건강 보험료 란 무엇입니까?

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건강 보험료는 건강 보험을 제공하기 위해 보험 회사 또는 건강 플랜에 지불하는 월별 요금입니다. 보장 범위 자체 (예 : 건강 보험사가 지불하는 금액 및 의사 방문, 입원, 처방전 및 약품과 같은 건강 관련 서비스에 대해 귀하가 지불하는 금액)는 건강 플랜마다 상당히 다릅니다. 종종 보험료와 보장 범위 사이의 상관 관계입니다. 보장 비용이 적을수록 의료 서비스가 필요할 때 더 많이 지불해야하며 그 반대의 경우도 마찬가지입니다.

요컨대, 보험료는 보장을 완전히 활성 상태로 유지하는 건강 보험 회사에 지불하는 금액입니다. 보장을 구매하기 위해 지불하는 금액입니다. 보험료 지불에는 기한과 유예 기간이 있습니다. 유예 기간이 끝날 때까지 보험료를 완납하지 않을 경우 건강 보험 회사는 보장을 중단하거나 취소 할 수 있습니다.

기타 건강 보험 비용에는 공제액, 공동 보험 및 코 페이가 포함될 수 있습니다. 이것은 치료가 필요할 때 지불하는 금액입니다. 치료가 필요하지 않으면 공제액, 공동 부담금 또는 공동 보험금을 지불하지 않습니다. 그러나 건강 보험 사용 여부에 관계없이 매월 보험료를 지불해야합니다.

누가 건강 보험료를 지불합니까?

직장을 통해 의료 보험을받는 경우 고용주는 일반적으로 월 보험료의 일부 또는 전부를 지불합니다. 종종 회사는 월 보험료의 일부를 지불하도록 요구하며, 이는 월급에서 공제됩니다. 그런 다음 나머지 보험료를 부담합니다.

Kaiser Family Foundation의 2020 년 고용주 혜택 설문 조사에 따르면 고용주는 단일 직원의 총 보험료의 평균 83 % 이상을 지불했으며 플랜에 가족 구성원을 추가 한 직원의 경우 전체 가족 보험료의 평균 거의 74 %를 지불했습니다.

자영업자이거나 자신의 건강 보험에 가입 한 경우 개인으로서 매달 보험료를 납부해야합니다. 그러나 2014 년부터 ACA (Affordable Care Act)는 교환을 통해 개인 보험을 구매하는 사람들에게 제공되는 프리미엄 세금 공제 (보조금)를 제공했습니다. 보험료 보조금을 받으려면 소득이 연방 빈곤 수준의 400 %를 초과 할 수 없으며 고용 주나 배우자의 고용주로부터 저렴하고 포괄적 인 보장을받을 수 없습니다.

2014 년 이후 구매 한 교환 외 플랜은 ACA를 준수하지만 프리미엄 보조금을 사용하여 비용을 상쇄 할 수 없습니다.

프리미엄의 예

귀하와 귀하의 사랑하는 사람에게 저렴하고 적합한 플랜을 찾기 위해 건강 관리 요금 및 플랜을 조사하고 있다고 가정 해 보겠습니다. 많은 조사 끝에 결국 한 달에 $ 400의 비용이 드는 특정 플랜을 선택하게됩니다. 그 $ 400 월 수수료가 귀하의 건강 보험료입니다. 귀하의 모든 건강 관리 혜택이 계속 유지 되려면 건강 보험료를 매월 전액 지불해야합니다.

보험료를 스스로 지불하는 경우 월 청구서가 직접 귀하에게 전달됩니다. 고용주가 단체 건강 보험 플랜을 제공하는 경우, 총 보험료의 일부가 급여 공제를 통해 각 직원으로부터 징수 될 가능성이 있지만 보험료는 고용주가 보험 플랜에 지불합니다 (대부분의 대규모 고용주는자가 보험, 즉, 직원의 의료비를 직접 부담하며 일반적으로 보험 회사와 계약을 맺고 플랜을 관리합니다).

교환을 통해 개인 건강 보험을 가지고 있고 보험료 보조금을 받고있는 경우 보조금은 정부에서 보험 회사에 직접 지불합니다. 남은 보험료 잔액은 귀하에게 청구되며 보장을 유효하게 유지하려면 귀하의 몫을 지불해야합니다. 또는 매달 보험료 전액을 직접 지불하고 다음 해 봄에 세금 보고서에 대한 총 보험료 보조금을 청구 할 수 있습니다. (이것은 일반적인 옵션은 아니지만 사용할 수 있으며 선택은 귀하의 것입니다. 보조금을 미리 받으면 전액을 지불 한 사람들이 보조금을 청구 할 때 사용한 것과 동일한 양식을 사용하여 세금 신고서에서 조정해야합니다. 연중 가격).

공제액, 코 페이 및 공동 보험

보험료는 매월 지불해야하는 정해진 수수료입니다. 보험료가 최신 상태이면 보험에 가입 한 것입니다. 그러나 귀하가 보험에 가입되어 있다고해서 귀하의 모든 의료 비용이 반드시 귀하의 보험 플랜에서 지불되는 것은 아닙니다.

• 공제액. Healthcare.gov에 따르면 공제액은 "보험 플랜이 지불을 시작하기 전에 보장되는 의료 서비스에 대해 지불하는 금액"입니다. 그러나 일부 서비스는 공제액을 충족하기 전에 전체 또는 부분적으로 보장 될 수 있음을 이해하는 것이 중요합니다. 계획이 어떻게 설계되었는지에 따라. 고용주가 후원하는 플랜 및 개별 시장 플랜을 포함한 ACA 준수 플랜은 공제액이 충족되지 않더라도 등록자에게 무료로 특정 예방 서비스를 보장합니다. 그리고 공제액이 충족되기 전에 사무실 방문, 긴급 치료 방문 및 처방전을 포함한 특정 서비스를 부분적으로 보장하는 플랜을 보는 것은 매우 일반적입니다. 가입자가 이러한 방문 비용을 전액 지불하도록하는 대신, 보험 플랜은 가입자가 코 페이 만 지불하도록 요구할 수 있으며 건강 플랜은 나머지 청구서를 수령합니다. 그러나 다른 건강 플랜은 의무적 인 예방 치료 혜택을 제외한 모든 서비스가 공제액에 적용되고 공제액이 충족 될 때까지 건강 플랜이 비용을 지불하지 않도록 설계되었습니다. 보험료 비용은 종종 공제액과 밀접한 관련이 있습니다. 일반적으로 공제액이 낮은 보험 정책에 대해 더 많이 지불하고 그 반대의 경우도 마찬가지입니다.
• 코 페이먼트. 귀하의 건강 보험 정책에 공제액이 적거나 없더라도 대부분의 유형의 비 예방 의료 서비스를받을 때 최소한 소액의 비용을 지불해야 할 것입니다 (비 조부 의료 플랜에서는 특정 예방 치료에 대한 수수료가 없습니다). ). 이 비용을 자기 부담금 또는 줄여서 자기 부담금이라고하며 일반적으로 특정 의료 서비스와 환자의 플랜 세부 사항에 따라 다릅니다. 대부분의 플랜에는 공제액과 코 페이먼트가 모두 포함되며, 코 페이먼트는 진료소 방문 및 처방전에 적용되는 반면 공제액은 입원, 실험실 작업, 수술 등에 적용됩니다. 일부 플랜에는 공제액이 충족 된 후에 만 ​​적용되는 코 페이가 있습니다. 이것은 처방 혜택에서 점점 더 일반적입니다. 월 보험료가 더 낮 으면 코 페이먼트가 더 높을 수 있습니다.
• 공동 보험. Healthcare.gov는 공동 보험을 다음과 같이 설명합니다. "공제액을 지불 한 후 귀하가 지불하는 보장 된 의료 서비스 비용 (예 : 20 %)의 백분율. 건강 보험 플랜이 진료실 방문에 허용 한 금액이 $ 100라고 가정 해 보겠습니다. 공동 보험은 20 %입니다. 공제액을 지불 한 경우 $ 100의 20 % 또는 $ 20을 지불합니다. "공동 보험은 일반적으로 공제액이 충족되기 전에 계산 된 것과 동일한 서비스에 적용됩니다. 즉, 공제액이 적용되는 서비스는 공제액이 충족 된 후 공동 보험이 적용되는 반면, 공동 부담금이 적용되는 서비스는 일반적으로 계속해서 공동 부담금이 적용됩니다.

공제액, 자기 부담금 및 공동 보험은 환자의 연간 최대 본인 부담액에 적용됩니다. 연간 본인 부담 한도액은 건강 보험 회사가 환자가 전체 건강 관리 비용에 대해 스스로 지불하도록 요구하는 최고 총액입니다 (일반적으로 본인 부담액 한도는 다음에 대한 네트워크 내 치료에만 적용됩니다. 사전 승인 규칙을 따르는 보장되고 의학적으로 필요한 치료).

특정 연도에 지불 한 환자의 공제액, 코 페이먼트 및 공동 보험료가 최대 본인 부담금에 합산되면 해당 연도에 대한 환자의 비용 분담 요건이 완료됩니다. 본인 부담 한도액을 이행 한 후 건강 플랜은 해당 연도의 나머지 기간 동안 보장되는 네트워크 내 치료의 모든 비용을 부담합니다 (이는 혜택 기간을 사용하는 Medicare 파트 A에 대해 다르게 작동합니다. 역년보다).

따라서 귀하의 건강 플랜이 80/20 공동 보험 (공제액을 충족하고 20 %를 지불 한 후 보험이 80 %를 지불 함)이 있다고해서 발생하는 총 비용의 20 %를 지불한다는 의미는 아닙니다. 즉, 본인 부담금 한도에 도달 할 때까지 20 %를 지불하면 보험이 보장되는 비용의 100 %를 지불하기 시작합니다. 그러나 보장을 유지하려면 보험료를 매월 계속 지불해야합니다.