의사, 임원, 골퍼, 변호사, 의사, 조종사, 심지어 프로 운동 선수를 포함한 특정 고임금 직업에 맞춰져 있습니다. 그들은이 보장에 대한 비용을 광고하지 않고 대신 더 많은 정보와 개인화 된 견적을 위해 브로커에게 연락하도록 조언합니다.
일부 PIU 약관에는 65 세까지의 혜택 기간이 포함됩니다. 또한 90 일 기간 후에 완전히 장애가 된 경우 보험료 면제를 제공합니다. 월별 최대 급여가 얼마나 높아질지는 지정하지 않았지만, 제품 작동 방식의 예에서 월별 최대 $ 20,000 ~ $ 50,000를 기재했습니다. 인플레이션을 탐색하는 데 도움이되는 부분 장애 또는 생활비 조정과 같은 라이더를 추가 할 수도 있습니다.
회사는 A.M. 재무 건전성에 대한 최고 등급 A (우수). 50 개 주, 컬럼비아 특별구 및 캐나다에서 라이센스를 받았지만 각 주에서 모든 정책을 제공하지는 않습니다.
정책 추가 기능에 가장 적합 : 오마하의 상호
오마하의 상호
견적선택한 이유 : 상호 오마하의 단기 장애 보험 혜택은 기본적인 요구 사항에 적합하며, 중병, 병원 감금 또는 혜택 반환에 대한 보험 가입자를 추가 할 수있는 능력이 플러스입니다.
우리가 좋아하는 것선택적 혜택으로 보장 범위 확대
67 세까지 재생 가능 정책 보장
맞춤형 견적을 받으려면 보험 대리점에 문의해야합니다.
주목할만한 예외에는 정신 또는 신경 장애로 인한 손실이 포함됩니다.
Mutual of Omaha는 적격 가입자에게 즉각적이고 이동 가능한 단기 장애 보험을 제공합니다. 보장 범위는 3, 6, 12 또는 24 개월을 포함하여 다양한 혜택 기간 선택으로 최대 월 기본 혜택 $ 5,000까지 올라갑니다. 선택한 개월이 많을수록 보험료가 더 많이 증가합니다.
추가 보험료에 대한 선택적 혜택을 추가 할 수도 있습니다. 예를 들어 중대 질환 혜택 (특정 의학적 상태에 대해 지정됨), 병원 감금 및 우발적 의료 비용 혜택이 있습니다.
다양한 보장 기간 외에도 Mutual of Omaha는 다양한 제거 기간을 제공합니다. 여기에는 사고 / 병에 대한 0 일 또는 7, 14, 30, 60 또는 90 일이 포함됩니다.
Mutual of Omaha 웹 사이트에서 단기 장애 보험에 대한 견적을 얻을 수 있습니다. 여기서 귀하의 직업을 가장 잘 설명하는 것을 선택하고 견적 견적을 받으십시오. 예를 들어, 사무실에서 일하는 "전문가"직원은 90 일의 퇴거 기간 후 월 $ 1,000까지 보장하기 위해 10 년 혜택 기간 동안 월 $ 10에서 $ 55를 지불합니다.
Mutual of Omaha 웹 사이트에서 단기 장애 보험에 드는 비용에 대한 일반적인 아이디어를 얻을 수 있지만 직업, 연령 및 원하는 보장 범위를 고려하여 특정 견적을 얻으려면 에이전트 (온라인으로 수행 가능)에 문의해야합니다. . 갱신 가능성은 67 세까지 보장되지만 보장을 신청할 수있는 가장 늦은시기는 61 세입니다.
Mutual of Omaha의 보장되지 않는 조건의 대부분은 표준입니다 (자해 부상, 작업 중 부상, 범죄 중 부상). 그러나 약물 남용과 관련된 손실이나 "정신 또는 신경 장애"로 인한 손실은 보장하지 않습니다.
보장은 50 개 주 전체와 컬럼비아 특별구에서 제공됩니다. 2020 년 1 월 AM은 Mutual of Omaha에서 A + (우수)의 재무 건전성 등급을 최고로 평가했습니다.
자영업자에게 최적 : 노스 웨스턴 뮤추얼
노스 웨스턴 뮤추얼
견적선택한 이유 : Northwestern Mutual은 파트 타임 직원, 재택 근무 부모 및 의사를 포함하여 다양한 소득 수준을 가진 자영업자를위한 구체적인 정책을 마련했습니다.
우리가 좋아하는 것의사와 치과 의사를 포함하여 자영업자에게 특정한 정책을 제공합니다.
회사는 재무 건전성 및 프리미엄 지불금에 대해 높은 등급을 받았습니다.
견적 및 보장을 받으려면 에이전트를 거쳐야합니다.
제거 기간 및 최대 혜택과 관련된 웹 사이트 정보가 없습니다.
장애 보험은 비용을 충당하는 데 필요한 일관된 급여 금액을 결정하기가 더 어렵 기 때문에 자영업자에게는 특히 까다로울 수 있습니다. 그렇기 때문에 자영업자의 요구에 맞는 상품을 제공하는 보험 회사를 선택하는 것이 중요합니다. Northwestern Mutual은 자영업자에게 단기 장애 보험을 제공하고 사업 운영을 유지하는 데 도움이되는 장애 간접비 보험을 제공하기 때문에이 법안에 적합하다는 것을 알았습니다. 그들은 또한 의사와 치과 의사에게 특정 장애를 제공하며, 이들 중 상당수는 자영업 일 수 있습니다. 보너스로 Northwestern Mutual은 단기 장애 보장 옵션을 파트 타임 직원 및 재택에 머무르는 부모를위한 정책을 포함하도록 확장했습니다.
회사 등급 측면에서 Northwestern Mutual은 A.M. A ++ 최고 등급 (우수). 또한 웹 사이트에서 가입자에게 가장 높은 보험료를 지불하는 장애 보험 부문에서 1 위를 차지했습니다. 그들의 고문은 50 개 주 모두에서 활동하지만 정책 가용성은 주마다 다를 수 있습니다.
귀하에게 적합한 계획을 찾는 것은 Northwestern Mutual 재무 고문과 세부 사항을 논의해야하기 때문에 어려울 수 있습니다. 그들은 장애 정책에 대한 귀하의 직업과 목표에 따라 이용 가능한 옵션을 논의하기 위해 귀하와의 회의 일정을 잡을 것입니다. 그런 다음 Northwestern Mutual은 재정적 필요에 따라 정책을 사용자 정의합니다. 정책은 개인별로 개별화되어 선택 과정이 다소 어렵습니다. 웹 사이트에는 단기 장애 정책이 필요한 이유에 대한 많은 교육이 있지만 비용, 퇴직 기간 및 최대 혜택에 대한 구체적인 내용은 많지 않습니다.
장기 보장 기간에 가장 적합 : 스테이트 팜 보험
주립 농장
견적선택한 이유 : 최대 3 년의 혜택 기간을 제공하는 State Farm Insurance는 우리가 검토 한 가장 긴 보장 기간 중 일부를 제공합니다.
우리가 좋아하는 것혜택 기간은 1 ~ 3 년입니다.
작성하기 쉬운 신청서 및 온라인 청구 제출
매사추세츠,로드 아일랜드 또는 뉴저지에서는 장애 제품을 제공하지 않습니다.
복잡하지 않은 임신 또는 출산에 대한 혜택을 제공하지 않습니다.
State Farm은 많은 회사가 최대 1 년만 제공하기 때문에 단기 장애 보험에 사용할 수있는 가장 긴 혜택 기간 중 일부를 제공했습니다. 최대 월별 혜택은 정책에 따라 다르지만 소득과 직업에 따라 금액은 $ 300에서 $ 3,000까지 다양합니다. 광고 된 제거 기간은 30 일, 60 일 또는 90 일이며 정책을 기반으로하지만 웹 사이트에 갱신 가능 기간을 나열하지 않습니다.
State Farm의 제외 목록에는 자해 또는 불법 활동 참여와 같은 몇 가지 일반적인 제외가 포함되어 있습니다. 그러나 정상적인 임신과 출산, 성형 수술로 인해 질병이나 부상이 발생하는 경우를 포함하여 몇 가지 주목할만한 제외 사항도 나열합니다.
재정적 안정성 측면에서 State Farm은 A.M. A ++ 최고 등급 (우수). 매사추세츠, 뉴저지,로드 아일랜드 주를 제외한 모든 주에서 단기 장애 보험을 제공합니다.
일부 일반적인 State Farm 제품 (예 : 자동차 보험)에 대한 견적을 온라인으로 얻을 수 있지만 단기 장애 견적을 받으려면 State Farm에 직접 연락하여 간단한 신청서를 작성해야합니다. 정책을 확보 한 후에는 인터넷, 전화 또는 에이전트를 통해 직접 청구 할 수 있습니다.
용이 한 자격에 가장 적합 : 미풍
미풍
견적선택한 이유 : Breeze의 온라인 견적 도구와 15 분 이내에 정책을 맞춤화 할 수있는 기능 덕분에 단기 장애 정책을 쉽게 선택할 수 있습니다.
우리가 좋아하는 것온라인 견적 프로세스는 15 분 이내에 완료됩니다.
대부분의 사람들은 건강 검진없이 등록 할 수 있습니다.
고소득 개인에게 출산 보장 또는 보장을 제공하지 않습니다.
연령에 따라 더 높은 급여를 지불하려면 건강 검진이 필요합니다
이름 그대로 Breeze는 가능한 한 쉽게 단기 장애 보험에 가입 할 수 있도록 노력하고 있습니다. 그들은 15 분 이내에 저렴한 장애 보험에 가입 할 수 있다고 약속합니다. 이 과정은 세 단계로 진행됩니다. 직업과 연령을 나열하는 것으로 시작하고, 원하는 보장 범위를 선택한 다음 가장 적합한 가격을 신청하고 선택합니다.
담배를 피우지 않는 전문 분야의 40 세 여성을 위해 Breeze는 매달 $ 25에 $ 1,000의 월 급여 보험 보장을 인용했습니다. 견적 정보를 입력했지만 초기 권장 사항이 마음에 들지 않는다고 가정 해보십시오. 이 경우 혜택 기간을 67 세까지 조정하거나 대기 기간을 30 일에서 365 일로 변경하는 등 변경 사항을 사용자 지정할 수 있습니다.
또한 Breeze는 보장 된 보험 또는 잔여 장애 혜택 라이더를 포함하여 다른 라이더를 선택할 수있는 옵션을 제공합니다. 자영업자이거나 사업 주인 경우 이러한 분야에 대한 정책도 있습니다.
Breeze는 뉴욕에서 자사 제품을 제공하지 않습니다. 대신 모회사 인 Assurity를 통해 제공합니다. 오전. 재무 안정성 측면에서 Assurity는 A- (우수)로 최고 등급을 받았습니다. 제외 목록에는 임신도 포함되며 제한에는 정책 발행일 최소 2 년 전의 기존 질병이 포함됩니다.
공급자 비교
보험업자
자주 묻는 질문
단기 장애 보험이란 무엇입니까?
단기 장애 보험은 일시적으로 일을 할 수없는 경우 소득의 일부를 제공 할 수있는 보험 유형입니다. 단기 장애 정책이 지급하는 기간은 회사마다 다를 수 있지만 3 개월에서 6 개월까지 다양합니다.
근무하지 않는 동안 발생한 부상이나 질병으로 인해 일을 할 수없는 경우 단기 장애 보험에 가입 할 수 있습니다.
캘리포니아, 하와이, 뉴저지, 뉴욕,로드 아일랜드, 그리고 2021 년 1 월부터 매사추세츠와 코네티컷 등 7 개 주에서만 고용주가 직원에게 단기 장애 정책을 제공하도록 요구합니다. 그러나 많은 고용주가 이러한 정책을 직원에게 제공합니다. .
단기 장애 보험은 일을 할 수 없어서 잃어버린 소득의 일부를 지불합니다. 이를 혜택 요율이라고합니다. 보험 혜택 비율은 장애 이전 소득의 40 %에서 80 %까지 다양합니다. 일부 정책은 급여 요율을 주 단위로 변경할 수 있습니다. 단기 장애가있는 첫 2 ~ 4 주 동안 더 높은 비율 (예 : 80 %)을받은 다음 남은 혜택 기간 동안 50 %로 떨어질 수 있습니다.
단기 장애 보험은 무엇을 제외합니까?
단기 장애 정책을주의 깊게 읽으십시오. 보험 증서에는 일반적으로 보험 회사가 지불하지 않는 일부 약관이 나열됩니다. 일반적인 단기 장애 제외의 예는 다음과 같습니다.
- 전쟁으로 인해 일할 수 없음
- 직업 면허 상실로 인해 일할 수 없음
- 폭동 또는 시위의 적극적인 참여로 인한 부상
- 자해로 인한 부상
- 범죄를 저질렀다는 이유로 감옥에 있거나 감옥에있는 기간
각 정책에는 자체 규정이있을 수 있습니다. 장애 혜택을받을 자격이 있는지 여부에 대한 질문이있는 경우 보험 회사에 문의하십시오.
단기 장애를 가져야합니까?
단기 장애 보험 가입 결정은 개별적입니다. 고려해야 할 몇 가지 사항은 다음과 같습니다.
- 아프거나 다쳤을 때 2 ~ 3 개월 동안 소득없이 살 수 있습니까?
- 단기 장애 보험에 대해 제공받은 예상 월 보험료는 얼마입니까?
- 단기 장애 보험에 대한 월 보험료를 감당할 수 있습니까?
2018 년 미국 노동 통계국 (BLS)에 따르면 미국 민간 산업 근로자의 약 42 %와 주 및 지방 정부 근로자의 26 %가 단기 장애 정책에 접근 할 수있었습니다. BLS는 단기 장애 보험에 가입 할 수있는 대부분의 사람들이 보험에 참여한다고보고합니다.
결정은 귀하의 몫입니다. 회사가 월 보험료없이 보험을 제공한다면 보안을 유지할 가치가 있습니다. 단기 장애 수당이 회사에서 귀하를 대신해 일자리를 유지한다는 의미는 아닙니다. 월 보험료를 지불해야하는 경우 보험료를 지불하는 장기 비용과 대체 옵션으로 3 ~ 6 개월 분의 소득을 저축 할 가능성을 고려하십시오.
단기 장애 보험 비용은 얼마입니까?
단기 장애 비용은 여러 요인에 따라 달라질 수 있습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.
- 나이
- 건강 상태
- 수입
- 기간 정책은 지불합니다
- 고용주가 보험료 지불을 돕는 경우
고용주가 보험료 지불을 돕지 않는 경우, 연간 기준으로 세전 급여의 일정 비율을 지불 할 수 있습니다. 예를 들어, 연간 수입이 $ 50,000 인 경우 세전 급여의 1 %를 지불하는 것은 연간 약 $ 500 또는 한 달에 약 $ 42입니다. 이 보험료는 나이가 많거나 더 많은 건강 상태 (예 : 당뇨병 또는 흡연)가있는 경우 더 높을 것으로 예상 할 수 있습니다. 이는 단기 장애 보장이 필요할 가능성을 높이기 때문입니다.
때로는 고용주가 단기 장애 보험 비용을 완전히 충당하거나 훨씬 낮은 월 가격으로 제공 할 수 있습니다.
단기 장애와 FMLA의 차이점은 무엇입니까?
가족 및 의료 휴가 법 (FMLA)은 의학적 이유 또는 가족 관련 이유로 인해 일시적으로 직장을 그만 둘 필요가있는 근로자에게 재정적 보호를 제공하는 연방법입니다. 사람이 FMLA를 복용 할 수있는 몇 가지 일반적인 이유에는 아이의 출산, 입양 후 또는 아픈 가족을 돌보기위한 것 등이 있습니다. 노동부 (Department of Labor)에 따르면 FMLA에 따라 개인은 최대 12 주까지 직업 보호 휴가를받을 수 있습니다. 그러나이 휴가는 무급입니다.
일부 사람들은 단기 장애와 함께 FMLA를 활용할 것입니다. 예를 들어, 출산 후 여성이 FMLA에 따라 최대 12 주까지 쉬는 시간을 가질 수 있습니다. (일부 고용주는이 기간을 연장하는 정책이있을 수 있지만 단축 할 수는 없습니다.) 여성이 선택하는 경우, 그녀가 일하지 않는 동안 추가 소득을 제공하기 위해 단기 장애를 사용할 수 있습니다.
요컨대, FMLA는 휴가를 낼 때 급여를 지급하지 않는 직업 보호입니다. 단기 장애는 귀하의 직업을 보호하지는 않지만 휴가 기준을 충족 할 경우 지급하는 정책입니다.
최고의 단기 장애 보험을 선택하는 방법
최고의 단기 장애 보험 회사 목록을 선택하기 위해 비용, 제거 기간 및 수당 지급과 같은 요소를 기준으로 회사를 검토했습니다. 15 개 이상의 회사를 조사한 후, 우리는 개인에게 정책 혜택을 제공하는 사람들에게 선택 범위를 더욱 좁혔습니다 (일부는 고용주를 통해서만 제공). 그런 다음 웹 사이트 탐색, 30 ~ 90 일 이상의 제거 기간, 애플리케이션 용이성, A 이상의 AM 최고 평점 (우수) 및 약 1 ~ 3 %의 가격 견적을 기반으로 나머지 회사를 평가했습니다. 가능한 경우 개인의 급여. 이 정보를 사용하여 다양한 범주에서 최고의 기업 6 개를 선택했습니다.
-symptoms-and-diagnosis.jpg)
