미국 시민의 40 %가 2018 년에 생명 보험에 가입하지 않았습니다. 50 세 이상의 사람들을위한 생명 보험을 구입하는 것은 젊은 사람보다 더 어려울 수 있습니다. 50 대가되면 적합한 정책을 찾기가 더 어려워지고 프리미엄 요율에 대한 접근성이 떨어질 수 있습니다.
가격, 보장 한도, 혜택 및 신청 절차의 용이성을 포함한 요인을 기반으로 제공 업체를 검토하고 평가하여 최고의 선택을했습니다. 50 세 이상을위한 최고의 생명 보험 회사 목록을 만든 회사를 찾으려면 계속 읽으십시오.
50 세 이상의 사람들을위한 최고의 생명 보험 회사
- 전반적으로 최고 : 오마하의 상호
- 기간 동안 최고 : 노스 웨스턴 뮤추얼
- 예산에 가장 적합 : 보호
- 대기 시간 없음 : 충실도
- 건강 검진 없음 : AARP
전반적으로 최고 : 오마하의 상호
오마하의 상호
견적선택 이유 : 다양한 생명 보험 정책, 경쟁력있는 가격 및 건강 검진없이 간단한 보험 옵션을 제공하는 Mutual of Omaha는 50 세 이상의 사람들을위한 최고의 생명 보험을위한 우리의 전반적인 선택입니다.
우리가 좋아 한 것온라인 견적 및 구매
다양한 정책 옵션
우수한 고객 서비스 기록
50 개 주 모두에서 보장
경쟁력있는 요금
AM A +의 최고 금융 보안 등급
배당금 없음
필수 온라인 계정 관리 만
1909 년에 설립 된 Mutual of Omaha는 현재 영구 및 정기 생명 보험을 포함한 강력한 보험 상품 포트폴리오를 자랑합니다. 간소화 된 인수 프로세스와 낮은 월 보험료를 제공합니다. 이것은 고객 만족도에 대한 JD Power 상위 5 개 등급과 결합되어 최고의 전체 위치에 대한 탁월한 선택이됩니다.
18 세에서 80 세 사이의 사람들은 10, 15, 20 또는 30 년 길이의 정기 생명 보험을 $ 100,000 이상의 보험으로 구입할 수 있습니다. 95 세로 갱신하거나 영구 보장으로 전환 할 수도 있습니다.
보험 증서 비용은 귀하의 건강 상태, 연령 및 기타 요인에 따라 다릅니다. 50 대 개인의 샘플 월 비용은 $ 250,000 사망 보험금이있는 20 년 보험의 경우 월 $ 100 정도입니다.
Living Promise Level Benefit 종신 플랜을 사용하면 건강 검진이 필요하지 않으며 최대 $ 40,000의 보장이 제공됩니다. 신청자는 45 세에서 85 세 사이 여야합니다. 또한 장기 요양 보장, 사고로 인한 사망, 만성 질환 등과 같은 다양한 라이더 목록에서 선택하여 정책을 맞춤화 할 수 있습니다.
또 다른 혜택은 Mutual of Omaha의 Mutual Perks 프로그램입니다. 이 할인 플랜은 모기지, 여행 및 마사지 침술 및 체육관 멤버십과 같은 웰빙 서비스에 대한 할인을 제공합니다.
기간 동안 최고 : 노스 웨스턴 뮤추얼
노스 웨스턴 뮤추얼
견적우리가 그것을 선택한 이유 : 우리는 명성, 합리적인 요율 및 발전하는 상황에 맞게 정기 및 종신 보험을 결합 할 수있는 능력 때문에 정기 생명 보험 선택을 위해 최선을 다한 Northwestern Mutual을 선택했습니다.
우리가 좋아 한 것
재정적으로 안정
업계 평가에서 높은 점수
평생 정책으로 전환하기위한 수락 보장
적격 한 보험 계약자에게 배당금을 지급 할 수 있습니다.
50 개 주 모두에서 사용 가능
정책을 구매하려면 현지 에이전트를 사용해야합니다.
자세한 정책 정보를 온라인으로 찾기 어려움
Northwestern Mutual은 AM Best의 A ++ 등급, Better Business Bureau (BBB)의 A + 등급으로 업계에서 가장 높은 등급을 받았으며 JD Power의 고객 만족도 조사에서 지속적으로 1 위를 차지하고 있습니다.
정기 생명 보험을 제공하는 회사는 재정적으로 안정적이고 경쟁력있는 보험을 제공하며 좋은 고객 피드백을 제공해야합니다. 노스 웨스턴 뮤추얼 (Northwestern Mutual)은이 모든 상자를 체크하여 정기 생명 보험 선택을위한 최선의 선택이 될 수 있습니다. 그들은 또한 적격 한 정기 생명 보험 증권에 대해 배당금을 지급하는 유일한 보험 공급자입니다.
기간 보험 정책에는 10 년 또는 20 년 동안 수준의 보험료가 있거나 잠재적으로 매년 인상 될 수있는 보험료가있는 80 기 보험을 선택할 수 있습니다. 정책은 80 세까지 사용할 수 있습니다.
Northwestern Mutual은 또한 Whole Life Plus 옵션, 결합 된 기간 및 평생 정책을 제공합니다. 정기 생명 보험으로 기대할 수있는 낮은 요율로 영구 보장을 제공합니다.
Northwestern Mutual의 문제점 중 하나는 상세한 견적 도구가 없다는 것입니다. 기본 시스템이 있지만 포괄적 인 견적을 받으려면 에이전트에게 문의해야합니다. 또한 웹 사이트에서 대기 기간과 제외 사항을 확인할 수 없었습니다. 건강 검진이 필요한지 여부는 연령과 건강 상태에 따라 다릅니다.
보험료 면제 및 가속화 된 케어 혜택 라이더를 통해 정책을 맞춤화 할 수 있습니다. 또한 추가 건강 검진없이 특정 시간에 추가 생명 보험을 구매할 수있는 추가 구매 혜택 라이더가 있습니다.
예산에 가장 적합 : 보호
보호
견적우리가 그것을 선택한 이유 : 보호는 프리미엄 가격이 우리가 찾은 가장 낮은 가격이기 때문에 최선의 예산 선택입니다. 실제로 회사는 일반적으로 경쟁 제품보다 최대 48 % 적다고 말합니다.
우리가 좋아 한 것경쟁력있는 요금
온라인 신청
첫해 이후 요금 재조정
AM 최고 등급 A +
느린 승인 프로세스
온라인으로 취소 할 수 없습니다.
뉴욕에서는 사용할 수 없음
보호는 저비용 보험료를 제공하고 귀하의 건강이나 상황이 변할 경우 보험 첫해 이후 귀하의 요율을 재고하기 때문에 최선의 예산 선택을위한 저희 선택입니다.
그들은 또한 저렴한 비용으로 정기 생명 보험의 대안으로 판매하는 고유 한 Custom Choice 정책을 제공합니다. 이 플랜에는 10 년에서 30 년 사이의 기간 동안 수준의 보험료가 있습니다. 초기 기간 이후에도 지불액은 동일하게 유지되지만 보장이 감소합니다. 수명이 끝날 때까지 일정 수준의 보장을 유지하고 싶지만 노년에 광범위한 보장이 필요하지 않은 사람에게 좋은 옵션이 될 수 있습니다.
간단한 온라인 견적 도구를 사용하여 $ 500,000의 보장에 대해 50 세 남성은 보호와 함께 10 년 정기 수명 정책에 대해 월 $ 40 정도를 지불 할 것으로 예상 할 수 있습니다. 여성의 경우 프리미엄이 $ 35로 떨어집니다.
연령 제한은 최대 85 세와 최대 5 백만 달러의 보장 범위로 개인 보험에 따라 다릅니다. 연령, 건강 상태 및 선택한 정책에 따라 건강 검진이 필요할 수 있습니다. 정책 적용이 시작되는 데 걸린 시간에 대한 정보는 제공되지 않았습니다.
프로텍 티브의 가장 큰 장점 중 하나는 다양한 라이더입니다. 사람들은 보험료 면제, 가속 사망 보험, 아동 정기 생명 보험, 장애 보험, 사고 사망 보험 등을 통해 보험을 맞춤화 할 수 있습니다.
또 다른 하나는 프로텍 티브가 일반적으로 당뇨병, 고혈압 또는 고 콜레스테롤과 같은 건강 상태에 대해 사람들을 배제하지 않는다는 것입니다.
정책을 둘러싼 많은 세부 정보가 온라인에서 제공되지 않지만 비용에 민감한 사람들은 자신에게 적합한 보호 생명 보험 옵션을 찾을 수 있어야합니다.
대기 시간이없는 최적 : 충실도
충실도
견적선택 이유 : Fidelity Life는 노년층도 승인 즉시 보장을 제공하는 RAPIDecision 정책을 활용할 수 있으므로 대기 기간이없는 카테고리 리더입니다.
우리가 좋아 한 것적용 범위 옵션
대기 기간 없음
건강 검진 옵션 없음
온라인 견적
RAPIDecision Life로 최대 1 백만 달러의 기간 보장
건강 문제에 답해야 함
와이오밍 및 뉴욕에서는 사용할 수 없음
일리노이에 기반을두고 있으며 AM 최고 등급 A- 및 BBB 등급 A +를 가진 Fidelity Life Association은 50 세에서 85 세 사이의 사람들을위한 침습적 건강 검진이없는 훌륭하고 거의 즉각적인 보장 옵션을 제공합니다. 그들의 적절한 이름은 RAPIDecision 정책은 일반적으로 신청일로부터 바로 보장을 제공 할 수 있으므로 Fidelity는 대기 기간이없는 최고의 선택입니다.
65 세 미만인 경우 10 년, 15 년, 20 년 또는 30 년 동안 RAPIDecision Life 기간 정책으로 최대 $ 1 백만 보장을받을 수 있습니다. 온라인 도구를 사용하여 여성을위한 $ 500,000, 10 년 임기 정책에서 매달 $ 50의 견적을 찾았습니다. 동일한 보험료는 남성의 경우 월 $ 70입니다.
고객은 기간, 전체 및 영구 생명 보험을 포함한 보장 옵션 중에서 선택할 수 있습니다. 일부 제품은 빠른 혜택, 사고 사망 및 아동 생명 보험 가입자로 사용자 정의 할 수 있습니다. 대부분의 정책에는 수혜자가 혜택을 조기에 이용할 수있는 무료 불치병 기자가 포함됩니다.
정책은 연령 제한과 혜택 금액에 따라 다릅니다. 사람들이 생명 옵션이 아닌 RAPIDecision Guaranteed Issue를 선택하는 경우 건강 검진이나 보험 계약이 없으므로 건강 제외가 없습니다. 그러나이 옵션의 경우 보장은 $ 25,000로 제한됩니다.
건강 검진 없음 : AARP
AARP / UnitedHealthcare
견적선택한 이유 : AARP는 종합적인 신체 검사에 의존하지 않고 병력 설문지에 답할 필요가 없기 때문에 의료 검진 보장이없는 카테고리 리더입니다.
우리가 좋아 한 것건강 검진이 필요하지 않습니다
온라인 견적
95 세가되면 더 이상 지불하지 않습니다.
AARP 회원으로 제한
뉴저지와 워싱턴에서는 사용할 수 없습니다.
노인의 건강을 옹호하는 조직이 침습적 신체 검사의 필요성을 없애주는 간단한 보험으로 다양한 생명 보험 정책을 제공한다는 것은 놀라운 일이 아닙니다. 이는 건강 검진없이 영구 및 정기 생명 보험을 제공하는 AARP의 경우와 정확히 일치하므로이 카테고리에서 최상의 옵션을 쉽게 선택할 수 있습니다.
AARP는 AM Best와 함께 가능한 가장 높은 A ++ 등급을 보유하고 있으며 미국 최대의 상호 생명 보험 회사 인 New York Life에서 보험을 인수합니다.
보험을 구입하려면 AARP 회원이거나 50 세에서 80 세 사이의 배우자 여야합니다. AARP 오퍼링에는 레벨 혜택 Term 80 정책, 영구 생명 및 쉬운 수락 종신 보험이 포함됩니다. 한 가지 예외가 불치병이지만, 쉬운 수락 옵션을 사용하여 기존 건강 상태에 대한 보장을 거부하지 않습니다. 이 정책에 대한 보장은 $ 25,000로 제한되며 2 년의 대기 기간이 있습니다.
웹 사이트는 Term 80 정책에 대한 간단한 견적 도구를 제공합니다. 50 세 남성의 보험료 $ 100,000에 대한 보험료는 월 $ 79, 여성의 경우 $ 52입니다.
AARP는 빠른 혜택과 프리미엄 라이더의 면제만을 제공하기 때문에 다른 추가 기능으로 정책을 맞춤화하려는 사람들은 실망 할 수 있습니다.
그러나 고객 서비스를 소중히 여기는 사람들은 기뻐할 것입니다. 미국 시장의 모든 불만 중 회사가 차지하는 비중을 보험료 비중으로 나눈 뉴욕 라이프의 불만 지수는 0.22에 불과합니다. 이것은 산업 국가 불만 지수 1.0보다 훨씬 낮습니다.
최종 평결
50 세 이상인 경우 생명 보험에 가입하면 사망시 재정 부양 가족, 부채 또는 최종 비용에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 이번 조사에서 우리는 50 세 이상의 사람들을위한 몇 가지 주요 선택 사항을 조사했습니다.
광범위한 정책, 경쟁력있는 가격 및 건강 검진없이 자격을 선호하는 사람들을위한 솔루션을 갖춘 우리의 전반적인 선택은 Mutual of Omaha였습니다.
Northwestern Mutual은 정기 생명 보험 선택을 위해 최선을 다했습니다. 그들은 합리적인 요율과 함께 견고한 평판과 높은 산업 등급을 제공하며 기간 및 종신 보험을 결합 할 수있는 옵션을 제공합니다.
보호, 낮은 프리미엄 가격과 그들의 프리미엄이 일반적으로 경쟁사보다 48 % 낮다고 주장하는 것은 최선의 예산 선택으로 합리적입니다.
Fidelity Life는 RAPIDecision 정책이 승인 즉시 보장을 제공하므로 대기 기간이없는 카테고리 리더입니다.
어떤 사람들은 건강 상태에 대해 걱정하고 건강 검진이 생명 보험 자격을 얻는 데 부당하게 영향을 미칠 수 있다고 생각합니다. 이 경우, 의료 검사가없는 카테고리 리더 인 AARP는 고려할 가치가 있습니다.
공급자 비교
자주 묻는 질문
50 세 이상을위한 생명 보험은 무엇입니까?
기본적으로 50 세 이상인 생명 보험은 20 대, 30 대, 40 대가 구매하는 보험과 동일합니다. 사망시 가족이나 다른 수혜자를 재정적으로 보호하기 위해 구입하는 정책입니다. 월 보험료를 지불하는 한 보험을 보유한 회사는 장례 비용이나 부채와 같은 비용을 충당하기 위해 사망 보험금을 발행합니다.
생명 보험은 연령에 관계없이 동일한 혜택을 제공합니다. 그러나 50 대는 젊은 사람과 재정적 의무가 다를 가능성이 높습니다. 예를 들어, 노인은 자녀를 대학에 진학시킬 필요가 없지만 은퇴 또는 최종 비용에 대한 계획을 세워야합니다.
또 다른 주요 차이점은 비용입니다. 생명 보험은 나이가 들어감에 따라 더 비싸지고, 50 대가되면 모든 생명 보험을 이용할 수 없습니다.
50 세 이상의 생명 보험료는 얼마입니까?
생명 보험 비용은 연령, 건강, 가족 병력, 고용 및 위치를 포함한 다양한 요인에 따라 달라집니다. 보험과 사망 보험의 선택도 가격에 영향을 미칩니다. 예를 들어, 종신 보험은 일반적으로 고정 기간 보험보다 비싸며, $ 250,000를 지불하는 보험은 백만 달러를 지불하는 보험보다 비용이 적게 듭니다.
연구를 진행하는 동안 50 세 여성이 10 년 기간 동안 $ 100,000 정책을 매월 약 20 달러에서 구매할 수 있음을 발견했습니다. 이 금액은 30 년 계약의 경우 한 달에 약 $ 70로 증가했습니다.
많은 보험 회사가보다 포괄적 인 정책을 위해 에이전트를 사용하는 것을 선호하기 때문에 전체 기간 생명 보험 가격을 찾는 것은 온라인에서 어렵습니다.
보장에 대한 여러 옵션이 있습니까?
다양한 생명 보험 정책이 있지만 일반적으로 기간 생명 보험과 종신 보험의 두 가지 범주 중 하나에 속합니다.
정기 생명 보험은 10 년 또는 25 년과 같이 지정된 기간 동안 적용됩니다. 보험 계약자가이 기간 내에 사망하면 회사는 수혜자에게 사망 보험금을 지급합니다.
반대로 종신 보험은 평생 동안 지속됩니다. 정해진 시간이 지나면 만료되지 않습니다. 평생 보험에는 사망 보험금이 있으며이자가 발생하는 현금 가치도 있습니다. 이것이 일반적으로 종신 보험이 정기 생명 보험보다 더 비싼 이유입니다.
각 유형의 생명 보험에는 귀하의 상황과 사망 보험금을 사용하는 데 필요한 사항에 따라 장단점이 있습니다. 예를 들어, 기간 생명 보험은 자녀가 대학에 다닐 수 있도록 보장하는 데 사용할 수 있습니다. 이와 대조적으로 종신 보험은 재산 계획 및 재정 부양 가족의 생활비를 충당하는 데 더 유용합니다.
건강상의 이유로 보장이 거부 될 수 있습니까?
나이가 들어감에 따라 생명 보험은 더 비싸지고 특정 건강 상태를 가진 사람들에게는 보장이 제공되지 않을 수 있습니다. 예를 들어, 일부 회사는 심혈관 질환, 관절염, 당뇨병 및 치매와 같은 특정 건강 상태로 인해 보험 적용을 거부합니다. 또한 HIV, 암 또는 고혈압과 같은 질병의 전조와 같은 상태 (또는 가족력)로 인해 보험 회사가 귀하를 보장하는 것이 더 위험 해지고 귀하는 거부 될 수 있습니다.
과체중에 대한 보장이 거부되어 만성 질환의 위험이 높은 범주에 속할 수도 있습니다.
50 세 이상인 경우 생명 보험이 가치가 있습니까?
생명 보험이 귀하에게 가치가 있는지 여부는 귀하의 특정 상황에 따라 다릅니다. 모기지 갚거나 대학생 비용을 충당 할 필요는 없지만 생명 보험이 제공하는 안심할 수 있습니다. 이는 귀하의 최종 비용이 보호되고 귀하가 사망 할 때 귀하의 배우자 나 가족이 일시금을 받게됨을 의미합니다.
그러나 아무도 당신의 소득에 의존하지 않고 당신에게 빚이 없다면 생명 보험은 가치있는 비용이 아닐 수 있습니다.
방법론
우리는 최선의 선택을하기 전에 50 세 이상의 사람들에게 생명 보험을 제공하는 19 개의 보험 회사를 평가했습니다.
가격 및 혜택 금액과 같은 요소 외에도 견적을 받고 신청서를 작성하는 것이 얼마나 쉬운 지 고려하고 정책을 맞춤화하는 데 사용할 수있는 선택적 라이더의 수를 고려했습니다. 또한 AM Best 및 JD Power의 데이터와 함께 회사의 고객 서비스 및 평판을 검토했습니다.
