공개 가입 외에 건강 보험에 가입하거나 한 플랜에서 다른 플랜으로 전환 할 수있는 기회가 제한됩니다.대부분의 사람들은 공개 등록이 아닌 개인 또는 고용주가 후원하는 플랜에 등록하기 위해 적격 한 이벤트가 필요하지만, 아메리카 원주민은 교환을 통해 1 년 내내 플랜에 등록 할 수 있으며, Medicaid 또는 CHIP 자격이있는 사람은 누구나 할 수 있습니다. 연중 언제든지 등록하십시오.
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개별 시장의 제한된 등록 기회는 거래소 내부와 외부 모두에 적용됩니다. 그러나 연중 내내 이용할 수있는 몇 가지 유형의 보장이 여전히 있습니다. ACA에 의해 규제되지 않는 플랜은 언제든지 구매할 수 있으며 ACA 준수 주요 의료 보험과 비교할 때 종종 매우 저렴합니다. 그러나 ACA를 준수하지 않는 계획을 고려할 때 작은 글씨를 아는 것이 중요합니다.
ACA 비준수 플랜이란 무엇입니까?
비준수 계획에는 중대한 질병 계획 (예 : 특정 질병 진단을받은 경우 혜택을 제공하는 계획), 일부 제한적 혜택 보상 계획, 사고 보조금 (예 : 부상을 입은 경우 제한된 금액을 지불하는 계획)이 포함됩니다. 사고), 치과 / 안과 플랜 (소아 치과 보장은 ACA에 의해 규제되지만 성인 치과 보장은 그렇지 않습니다), 단기 건강 보험.
이러한 보장 옵션의 대부분은 독립형 보장으로 설계되지 않았으며 주요 의료 건강 보험 플랜을 보완하기위한 것입니다. 따라서 고액 공제액을 가진 사람은 부상시 자신의 공제액을 충당 할 사고 보충제를 선택할 수도 있습니다. 그러나 사고 보충제 자체만으로는 개인의 유일한 보험으로 구입하는 경우에는 완전히 부적합합니다.
2018 년 말부터 다시 허용되는 364- 일 기간
단기 보험은 비록 단기간이기는하지만 독립형 보험으로 제공되도록 설계되었습니다. 2017 년 이전에는 연방 정부가 단기 보험을 최대 364 일의 보험으로 정의했지만 일부 주에서는이를 6 개월로 제한했고 전국에서 이용할 수있는 대부분의 보험은 최대 6 개월 기간.
그러나 2017 년부터 단기 계획은 최대 3 개월 동안 만 판매 할 수있었습니다. 이는 HHS가 2016 년 말에 마무리했으며 2017 년 4 월부터 시행되기 때문입니다.
그러나 트럼프 행정부에서 규칙이 다시 변경되었습니다. 2017 년 10 월 트럼프 대통령은 여러 연방 기관에 "단기 건강 보험의 이용 가능성을 확대하기 위해 법에 따라 규정을 제안하거나 지침을 수정하는 것을 고려"하라는 행정 명령에 서명했습니다.
2018 년 2 월, 노동부, 재무부, 보건 복지부 (Department of Labor, Treasury, and Health & Human Services)는 해당 행정 명령에 따라 "단기"의 이전 정의로의 복귀를 포함하여 단기 계획에 대한 제안 된 규정을 발표했습니다. 364 일 이하의 기간.
행정부는 2018 년 8 월 초에 새 규칙을 확정했으며 2018 년 10 월에 발효되었습니다. 새 규칙은 다음 세 가지를 수행합니다.
- 최대 364 일의 초기 기간을 가질 수있는 단기 계획을 허용합니다.
- 단기 계획의 갱신을 허용하지만 계획의 총 기간 (초기 기간 및 모든 갱신 포함)은 36 개월을 초과 할 수 없습니다.
- 단기 보험을 판매하는 보험사는 보험이 ACA에 의해 규제되지 않으며 개인이 가질 수있는 다양한 의료 요구를 다루지 않을 수 있음을 명확히하는 보험 정보에 대한 공개를 포함해야합니다.
그러나 주 규제 기관과 의원은 각 주에서 허용되는 사항에 대해 여전히 최종 발언권을 가지고 있습니다. 트럼프 행정부의 규정은 주가 연방 규정보다 더 엄격한 규정 (더 관대 한 규정은 아님)을 정할 수 있다는 점에서 분명했습니다. 따라서 단기 계획을 금지하는 주와 6 개월 또는 3 개월로 제한하는 주 지속해서 그렇게 할 수있었습니다.
그리고 몇몇 주에서는 트럼프 행정부가 규칙을 완화 한 이후 단기 계획에 대한 규정을 강화했습니다 (일부 다른 주에서는 새로운 연방 규칙에 맞추기 위해 규칙을 완화했습니다). 오바마 행정부가 단기 계획에 대한 새로운 규칙을 도입하기 전에는 주 규정으로 인해 사용할 수있는 단기 계획이없는 5 개 주가있었습니다. 그러나 2020 년 현재, 금지되어 있거나 단기 보험사가 해당 주에서 사업을하지 않기로 선택한 주 규칙이 충분히 엄격하기 때문에 단기 계획을 구매할 수없는 11 개의 주가 있습니다.
단기 계획에 대해 무엇을 알아야합니까?
수많은 제한 (아래 설명)으로 인해 단기 건강 보험은 기존의 주요 의료 건강 보험보다 훨씬 저렴합니다. 단기 보험이 모든 주에서 제공되는 것은 아니지만 대부분의 주에서 연중 구매할 수 있습니다 (공개 등록 기간 동안 만 구매할 수있는 일반 주요 의료 보험과 달리 자격 요건에 따라 특별 등록 기간 동안 만 구매할 수 있음). 행사).
그러나 단기 보험은 ACA에 의해 규제되지 않습니다. 결과적으로 단기 플랜 구매를 고려하고 있다는 점에 유의해야 할 몇 가지 사항이 있습니다.
- 단기 플랜은 ACA의 10 가지 필수 건강 혜택을 보장 할 필요가 없습니다. 많은 단기 계획은 출산 관리, 행동 건강 또는 예방 관리를 보장하지 않습니다.
- 단기 플랜은 ACA에 따라 필수 건강 혜택으로 간주되는 서비스에 대해서도 최대 혜택이 있습니다.
- 단기 플랜은 여전히 의료 보험을 사용하며 기존 상태를 보장하지 않습니다. 보장 자격을 결정하기 위해 애플리케이션에서 여전히 병력에 대해 묻습니다. 단기 보험 신청의 의료 질문 목록은 2014 년 이전에 표준 주요 의료 보험 신청에 있던 질문 목록보다 훨씬 짧지 만 일반적으로 단기 보험에는 모든 항목에 대한 포괄적 인 제외가 적용됩니다. 기존 조건. 단기 보험사는 청구 후 인수를 일상적으로 사용합니다. 즉, 귀하가 귀하의 병력에 대한 광범위한 검토를 수행 할 청구가있을 때까지 기다립니다. 해당 검토에서 귀하의 현재 청구가 귀하가 이전에 가졌던 상태와 관련이 있음을 나타내는 경우 단기 플랜에 등록하는 경우 청구를 완전히 거부 할 수 있습니다.
- 단기 계획은 최소 필수 보장으로 간주되지 않으므로 단기 계획의 종료는 개별 시장에서 적격 한 이벤트가 아닙니다. 단기 계획이 중간에 종료되고 구매 자격이없는 경우 또 다른 단기 계획 (첫 번째 단기 계획에 따라 보장되는 동안 심각한 기존 질환이 발생한 경우 또는 연속 단기 구매를 제한하는 주에있는 경우에 해당) 기간제), 공개 가입이 다시 시작될 때까지 일반 건강 보험에 가입 할 기회가 없습니다 (단, 단기 플랜의 종료는이다해당 보장이 가능한 경우 고용주의 플랜에 등록 할 수있는 적격 한 이벤트).
- 제한된 기간 동안 만 단기 계획을 가질 수 있습니다. 그리고 일반적으로 첫 번째가 만료 될 때 다른 단기 계획을 구매할 기회가 있지만, 이전에 가지고 있던 정책을 계속하는 것보다 새로운 정책으로 다시 시작한다는 것을 이해하는 것이 중요합니다. 즉, 두 번째 플랜에 등록 할 때 다시 의료 보험에 가입하게되며 첫 번째 플랜에서 보험에 가입 한 동안 발생한 기존 조건은 두 번째 플랜에서 보장되지 않습니다. [단기 계획 갱신을 허용하는 주에 있고 구매 한 정책이 갱신 가능한 경우, 새 계획을 구매하는 대신 갱신 할 수 있습니다. 그러나이 옵션은 무기한으로 사용할 수 없습니다. 플랜의 총 기간은 36 개월을 초과 할 수 없습니다. 그리고 많은 단기 보험사는 갱신을 전혀 제공하지 않거나 36 개월 미만으로 제한합니다. 따라서 고려중인 계획의 이용 약관을주의 깊게 확인하고 싶을 것입니다.]
즉, 단기 계획이 타당한 상황이 있습니다. 그리고 연중 언제든지 구입할 수 있다는 사실은 일부 지원자에게 확실히 유익합니다.
- 임박한 시작일에 맞춰 새로운 보장이 준비되어 있습니다 (예 : 고용주, Medicare 또는 연초에 발효되는 ACA 준수 플랜).하지만 그 전에 차이를 커버 할 계획이 필요합니다. 적용됩니다. 이 상황에서는 단기 계획이 좋은 해결책이 될 수 있습니다.
- ACA 준수 계획을 감당할 수 없습니다. Medicaid 보장 격차에 갇혀 있거나, 가족 결함으로 인해 보장 범위에서 가격이 책정되었거나, 보험료 보조금의 소득 한도를 초과하고 보조금 절벽의 영향을 받았기 때문일 수 있습니다. 저렴한 보장을 포기하기 전에 소득을 보조금 적격 범위로 가져올 수 있습니다).
- 귀하는 건강하고 (단기 계획의 의료 보험 가입 및 기존 질환 제외는 문제가되지 않습니다) 단기 계획으로 보장되지 않는 서비스에 대해서는 신경 쓰지 않습니다. 그러나 첫 번째 기간이 만료 될 때 두 번째 단기 계획을 구매할 수있는 자격은 건강 상태를 유지하는 데 달려 있습니다. 그리고 플랜의 한계를 정말로 이해하고 있는지 확인하십시오 ... 약을 복용하지 않을 때는 처방약 보장을받지 못하는 것이 큰 문제가 아닌 것처럼 보일 수 있지만 다음과 같은 질병으로 진단을 받았다면 어떻게 하시겠습니까? 매우 비싼 약으로 치료를 받습니까?
