내장 공제액 및 작동 방식

내장 공제액은 가족 건강 보험 정책에서 개인 및 가족 공제액을 결합하는 시스템입니다. 고 공제 건강 플랜은 종종 총 공제액을 사용하지만 여러 가족 구성원이 플랜에 등록 된 경우 다른 모든 플랜에서 내장 공제액이 일반적입니다. 함께.

건강 플랜에 공제액이 포함되어있는 경우, 이는 가족 구성원 한 명이 공제 후 혜택을 받기 위해 전체 가족 공제액을 충족 할 필요가 없음을 의미합니다.

대신, 그 사람의 공제 후 혜택은 보장이 가족 플랜을 통해 이루어 지더라도 개인 공제액을 충족하는 즉시 효력이 발생합니다.

2016 년부터 새로운 규칙이총 본인 부담 비용플랜에 가입 한 사람은 연중 본인 부담금을 지불해야 할 수 있습니다.공제액여전히 허용되지만 모든 가족 플랜에는 개인 본인 부담 한도가 포함되어 있어야합니다.

즉, 2020 년에는 가족의 개인 구성원이 연중 (네트워크 내) $ 8,150 이상의 본인 부담금을 지불하도록 요구할 수 없습니다. 상한선은 2021 년에 $ 8,550으로 증가합니다. 많은 플랜은 법률에서 허용하는 최대 한도보다 낮은 본인 부담금 한도를 계속 유지합니다.

작동 원리

포함 된 공제액을 통해 귀하의 건강 플랜은 각 가족 구성원에 대한 두 가지 유형의 건강 보험 공제액, 즉 개인 공제액과 가족 공제액을 추적합니다.

가족 공제액은 일반적으로 개인 공제액의 두 배입니다. 가족 구성원이 의료 비용이있는 경우 개인 공제액으로 지불 한 금액도 가족 공제액으로 적립됩니다.

보장이 시작되는 두 가지 방법이 있으며 건강 플랜은 특정 가족 구성원의 건강 관리 비용을 지불하기 시작합니다.

첫 번째 방법 :

• 한 가족 구성원은 개인 공제액을 충족하기에 충분한 개인 건강 관리 비용이 있습니다.
• 건강 플랜은이 사람의 비용을 지불하기 시작하지만 다른 가족 구성원의 비용은 지불하지 않습니다 (특정 예방 치료와 같이 공제액 이전에 보장되거나 공제액에 포함되지 않고 코 페이로 보장되는 치료 인 경우 제외).

두 번째 방법 :

• 여러 가족 구성원이 각각 개인 공제액으로 충분히 지불하여 가족 공제액을 모두 충족했습니다.
• 건강 플랜은 일부가 개인 공제액에 대해 얼마를 지불했는지에 관계없이 전체 가족의 건강 관리 비용을 지불하기 시작합니다.

장점과 단점

내장형 가족 공제액의 문제는 온 가족을위한 보장을 받으려면 최소 두 가족 구성원의 개별 공제액 비용을 합산해야한다는 것입니다.

이는 한 사람이 총 공제 금액을 충족하더라도 모든 사람에게 지불하는 총 공제액의 경우에는 해당되지 않으며, 그 사람이 Affordable Care Act에서 허용하는 최대 본인 부담금을 초과하지 않을만큼 충분히 낮다고 가정합니다. (ACA).

포함 된 공제액을 사용하면 한 가족 구성원의 의료 비용이 매우 높더라도 해당 비용만으로는 가족 공제액을 충족하기에 충분하지 않습니다.

왜? 그 개인이 더 낮은 개인 공제액을 충족하는 즉시 공제 후 혜택이 시작되어 지불을 시작하기 때문입니다.

그 사람은 공동 부담금이나 공동 부담금과 같은 다른 유형의 비용 분담금을 지불해야 할 수도 있지만 다른 본인 부담금은 가족 공제액에 적립되지 않습니다. 개인 공제액에 지불 한 금액 만 가족 공제액에 적립됩니다.

그러나 이러한 비용 분담 비용은 가족의 최대 본인 부담금에 포함됩니다.

개인 공제액이 가족 공제액보다 작기 때문에 가족 중 한 명은 가족 전체 공제액을 스스로 충족 할 수 없습니다.

즉, 가족 공제액이 충족 되려면 가족 중 한 명 이상의 다른 구성원이 연중 개인 공제액을 충족해야하고 가족의 모든 보장 대상 구성원이 공제 후 혜택을 시작해야합니다.

내장 가족 공제액의 이점은 공제 후 건강 보험 혜택이 다른 가족 구성원보다 더 빨리 가족 구성원에게 적용된다는 것입니다.

이러한 아픈 가족 구성원은 건강 관리 비용이 높기 때문에 플랜에 총 공제액이있는 경우보다 더 빨리 개인 공제액에 도달하고 건강 보험이 의료 비용의 전부 또는 대부분을 지불하기 시작합니다.

내장 된 공제액 시스템 덕분에 가족 공제액이 충족되기 전에 보험 혜택이 시작되고 지불이 시작됩니다.

2016 년 변경 사항

위의 모든 사항이 여전히 적용되지만 2016 년부터는 한 개인이 최대 허용 가능한 본인 부담금보다 더 많은 본인 부담금 (네트워크 내)을 지불하도록 요구할 수 없다는 새로운 요구 사항이 추가되었습니다. 그해 (2020 년 $ 8,150, 2021 년 $ 8,550).

예를 들어, 2016 년 이전에는 공제액이 포함되지 않은 건강 플랜을 가질 수있었습니다.또는포함 된 본인 부담금.

플랜에 $ 10,000 가족 공제액이 있고 그 후 100 % 보장이 있다고 가정 해 봅시다 (이러한 종류의 플랜 설계는 공제액이 높은 건강 플랜에서만 일반적이었습니다).

가족 구성원 중 한 명만 해당 연도에 의료비를 냈다면 보장이 시작되기 전에 $ 10,000를 지불해야했을 것입니다. 이러한 종류의 계획 설계는 더 이상 허용되지 않습니다. 2020 년 $ 8,150

플랜은 여전히 ​​가족 공제액 $ 10,000를 가질 수 있지만, 그 공제액에 도달하려면 한 명 이상이 의료비를 부담해야합니다.