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직장을 잃거나, 이혼하거나, 새로 사별하거나, 부모의 직업 기반 건강 보험에서 고령화되어 COBRA 지속 건강 보험 (또는 주 지속 보험)을받을 자격이 있습니까? 이와 동일한 자격을 갖춘 이벤트는 또한 귀하가 거주하는주의 Obamacare 건강 보험 거래소에 특별 등록 기간을 가질 수 있도록합니다.
COBRA에 따라 귀하는 귀하의 상황에 관계없이 귀하의 보장에 대한 전체 가격과 관리 수수료를 직접 지불하게됩니다. 그러나 거래소에서 플랜을 선택하면 보험료의 일부를 충당 할 재정 지원을받을 자격이있을 수 있습니다 (경우에 따라 본인 부담금의 일부도 포함).
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COBRA 대신 개별 시장 계획에 등록 할 수 있습니까?
예. 자격을 갖춘 이벤트 (예 : 실직 또는 이혼) 이후 COBRA에 가입 할 수있는 기간이 제한되어 있습니다. 고용주가 후원하는 플랜에 대한 액세스 권한을 잃게 만드는 이벤트도 시간을 유발합니다. -귀하의주의 Affordable Care Act 건강 보험 교환 (또는 교환 외부에서 제공되는 ACA 준수 플랜의 경우, 소득에 관계없이 교환 외부에서 사용할 수있는 재정 지원이 없음)에 대한 제한된 특별 등록 기간.
COBRA를 통해 고용주가 후원하는 계획을 계속할 것인지 또는 새로운 개별 시장 계획을 선택할 것인지에 관계없이 등록 할 수있는 60 일 기간이 있습니다.
[COVID-19 유행병으로 인해 국세청과 복리 후생 국은 2020 년 5 월에 COBRA 선거 기간을 연장하는 임시 새 지침을 발표했습니다. 그들은 60 년 동안 계속되는 "발병 기간"을 지정했습니다. COVID에 대한 국가 비상 기간 종료 후 일. 임시 규칙에 따라 COBRA를 선택할 수있는 개인의 창구가 결정되면 발발 기간이 무시됩니다. 즉, 발발 기간이 종료 된 후 60 일이 지나야 60 일 시계가 시작됩니다.
COVID 국가 비상 기간은 2020 년 7 월 말에 90 일 더 연장되었으므로 다시 연장하지 않는 한 (아주 좋을 수 있음) 현재 2020 년 10 월 말에 종료 될 예정입니다. 그 후 발발 기간은 늦게까지 계속됩니다. 12 월 (국가 비상 사태 종료 60 일 후) 이후 COBRA 선거 기간은 발병 기간 동안 고용주가 후원 한 건강 보험 혜택을 상실한 사람들을 위해 시작됩니다. 이것은 사람들이 대유행 기간 동안 COBRA를 선택할 수있는 추가 시간을 제공하지만, COBRA를 선택할 경우, 고용주가 후원하는 보장이 종료되었을 때까지 소급 보장을 지불하는 데 필요한 모든 보험료를 지불해야합니다. COBRA를 선택할 수있는 옵션은 없으며 그 시점부터는 보험료 만 지불합니다.]
COBRA를 선택해도 개별 시장 특별 등록 기간이 종료되지 않습니다.
Obamacare 초기에는 COBRA를 선택하면 60 일 중 몇 일이 경과했는지에 관계없이 개별 시장에 대한 특별 등록 기간이 그 시점에서 종료된다는 규칙이있었습니다.
예를 들어, 직업 기반 보장이 6 월 30 일에 종료되고 7 월 15 일에 COBRA를 계속 사용하기로 선택한 경우, 개별 시장 계획을 선택하기 위해 보유한 특별 등록 기간의 마지막 45 일을 본질적으로 상실하게됩니다.
하지만 2016 년 말에 바뀌 었습니다. HHS는 일부 사람들이 퇴사 인터뷰 중에 COBRA에 가입하고 있고, 고용주가 후원하는 계획을 유지하는 것과 비교했을 때 개별 시장 옵션과 가격을 완전히 이해하지 못하고 있다는 것을 깨달았습니다. COBRA와 함께. 그래서 사람들이 개별 시장에 대해 60 일의 특별 등록 기간을 모두 가질 수 있도록 규칙이 변경되었습니다.COBRA를 수락했는지 여부에 관계없이f 그들의 COBRA가 부족합니다. COBRA를 일찍 종료하는 경우 다음 공개 등록 기간까지 또는 COBRA가 만료 될 때까지 (또는 다른 방법으로 특별 등록 기간에 대한 자격이있을 때까지) 마켓 플레이스 플랜으로 변경할 수 없습니다.
건강 플랜이 종료되면 종료 60 일 전에 (또는 COBRA없이 종료 됨) 개별 시장에서 플랜에 가입 할 수 있습니다 (예 : 일반적으로 Obamacare 거래소를 통해 직접 구매하지만 보험사에서 직접). 그러나 고용주가 후원하는 플랜이 종료 된 후 또는 COBRA없이 종료 된 후 새로운 플랜을 선택할 수있는 추가 60 일이 있습니다.
고용주가 후원하는 플랜이 종료 된 직후에 COBRA를 선택하더라도, (보장이 종료 된 날짜로부터) 60 일 동안 마음을 바꾸고 대신 개별 시장에서 플랜을 선택할 수 있습니다. 이는 고용주가 후원하는 계획이 한 달 중순에 끝나고 치료를받는 상황에 처한 사람들에게 특히 도움이 될 수 있습니다.
이 경우 거래소에서 구매 한 개별 마켓 플랜의 가능한 가장 빠른 유효일은 다음 달 1 일이됩니다 (15 일 이전에 등록한 경우). 그렇지 않으면 고용주가 후원하는 계획이 종료되었을 것이며, 그 사람은 더 나은 가치를 제시하는 경우 개별 시장 계획으로 전환 할 수 있습니다.
60 일 기간이 종료되면 아직 선택하지 않은 경우 COBRA를 선택할 수있는 옵션이 더 이상 없으며 처음에 COBRA를 대신 선택한 경우 더 이상 개별 시장 계획을 선택할 수 없습니다. 매년 가을에 매년 발생하는 다음 공개 등록 기간 동안 개별 시장 계획으로 전환 할 수있는 기회가 있지만 COBRA를 선택할 수있는 옵션은 초기 기간이 종료되면 완전히 사라집니다.)
따라서 적어도 잠시 후에는 선택에 갇히게되므로 현명하게 선택하는 것이 중요합니다. 그러나 개별 시장의 특별 등록 기간에 대한 완화 된 규칙 (COBRA에도 액세스 할 수있는 경우)은 60 일 이내에 수행하는 한 시간을 들여 잠재적으로 마음을 바꿀 수 있음을 의미합니다.
COBRA 지불을 돕기 위해 Obamacare 보조금을받을 수 있습니까?
아니요. 보험료 세금 공제 건강 보험 보조금과 비용 분담 보조금은 모두 건강 보험에서만 사용할 수 있습니다.교환을 통해 구매(마켓 플레이스라고도 함). COBRA 지속 보장 또는 기타 민간 건강 보험이든 거래소 밖에서 건강 보험을 구매하는 경우 Obamacare 보조금을 사용하여 비용을 부담 할 수 없습니다.
수행제공COBRA 보험으로 Obamacare 보조금을받을 자격이 없습니까?
아니요. 단순히 COBRA를 제공한다고해서 Obamacare 보조금을받을 수있는 자격에 영향을 미치지는 않습니다. 그러나 보조금을 이용하려면 60 일 특별 등록 기간 동안 COBRA 보장을 포기하고 건강 보험 교환을 통해 Obamacare 플랜에 등록해야합니다. 또한 보조금을 받으려면 소득 및 기타 요건을 충족해야합니다.
이것은 현재 고용주 (또는 배우자의 현재 고용주)가 고용주가 후원하는 보장 제안과는 다릅니다. 그러한 상황에서 고용주의 보장 제공이 합리적인 것으로 간주되고 최소 가치를 제공한다고 가정하면 고용주의 보장 제공을 거부하더라도 교환에서 보조금을받을 자격이 없습니다.
COBRA 보장을 상실하거나 취소해도 ACA 보조금을받을 수 있습니까?
아마도. COBRA를 잃거나 취소해도 ACA 보조금을받을 자격이 박탈되는 것은 아니지만 개별 시장 계획에 등록 할 수있는 자격에 영향을 미칠 수 있습니다. 거래소에서 구매 한 개별 시장 계획에서만 보조금을 사용할 수 있기 때문에 해당주의 거래소에서 계획에 가입 할 자격이없는 경우 보조금을받을 수있는 자격이 전혀 도움이되지 않습니다. [또한 거래소에서 플랜에 가입 할 자격이없는 경우 보험 회사를 통해 직접 플랜에 가입 할 자격도 없다는 사실을 이해하는 것이 중요합니다. ACA 준수 플랜은 교환 또는 교환없이 등록 여부에 관계없이 공개 등록 또는 특별 등록 기간에만 사용할 수 있습니다.]
18-36 개월의 COBRA 자격 기간이 만료되었거나 고용주가 후원하는 플랜이 모두 중단되어 COBRA 건강 보험을 잃는 경우, 개별 시장에서 60 일 특별 등록 기간을받을 수 있습니다 ( COBRA를 처음 사용할 때 적용한 자격 기간). 마켓 플레이스 (교환) 플랜에 등록하고이 특별 등록 기간 동안 보조금을 신청할 수 있습니다.
하지만 자발적으로 COBRA 보장을 취소했거나 보험료를 지불하지 않아 상실한 경우에는 마켓 플레이스에서 또는 보험 회사를 통해 직접 특별 가입 기간을받을 자격이 없습니다. ACA 준수 플랜에 가입하려면 다음 공개 등록 기간까지 기다려야합니다. 공개 가입 기간 동안 연방 빈곤 수준 (FPL)의 400 %까지 소득을 가진 사람들을위한 보험료 세금 공제 건강 보험 보조금과 소득이 최대 250 % 인 사람들을위한 비용 분담 보조금을 모두 신청할 수 있습니다. FPL.
대부분의 주에서 개별 시장 커버리지에 대한 공개 등록은 매년 11 월 1 일부터 12 월 15 일까지 진행되며 적용 범위는 1 월 1 일부터 유효합니다. 공개 등록 기간이 더 긴 주에서 운영하는 거래소가 몇 개 있습니다. 규칙.
나는 무엇을합니까?
처음으로 COBRA 자격이 될 때 재정 상황을주의 깊게 살펴보고 COBRA 보험료가 얼마인지 조사하십시오. 적격 한 이벤트로 인한 재정 상황의 변화를 고려하여 COBRA 보험료를 감당할 수 있는지 자문 해보십시오.
다음으로, 거래소를 통해 구매 한 건강 보험 비용을 지불하는 데 도움을받을 자격이 있는지 확인하십시오. 보조금을받을 자격이있는 경우 보조금을 적용한 후 현재 보험에 해당하는 개별 시장 계획에 대해 얼마를 지불해야합니까?
덜 강력한 정책을 구매하는 것이 더 저렴할까요? 더 높은 공제액과 본인 부담 비용으로 거래소에서 옵션을 찾을 수 있지만 해당 플랜의 보험료는 COBRA를 통해 그룹 플랜을 계속 유지하기위한 보험료보다 낮을 수도 있습니다.
보조금을받는 개별 시장 보장 비용과 COBRA 지속 보장 비용을 비교하십시오. 현재 의사가 사용 가능한 개별 시장 계획과 네트워크에 있는지 여부 및 사용 가능한 개별 시장 계획에 대한 약품 처방집 (보장 약품 목록)에 다음 사항이 포함되는지 여부를 포함하여 현재 건강 계획과 변경된 건강 계획의 편안함 수준을 고려하십시오. 복용하는 약.
어떤 사람들에게는 COBRA가 더 나은 옵션이고 다른 사람들은 개별 시장 계획이 최상의 솔루션이라고 생각합니다.ACA 이전에 기존 질환을 가진 사람들은 대부분의 주에서 개별 시장 보장이 의학적으로 승인되고 심각한 질환을 가진 사람들은 이용할 수 없기 때문에 COBRA가 유일한 현실적인 옵션이라는 것을 때때로 발견했습니다.
그러나 그것은 더 이상 사실이 아닙니다. 개별 시장 보장은 신청자의 병력에 관계없이 이용 가능합니다. 즉, 가격, 제공자 네트워크, 약품 처방집 및 고객 서비스와 같은 사항을 기준으로 결정을 내릴 수 있습니다. 어떤 옵션을 선택하든 기존 상태가 보장됩니다.
