단기 의료 (STM) 또는 장기 건강 보험이라고도하는 단기 건강 보험은 임시 보험을 구매하는 데 상대적으로 저렴한 옵션이 될 수 있습니다. 보험에 틈이 있고 입원이 필요한 중대한 부상이나 질병을당한 경우 막대한 청구를 피하고 싶은 경우 "안전망"을 제공합니다. 직장 사이에 있거나 Medicare 자격을 기다리고 있거나 보장을 상실하고 공개 등록을 기다리는 위험을 감수하고 싶지 않은 경우 단기 건강 보험이 좋은 생각 일 수 있습니다. 의회 예산처에 따르면 2023 년부터 약 200 만 명이 단기 계획에 등록 할 것으로 예상됩니다.
STM 보장은 연중 구매가 가능하며 거주 지역에 따라 30 일에서 36 개월까지 다양합니다. 단기 건강 보험은 일반적으로 의사 방문 및 응급 치료와 같은 예방 치료를 보장합니다. 그러나 STM 보장은 보장 대상과 지불시기에 제한이 있습니다. 플랜은 종종 처방약, 기존 질환, 출산 치료 또는 정신 건강을 보장하지 않습니다. 그리고 공제액 (보험이 시작되기 전에 지불하는 금액)은 정말 높을 수 있습니다.
보장 격차가 발생하고 STM을 고려중인 경우, 귀하의 필요에 가장 적합한 단기 건강 보험 보장을 찾는 것이 중요합니다. 각 회사의 계획과 요금이 다르기 때문에 주변을 둘러보고 모든 작은 글씨를 읽어야합니다. 최고의 단기 건강 보험 플랜을 찾는 데 도움이되도록 선도적 인 보험 회사에서 제공하는 플랜을 조사하고이 목록을 수집했습니다.
최고의 단기 건강 보험 회사
- 전반적으로 최고 : 에베레스트 재보험 회사
- 최고의 가치 : 피벗 건강
- 맞춤형 커버리지에 가장 적합 : IHC 그룹 / 전국 장군
- 어린이에게 적합 : 에베레스트 재보험 회사
- 가장 긴 정책 옵션에 가장 적합 : 유나이티드 헬스 케어 / 골든 룰 보험
- 고정 배상 보험에 가장 적합 : 유나이티드 헬스 케어 / 골든 룰 보험
규정
단기 건강 보험은 주에서 규제합니다. 예를 들어 11 개 주에서는 단기 계획을 제공하지 않습니다. 따라서 거주 지역에서 STM을 사용할 수 있는지, 보험이 적용되는 개월 수를 확인하십시오.
전반적으로 최고 : 에베레스트 재보험 회사
에베레스트 재보험 회사
견적우리가 선택한 이유 : 에베레스트는 합리적인 가격을 제공하고, 공제액이 낮고, 네트워크 외부에있는 의사를 볼 수 있으며, 건강 방문, 응급 치료 및 정신 건강 관리를 포함하기 때문에 에베레스트를 전반적으로 최고로 선택했습니다.
우리가 좋아하는 것모든 네트워크에서 제공 업체를 볼 수 있습니다.
낮은 $ 50의 자기 부담금
STM을 제공하는 39 개 주 중 23 개 주에서 사용 가능
혜택에는 물리 치료, 웰빙, 가정 건강 관리, 정신 건강 및 약물 남용이 포함됩니다.
보장되는 입원 중에 처방 된 처방전 만 보장합니다.
모든 정책에 대해 최대 3 개월
시력, 치과 또는 기존 질환은 보장되지 않습니다.
Everest Reinsurance Company는 보험 시장 (1973 년 이후)에 상대적으로 새로 등장한 회사이지만 다른 STM 보험 플랜에는없는 다양한 요율과 여러 혜택을 제공합니다. 모든 STM 플랜과 마찬가지로 Everest의 단기 건강 보험 플랜은 귀하의 연령, 건강 상태, 공제액 및 공동 보험에 대해 지불 할 의사가있는 금액에 따라 다릅니다. 모든 플랜은 의사 방문에 대해 $ 50의 자기 부담금을 제공합니다. 우리가 조사한 계획은 한 달에 $ 77에서 $ 195까지 다양했습니다.
에베레스트는 AM Best의 A + (Superior) 등급을 받았습니다. 공제액 범위는 $ 1,000 ~ $ 10,000이며 최대 보장 혜택은 $ 250,000 ~ $ 1,500,000입니다. 공동 보험 옵션은 50/50, 70/30, 80/20 또는 100/0이며 모두 $ 50의 공동 부담금이 있습니다.
일상적인 웰빙 혜택을 받기 위해 5 일의 대기 기간이 있지만 ER 보장은 다음날 시작됩니다. 암 혜택을 받으려면 계획 시작일로부터 30 일 후에 질병이 새로 진단되어야합니다. Everest 정책은 온라인으로 구매하거나 웹 사이트를 방문하거나 담당자에게 문의 할 수 있습니다.
최고의 가치 : 피벗 건강
피벗 건강
견적선택한 이유 : Pivot Health는 처방약 또는 안과 치료와 같이 귀하에게 중요한 특정 사항을 다루는 추가 옵션과 함께 예산 친화적 인 기본 STM 보장을 제공합니다.
우리가 좋아하는 것모든 네트워크에서 제공 업체를 볼 수 있습니다.
웹 사이트는 가격과 함께 다운로드 가능한 팩트 시트를 제공합니다.
물리 치료, 가정 건강 관리, 정신 건강 포함
원격 진료에 대한 연중 무휴 액세스
STM을 허용하는 39 개 주 중 29 개 주에서 사용 가능
저렴한 플랜에는 매우 낮은 최대 보장 범위가 포함됩니다.
48 시간 이내에 ER 사전 인증 필요
더 비싼 플랜에서만 처방전 보장 가능
우리가 조사한 보험사들은 3 개월 보험에 대해 매달 $ 68에서 $ 77로 청구했습니다. 우리가 살펴본 이동 통신사 중 Pivot Health는 가장 낮은 비용 (월 약 $ 68 달러)으로 제공되었습니다. 이“베어 본”보장은 기본적으로 $ 10,000 공제액을 충족 할 때까지 거의 아무것도 지불하지 않습니다. 그러나이 Pivot 플랜을 통해 모든 의사를 만나고 정신 건강 서비스를 보장 할 수 있습니다. 공제액이 충족 된 후 응급실 방문, 외래 환자 실험실 검사 또는 X- 레이는 20 %의 공동 보험료 만 지불합니다. 회사는 $ 19.95 등록비를 부과합니다.
2016 년에 시작된 Pivot Health는 AM Best 재무 안정성 등급 A + (Excellent)로 여러 회사를 통해 단기 건강 계획을 인수합니다. Pivot Health는 현재 29 개 주에서 사용할 수 있습니다. 이 사업은 미국인을위한 저렴한 의료 서비스를 지원하는 미국 소비자 옹호 그룹 Communicating for America와 제휴하고 있습니다.
Pivot Health에는 사용하기 쉬운 웹 사이트가 있습니다. 주, 나이, 성별 및 특정 보험 요구 사항을 선택하면 사용 가능한 계획에 대한 견적을 제공합니다. 견적을 받으려면 이메일 주소를 입력해야하며 상담원은 전화로 질문에 답변 할 수도 있습니다.
모든 플랜은 공동 부담액이 0 %, 20 % 또는 30 %이며 공제액 범위는 $ 1,000에서 $ 20,000입니다. 최고공동 보험 비용은 $ 0 ~ $ 10,000이며 연간 한도는 $ 100,000에서 최대 $ 1 백만입니다.
대부분의 STM 계획과 마찬가지로 제외에는 기존 상태, 임신 및 카이로 프랙틱 조정이 포함됩니다. 등록하면 5 일 동안 질병, 30 일 동안 암, 6 개월 동안 일부 시술 (예 : 편도선 절제술)을 기다려야합니다.
맞춤형 커버리지에 가장 적합 : IHC 그룹 / 전국 장군
IHC 그룹
견적우리가 선택한 이유 : IHC 그룹 / 내셔널 장군은 우리가 조사한 모든 회사 중에서 가장 맞춤화 가능한 계획을 제공합니다. 다양한 공제액과 기간 (주에 따라 6 개월에서 36 개월까지)을받습니다. 일부 플랜은 기존 질환에 대한 선택적 보장을 추가 할 수있는 기능을 제공하며, 이는있는 경우 매우 중요 할 수 있습니다.
우리가 좋아하는 것모든 가격대에서 고도로 사용자 정의 가능한 계획
원격 진료, 일부 계획에 포함 된 검진
X- 레이 및 기타 진단 검사 포함
담당 의사 나 네트워크 외부에서 진료를받을 수 있습니다.
평생 최대 $ 5,000,000
최대 $ 25,000까지 일부 플랜에 적용되는 기존 질환
고도로 사용자 정의 가능한 플랜은 많은 보장을 제외합니다.
온라인 등록이 필요 없으며 전화 또는 이메일을 보내야합니다.
보장되지 않는 스포츠 관련 부상
일부 플랜은 보장에 액세스하기 전에 높은 공제액이 있습니다.
일부 주에서는 Communicating for America (CA)에 가입해야합니다.
IHC는 International Holding Company를 의미하며 실제로 35 개 주 Standard Security Life, Madison National 및 Independence American에서 운영되는 3 개의 보험 회사입니다. IHC는 1980 년에 설립되었으며 AM Best Financial Strength Rating of A-를 받았습니다.
IHC는 플랜 옵션 뷔페를 제공하므로 원하는 서비스를 정확하게 선택할 수 있습니다. 요금제, 가격 및 보장은 거주하는 주에 따라 다르며 해당 주에서 제공하는 정확한 서비스와 비용을 확인하려면 온라인 견적을 요청해야합니다. 우리가 조사한 계획은 6 개월에 한 달에 약 $ 104 달러, 36 개월에 한 달에 $ 298에 대한 정책까지 다양했습니다.
IHC가 제공하는 서비스의 예는 다음과 같습니다.
- 공제액 $ 10,000, 본인 부담금 $ 10,000, 처방전 보장 없음 및 서비스에 대한 $ 1 백만 한도가있는 6 개월 플랜.
- 본인 부담금 $ 5000, 공제액 한도, 처방약 보장 없음, 서비스에 대한 $ 1 백만 한도가있는 12 개월 보험.
- 공제액 $ 6,000 및 서비스에 대한 $ 5 백만 달러 상한이있는 36 개월 정책 (귀하의 주에서 허용하는 경우). 또한 주치의에게 진료를 받으려면 $ 40의 자기 부담금을, 전문의를 만나려면 $ 60의 자기 부담금을받습니다. 처방약은 $ 10 코 페이로 보장되지만 한도는 $ 3000입니다.
모든 플랜에 대해 비교적 저렴한 월 비용으로 치과 또는 안과 수렴 보장을 추가 할 수있는 옵션이 있습니다. 병원 보험, 처방약 할인 플랜 및 원격 진료 상담 옵션을 추가 할 수도 있습니다.
전반적으로 IHC가 서비스하는 모든 주에서 공제액은 $ 2,500에서 $ 10,000 사이였습니다. 공동 보험 옵션은 20 %, 30 % 및 50 %였으며, 본인 부담금은 최대 $ 4,000 ~ $ 10,000, 서비스 한도는 $ 1 백만 ~ $ 500 만입니다. 기존 질환 (5 년 동안 거슬러 올라감)은 일반적으로 보장되지 않지만 일부 플랜은 $ 25,000 보장을 제공합니다. 주마다 규칙이 다르므로 모든 옵션을 확인하는 것이 중요합니다.
대부분의 주에서는 국가 비영리 단체 인 Communicating for America에 가입해야합니다. AM Best는 IHC 그룹 및 표준 보안 수명에 A-의 재무 건전성 등급 (FSR)을 부여합니다.
어린이에게 적합 : 에베레스트 재보험 회사
에베레스트 재보험 회사
견적선택한 이유 : 많은 보험사가 어린이를위한 독립형 STM 의료 보험을 제공하지 않습니다. 우리는 2 세에서 18 세 사이의 어린이를위한 광범위한 보장을위한 전체 최저 비용 계획으로 Everest를 선택했습니다. 또한 Everest는 AM Best의 우수한 실적과 A + 등급을 받았습니다.
우리가 좋아하는 것낮은 공제액
20 % 공동 보험
일차 진료 및 전문의 모두에 대해 $ 50의 코 페이
정신 건강 서비스
처방전 보장 없음
온라인 등록 없음; 전화하거나 이메일을 보내야합니다
5 일 대기, 암 30 일
때때로 자녀가 보험 혜택을 상실하거나 의료 보험에 차이가있는 상황 (다른 주로 이사, 이혼 등)이 발생합니다. 연방 / 주가 후원하는 어린이 건강 보험 프로그램 인 CHIP를 통해 가족 소득에 따라 저비용 건강 보험에 가입 할 수있는 반면 많은 가족은 자격이 없습니다.
에베레스트는 귀하가 높은 공제액으로 귀하를 파산시키지 않는 가격으로 많은 서비스를 포함하는 귀하의 자녀에 대한 임시 보장 (최대 3 개월)을 원하는 경우 좋은 선택입니다.
Everest는 공제액 $ 2500과 의사 방문에 대해 $ 50의 자기 부담금이있는 플랜을 제공합니다 (의사가 네트워크 외부에있을 수 있음). 우리가 조사한 계획의 가격은 한 달에 약 $ 57 ~ $ 172입니다. 공동 보험은 20 %이고 본인 부담금 한도는 $ 7,500입니다. 신청 수수료는 없지만 5 일의 대기 기간이 있습니다.
병원 서비스는 ER 사용에 대해 방문당 $ 500의 추가 공제액을 부과합니다. 추가 공제액이 적용되면 플랜 공제액이 적용됩니다. 그러나 아동이 병원에 입원하면 추가 공제액이 면제됩니다.
입원 환자 정신 건강 서비스는 최대 31 일 동안 하루에 $ 100, 최대 10 회 방문에 대해 외래 환자는 하루에 $ 50로 보장됩니다. 일부 주에서는 정신 건강을 보장하고 일부 주에서는 제외하므로 주마다 다릅니다.
가장 긴 정책 옵션에 가장 적합 : 유나이티드 헬스 케어 / 골든 룰 보험
유나이티드 헬스 케어
견적선택한 이유 : 36 개월 보장 (주법이 허용하는 경우)을 제공하는 유일한 공급자 인 UnitedHealthcare는 가장 긴 정책 옵션으로 최고의 선택을 받았습니다.
우리가 좋아하는 것최대 3 년 정책 사용 가능
$ 5,000 처방전 보장 가능
보장되는 예방 적 치료 건강 검사
일부 기존 질환은 12 개월 후에 보장 될 수 있습니다.
19 개 주에서만 사용 가능
19 ~ 65 세 문제
다양 할 수있는 네트워크 외부 보장 감소
FACT에 가입해야 할 수 있습니다.
UnitedHealthcare는 2003 년부터 UnitedHealthcare의 일부인 Golden Rule Insurance Company를 통해 보험을 인수합니다.이 회사는 30 년 이상 단기 건강 보험을 판매하고 있으며 19 개 주에서 보험을 이용할 수 있습니다. UnitedHealthcare는 Moody 's 보험사의 재무 건전성 등급이 A1입니다.
UnitedHealthcare 웹 사이트에서 견적과 비교를 쉽게 확인할 수 있습니다. 일부 주에서는 월 $ 4의 추가 요금을 내고 소비자 단체 인 미국 소비자 및 여행자 연합 (FACT)에 가입해야합니다. 정책은 1 개월에서 12 개월까지 다양하며 TriTerm Medical 플랜에서 최대 36 개월까지 갱신 할 수 있습니다.
일부 STM 플랜은 귀하가 공제액 (0 % 공동 보험)을 충족하면 의료비의 100 %를 보장하거나 연간 최대 금액에 도달 할 때까지 20 %, 30 %, 40 % 또는 50 % 공동 보험료를 지불하는 옵션이 있습니다. 처방전 보장을 추가 할 수도 있습니다.
최대 혜택 범위는 $ 1 ~ $ 2 백만이며 예외 사항이 적용됩니다 (임산부 관리, 응급 서비스, 예방 치료, 입원 및 기존 상태 고려). 보장은 $ 2,500, $ 5,000, $ 7,500, $ 10,000 또는 $ 12,500의 옵션으로 공제액을 충족 한 후에 시작됩니다.
플랜에 따라 대기 기간이 다르며 예방 치료 혜택의 경우 6 개월, 적격 한 기존 질환의 경우 12 개월입니다.
고정 배상 보험에 가장 적합 : 유나이티드 헬스 케어 / 골든 룰 보험
유나이티드 헬스 케어
견적우리가 그것을 선택한 이유 : 약 5 천만 명의 등록자를 보유하고있는 미국 최대의 의료 서비스 제공자 인 United Healthcare는 우리가 살펴본 모든 고정 보상 플랜 중에서 가장 관대 한 보장 금액을 제공합니다.
우리가 좋아하는 것공제액 없음
온라인 등록 가능
웹 사이트에는 청구를 추적하고 혜택을 볼 수있는 도구가 있습니다.
치과 보험 추가 옵션
의료 보험이 적용될 수 있음
질병 보장을위한 5 일 대기 기간
많은 제외 / 작은 글씨 읽기
고정 지불 또는 고정 보상 보장은 귀하가 입원하거나 의료 서비스를받는 매일 (또는 다른 기간)에 대해 귀하 또는 귀하의 제공자에게 미리 정해진 금액을 지불합니다. 기본 보험이 모든 비용을 충당하지 못하는 경우에 대비하여 다른 보험에 추가하여 구입할 수 있습니다. 이러한 플랜은 기존 질환이있는 사람들을 수용 할 수 있지만 각 의료 상황에 대해 지불 할 금액에 대한 정해진 제한도 있습니다.
저희가 조사한 United Healthcare 보상 플랜의 비용은 월 $ 52 ~ $ 139이지만 귀하의 연령과 건강 이력에 따라 달라집니다. 일반적인 보장에는 입원 환자 병원 감금에 대해 하루 $ 1000 ~ $ 5000, ICU 치료에 대해 하루 $ 2000, 입원 의사 방문에 대해 $ 100, 수술 비용에 대해 하루에 최대 $ 10,000, 예방 비용에 대해 하루에 $ 100 및 약국 할인 카드가 포함됩니다. United Healthcare는 25 개 주와 컬럼비아 특별구에서 이용할 수 있으며 AM Best 등급은 A +입니다. 정책은 온라인으로 구매하거나 United Healthcare에 문의하여 문의 할 수 있습니다.
중대한배상 보험 플랜은 어떤 절차 / 서비스가 보장되는지 여부에 대해 매우 상세하고 매우 구체적입니다. 예를 들어 United Healthcare 계약의 길이는 16 페이지입니다.
최종 평결
단기 건강 보험 정책은 주마다 매우 다양하고 11 개 주에서 제공되지 않기 때문에 선택할 수있는 옵션을 정확히 좁히는 것이 중요합니다. 어떤 정책에서 제외되는 것이 핵심인지에 대한 작은 글씨를 읽고 보험 회사를 대표하는 대리인에게 많은 질문을하기 전에 물어보십시오.
리뷰에서 우리는 대부분의 소비자에게 추천 할 두 보험사를 보았습니다. 전체적으로 가장 좋은 것은 Everest Reinsurance Company이고, IHC Group / National General은 맞춤형 보장에 가장 적합합니다. 이 두 항공사 사이에서 합리적인 가격으로 필요한 보장을 찾을 수있는 매우 좋은 기회가 있습니다.
공급자 비교
혜택에는 물리 치료, 웰빙, 가정 건강 관리, 정신 건강 및 약물 남용이 포함됩니다.
담당 의사 나 네트워크 외부에서 진료를받을 수 있습니다.
정신 건강 서비스.
웹 사이트에는 클레임을 추적하는 도구가 있습니다.
원격 진료에 대한 연중 무휴 액세스.
자주 묻는 질문
단기 건강 보험이란?
STM은 귀하가 거주하는주의 규정에 따라 1 개월에서 3 년까지 특정 기간 동안 질병 및 부상을 보장하는 보험 회사에서 구입 한 의료 보험입니다. STM은 종종 누군가를위한 안전망으로 구입됩니다. 건강 보험에 일시적으로 적용되지 않는 사람. STM을 고려중인 경우 구매하는 항목과 보장되는 항목을 정확히 이해해야합니다.
단기 건강 보험은 누가받을 수 있습니까?
누구나 단기 건강 보험을 신청할 수 있습니다. 그러나 보험을 제공하는 회사는 보험에 드는 비용이 비싼 기존 질환이 있는지 확인하기 위해 의료 보험을 사용하기 때문에 보험을 거부하거나 제한된 보험 만 제공 할 수 있습니다.
단기 건강 보험에 가입해야합니까?
제한된 기간 동안 보장을받지 않을 경우, 기존 질환이없는 경우 단기 건강 보험이 좋은 선택이 될 수 있지만 보장 범위를주의 깊게 조사해야합니다.
단기 건강 보험 비용은 얼마입니까?
월별 가격은 거주지, 나이, 성별 및 기타 요인에 따라 다릅니다. 단기 건강 보험은 한 달에 최저 $ 45로 이용할 수 있으며 한 달에 $ 200 이상이 될 수 있습니다.
단기 건강 보험은 무엇을 제외합니까?
단기 건강 보험은 임신 및 건강 방문과 같은 대부분의 ACA 요구 사항을 보장하지 않으며 일반적으로 기존 상태를 보장하지 않습니다.
단기 건강 보험은 COBRA 보장과 어떻게 비교됩니까?
단기 건강 보험은 일반적으로 COBRA 보험을 구입하는 것보다 저렴하지만 많은 의료 요구를 보장하지는 않습니다. COBRA 보장은 연방에서 최대 18 개월까지 지속하도록 의무화되어 있으며 단기 건강 보험 계획의 기간은 주에 따라 3 개월에서 36 개월까지 다양합니다.
최고의 단기 건강 보험을 선택한 방법
우리는 14 개 이상의 단기 건강 보험 제공 업체를 살펴보고 AM Best와 같은 업계 등급, 보장을 제공하는 주 수, 웹 사이트 사용 편의성 및 가격 비교와 같은 업계 등급을 조합하여 각각을 평가했습니다. 각 카테고리에서 동일한 연령과 성별을 사용하는 정책을 구매했습니다.
단기 건강 보험 가격과 기간 (30 일에서 3 년)은 각주의 규정에 따라 다르기 때문에 가격을 조사 할 때 미국 전체의 "사과 간"플랜을 비교하는 것은 어렵습니다. 그래서 우리는 업계에서 입증 된 실적이 있고 가능한 가장 많은 주에서 이용할 수있는 회사를 선택했습니다.
