Affordable Care Act의 섹션 1331에 따라 각주는 Medicaid 자격을 얻기에는 너무 많이 벌지 만 빈곤의 200 % 이하인 거주자에게 저렴하고 포괄적 인 건강 보험을 제공하는 BHP (Basic Health Program)를 설립 할 수있는 옵션이 있습니다. 수준 (2020 년에는 1 인당 연간 소득 $ 25,520, 4 인 가족의 경우 $ 52,400).
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2020 년 기준으로 뉴욕과 미네소타 주 두 곳만이 기본 건강 프로그램을 만들었지 만,이 주에서는 소득이 적은 주민들이 다른 지역보다 더 저렴한 건강 보험 혜택을받을 수 있습니다.
기본 건강 프로그램 모델
기본 건강 프로그램 모델에 따라 주정부는 자격을 갖춘 거주자에게 보장을 제공하기 위해 하나 이상의 민간 보험 회사와 계약합니다. 보험료는 저렴한 수준으로 설정되고 보장은 견고하여 소득이 빈곤 수준의 최대 150 % 인 사람들에게 적어도 플래티넘 수준의 보장을 제공하고 소득이 150 %에서 200 % 사이 인 사람들에게는 최소한 금 수준의 보장을 제공합니다. 빈곤 수준의.
Medicaid와 마찬가지로 기본 건강 프로그램에 등록 할 수있는 소득이있는 사람들은 연중 내내 가능하지만 주에서는 공개 및 특별 등록 기간을 구현할 수있는 옵션이 있습니다.
대조적으로, 개인 개인 시장 플랜 및 고용주가 후원하는 플랜에 대한 등록은 자격을 갖춘 생활 사건에 의해 유발되는 연간 공개 등록 기간 및 특별 등록 기간으로 제한됩니다.
그리고 대부분의 메디 케이드 유형과 마찬가지로 프리미엄 보조금 및 교환 비용 분담금 감소 (및 세전 고용주 후원 보장)와 마찬가지로 BHP 자격에 대한 자산 테스트는 없습니다. 모두 소득을 기반으로합니다 (그리고 소득에 대한 ACA 별 계산).
기본 건강 프로그램이 저소득 가구를위한 보장 옵션으로 고려 된 이유와 이들이 뉴욕과 미네소타에서 중요한 역할을하는 이유를 이해하려면 BHP가 없을 때 시스템이 어떻게 작동하는지 이해하는 것이 중요합니다. 한 번 보자.
저 / 저소득 가구를위한 ACA
ACA에 따라 메디 케이드는 빈곤 수준의 최대 138 % (133 % + 기본 제공 5 % 소득 무시)의 소득을 가진 모든 사람을 보장하고, 민간 보험을 만들기 위해 해당 수준 이상의 소득에서 시작하는 거래소에서 프리미엄 보조금을 지급해야했습니다. 고용주가 후원하는 보험에 접근 할 수없는 사람들에게 더 저렴합니다.
메디 케이드 확장
이후 대법원은 메디 케이드를 빈곤 수준의 138 %로 확장하는 것은 주에서 선택 사항이라고 판결했으며, 2020 년 현재 메디 케이드가 확장되지 않은 주가 13 개 있습니다.
이 숫자는 꾸준히 감소하고 있습니다. 네브래스카는 2020 년 가을에 메디 케이드를 확장하고 오클라호마는 2021 년에 메디 케이드를 확장 할 것이며 (두 경우 모두 유권자들이 통과 한 투표 법안 조건에 따라) 미주리 유권자들은 2020 년 8 월 예비 선거에서 유사한 법안을 결정할 것입니다.
거래소에서 구입 한 메디 케이드와 개인 건강 보험을 비교할 때, 보험료 보조금과 거래소의 비용 분담 감소를 고려하더라도 보장 및 건강 관리 비용에 상당한 차이가 있습니다.
겸손한 소득 가구를위한 시장 계획
대부분의 주에서 Medicaid에는 월 보험료가 없으며 (일부 주에서는 일부 Medicaid 등록자에게 적당한 보험료를 부과 함) 비용 분담액은 명목 수준으로 제한됩니다. 거래소에서 구매 한 개별 시장 플랜과 비교할 때 차이가 있습니다. 중요합니다.
2020 년에 거래소에서 두 번째로 저렴한 실버 플랜을 선택하고 소득이 빈곤 수준의 150 % 인 경우 가구 소득의 4.12 %를 보험료로 지불하게됩니다. 공제액, 자기 부담금 및 / 또는 공동 보험의 형태로 비용을 분담합니다.
이 수준에서 실버 플랜에는 기본적으로 비용 분담이 감소되어 의료 서비스가 필요한 경우에 지불해야하는 비용 분담액을 낮추는 데 도움이됩니다.
그러나 비용 분담은 여전히 중요 할 수 있습니다. 빈곤 수준의 150 % 소득으로 비용 분담 감소는 최대 허용 가능한 본인 부담금을 $ 2,700으로 감소시킬 것입니다. 보험사가 2020 년에 부과 할 수있는 최대 금액이지만 소득이 $ 19,000 미만인 사람에게는 여전히 상당한 금액입니다.
중저 소득을 가진 수백만 명의 사람들이 거래소에서 제로 프리미엄 플랜을받을 자격이 있지만, 이들은 거의 항상 2020 년에 $ 8,150 또는 거의 그 금액의 본인 부담금이있는 브론즈 플랜입니다.
비용 분담 감소는 실버 플랜에서만 가능하며 제로 프리미엄 플랜은 실버 플랜이 아닙니다. 보험료가 보험료 보조금으로 완전히 충당된다면 보장 자체는 분명히 저렴하지만, $ 8,000 이상의 본인 부담금은 저소득자에게 특히 현실적이지 않습니다.
개인의 소득이 빈곤 수준의 138 % 이상 증가하면 (메디 케이드가 확장 된 주에서) 메디 케이드 자격에서 프리미엄 보조금 (실버 플랜을 선택하는 경우 비용 분담금 감소)을받을 자격이됩니다. 교환.
대부분의 경우 이로 인해 그 사람의 소득 증가가 상당히 적었음에도 불구하고 보험료 및 / 또는 본인 부담 의료 비용이 상당히 크게 증가합니다.
기본 건강 프로그램의 목적
의회는 소득이 Medicaid 자격이되지 못했지만 소득이 보험료 및 개인 보험 구매와 함께 발생하는 본인 부담 비용을 감당할 수있을만큼 소득이 충분하지 않은 사람들을위한 중간 수준의 보험으로 기본 건강 프로그램을 구상했습니다. 교환.
ACA는 또한 미국에 5 년 미만 (따라서 Medicaid 자격이없는) 합법적으로 현재 거주하는 이민자들이 교환에서 보조금을받는 민간 보험에 등록 할 수있는 것처럼 기본 건강 프로그램에 등록 할 수 있음을 명확히합니다.
뉴욕과 미네소타의 경우 기본 건강 프로그램을 수립하기위한 강력한 재정적 인센티브가있었습니다. 뉴욕은 이미 5 년 동안 미국에 있지 않은 저소득층 이민자들에게 주 기금을 사용하여 메디 케이드를 제공하고있었습니다 (메디 케이드는 주 정부와 연방 정부가 공동 자금을 지원하지만 연방 메디 케이드 기금은 보장을 제공하는 데 사용할 수 없습니다. 최근 이민자에게).
MinnesotaCare는 1992 년부터 존재 해 온 주정부 지원 프로그램으로 Medicaid 자격이없는 저소득층 거주자에게 보험을 제공합니다.
두 주에서 Basic Health Program (또는 2015 년에 BHP로 전환 된 미네소타의 기존 프로그램의 경우 하나로 전환)의 설립으로 주정부는 이미 제공하고 있던 서비스를 계속 제공 할 수 있었지만 이전에 이용할 수 없었던 연방 기금.
미네소타의 기본 건강 프로그램
MinnesotaCare라는 미네소타의 BHP는 2015 년에 데뷔했습니다. 2020 년 현재 MinnesotaCare에 등록 된 사람은 87,770 명입니다. 이는 2020 년 초에 등록한 59,376 명보다 급격히 높았지만 COVID-19 대유행의 결과로 광범위한 일자리와 소득 손실을 감안할 때 놀라운 일이 아닙니다. 미네소타는 MinnesotaCare 보장을 제공하는 7 개 보험사와 계약을 맺었습니다.
MinnesotaCare의 보험료는 월 $ 0 ~ $ 80입니다.
$ 16 / 월 미만의 보험료에 해당하는 소득은 등록자가 Medicaid (미네소타에서는 의료 지원이라고 함)를받을 자격이되므로 미국에 합법적으로 거주 한 적이있는 경우 대부분의 등록자는 월 $ 16에서 $ 80 / 월 사이를 지불합니다. 최소 5 년.
MinnesotaCare 자격이있는 아메리카 원주민 (즉, 빈곤 수준의 200 %까지 소득이 있음)은 소득이 적격 범위에 속하는 지에 관계없이 보험료를 지불 할 필요가 없습니다.
MinnesotaCare는 보험 계리 적 가치가 94 %로 평균 플래티넘 건강 플랜보다 더 강력합니다. 비용 분담액은 서비스에 따라 제네릭 약품의 경우 $ 7에서 입원 환자의 경우 $ 250까지 다양합니다.
적격 미네소타 거주자는주의 건강 보험 거래소 인 MNsure를 통해 MinnesotaCare에 등록 할 수 있습니다.
뉴욕의 기본 건강 프로그램
필수 플랜이라고하는 뉴욕의 BHP는 2016 년에 사용할 수있게되었습니다. 2020 년 초 기준으로 필수 플랜에 등록 된 뉴욕 시민은 거의 80 만 명에 이릅니다.
에센셜 플랜 보장을 제공하기 위해 주와 계약을 맺은 16 개의 민간 보험사가 있지만, 보장 지역은 지역화되는 경향이 있으며 회원이 선택할 수있는 참여 플랜의 수는 지역마다 다릅니다.
Essential Plan의 보험료는 소득에 따라 월 $ 0 또는 $ 20입니다.
등록자의 가구 소득이 빈곤 수준의 최대 150 % (2020 년 1 인당 $ 19,140) 인 경우 Essential Plan에 대한 보험료가 없습니다. 가계 소득이 빈곤 수준의 150 %에서 200 % 사이 인 경우 (즉, $ 19,140 이상이지만 2020 년 1 인당 $ 25,520 이하) 보험료는 월 $ 20입니다.
보험료없이 Essential Plan을받는 사람들은 비용 분담없이 대부분의 의료 서비스를받을 수 있습니다. 처방약에는 명목 코 페이 ($ 1 또는 $ 3)가 있지만 기타 필요한 의료 서비스에는 코 페이, 공제액 또는 공동 보험이 없습니다.
에센셜 플랜에 대해 월 $ 20를 지불하는 사람들은 대부분의 의료 서비스와 관련된 비용 분담금을 가지지 만 일반 민간 건강 보험 플랜보다 훨씬 낮은 경향이 있습니다 (예 : 브랜드 이름의 경우 $ 15 코 페이 약품, 전문 진료 방문시 $ 25, 입원 입원시 코 페이 $ 150).
자격이있는 뉴욕 거주자는 뉴욕주의 건강 보험 거래소 인 NY State of Health를 통해 필수 플랜에 등록 할 수 있습니다.
BHP 자금 조달 방법
주에 Basic Health Program이없는 경우 (대부분의 주에서는 그렇지 않은 경우) Medicaid 기준을 초과하고 빈곤 수준의 최대 200 %까지 소득이있는 사람들은 보험료 보조금 및 비용 분담 감소를받을 수 있습니다. 미국에 합법적으로 거주하고 있으며 Medicare 또는 합리적인 가격의 포괄적 인 고용주 후원 보장을받을 자격이 없다고 가정합니다.
주에서 기본 건강 프로그램을 수립하기로 선택하면 연방 정부는 연방 정부가 기본 혜택을받을 자격이되는 사람들을 위해 프리미엄 보조금 및 비용 분담 삭감에 지출했을 금액의 95 %를 주에 제공합니다. 건강 프로그램 보장.
주정부는 추가 주정부 자금과 함께 해당 연방 자금을 사용하여 ACA 및 후속 HHS 규칙 제정에서 제시 한 법적 지침을 충족하는 기본 건강 프로그램을 만듭니다.
2017 년 말, 연방 정부는 비용 분담 감소 자금을 중단했습니다. 이로 인해 연방 정부가 뉴욕과 미네소타에 제공하는 BHP 자금의 양이 급격히 감소했습니다. 2018 년 초, 두 주 모두 BHP 자금 감소에 대해 연방 정부를 고소했습니다.
주와 연방 정부는 그해 말에 HHS가 BHP에 대한 수정 된 지불 방법을 분류하기 위해 주와 협력해야한다는 법원 판결에 동의했습니다. 이 계약으로 HHS는 2018 년에 추가 BHP 기금으로 뉴욕과 미네소타에 1 억 6,900 만 달러를 제공 한 다음 향후 추가 기금을 제공하기 위해 BHP 기금 공식을 재 작업하게되었습니다.
이는 보험사들이 실버 플랜 보험료에 비용 분담 감소 비용을 추가 한 방식으로 인해 비용 분담 감소를위한 연방 자금 지원을 없앰으로써 전국적으로 더 큰 보험료 보조금을 초래했다는 사실에 기반을두고 있습니다. 실버 플랜 보험료를 기준으로 보조금도 증가했습니다.)
더 많은 주에서 BHP를 설정합니까?
추가 주에서는 기본 건강 프로그램을 설정할 수 있지만 아직 그렇게하는 곳은 없습니다. 뉴욕과 미네소타는 모두 BHP가 연방 정부로부터 상당한 재정적 정보를 제공 할 수있는 보장을 제공하기 위해 주 기금을 사용했기 때문에 Basic Health Program을 만들었을 때 재정적으로 앞서 나왔습니다.
이러한 유형의 보장을 제공하기 위해 주 기금을 사용하지 않는 주에서는 기본 건강 프로그램의 채택으로 인해 주정부가 추가 자금을 지원받을 수 있습니다. 이는 현재 설정 (메디 케이드를 확장 한 주에서)이 빈곤 수준의 최대 138 %까지 메디 케이드 보장을 포함하고 메디 케이드 자격이 중단되는 곳에서 프리미엄 보조금 자격을 포함하기 때문입니다.
확장 된 Medicaid 비용은 대부분 연방 정부에서 지불하지만 (주에서 10 % 지불) 보험료 보조금 비용은 연방 정부에서 전액 지불합니다. 주에서는 민간 건강 보험을 구매하는 사람들의 보장 비용에 대해 책임을지지 않습니다. 거래소 (캘리포니아, 버몬트 및 매사추세츠를 제외하고 모두 추가 주정부 지원 보험료 보조금을 제공함)
주에서 기본 건강 프로그램을 추가하면 연방 정부는 빈곤 수준의 139 %에서 200 % 사이의 소득을 가진 사람들을 위해 보험료 보조금에 지출했을 것의 95 %를 주에 제공하지만 주정부가 책임을집니다. 보장을 제공하는 데 필요한 나머지 비용.
두 개의 기존 BHP가 제공하는 보장이 해당 등록자가 시장에서 구매할 수있는 보장보다 더 저렴하고 강력하다는 것은 의심의 여지가 없습니다. 그러나 주정부가 그 비용의 일부를 부담하므로 BHP가 다른 주에 덜 매력적입니다.
