주요 의료 건강 보험은 심각한 질병이나 입원과 관련된 비용을 보상하는 일종의 건강 보험입니다.
주요 의료 건강 보험은 가장 필요한 치료를 보장하는 포괄적 인 건강 보험을 설명하는 데 역사적으로 사용 된 용어입니다. Affordable Care Act가 시행 되었기 때문에 "최소 필수 보장"이라는 용어가 대체로 사용되는 경우가 많지만 완전히 바꿔 사용할 수는 없습니다.
최소 필수 보장은 무보험에 대한 ACA의 벌금을 피하기 위해 2014 년에서 2018 년 사이에 보유해야하는 것입니다. ACA의 개별 의무는 여전히 존재하지만, 최소 필수 보장이없는 것에 대한 연방 벌금은 2018 년 말에 폐지되었습니다 (일부 주에는 자체 벌금이 있습니다). 그러나 최소 필수 보장의 개념은 여전히 중요합니다. 몇 가지 유자격 생애 이벤트가 해당 이벤트 전에 이미 최소 필수 보장이 유효했던 경우에만 특별 등록 기간을 트리거하기 때문입니다.
단기 건강 보험 (아래에서 설명)을 제외하고 모든 주요 의료 건강 보험 플랜은 최소 필수 보험으로 간주됩니다.
PeopleImages / 게티 이미지"진짜"건강 보험
일반인의 관점에서 주요 의료 건강 보험은 사람들이 일반적으로 "진짜"건강 보험으로 간주하는 것입니다. 여기에는 제한된 혜택 플랜, 고정 보상 플랜, 치과 / 안과 플랜, 사고 보충제 또는 중환자 플랜이 포함되지 않으며, 이들 중 어느 것도 Affordable Care Act에 의해 규제되지 않습니다.
주요 의료 계획에는 일반적으로 환자가 지불 할 책임이있는 정해진 금액 또는 공제액이 있습니다. 공제액이 지불되면 플랜은 일반적으로 나머지 치료 비용의 대부분을 보장합니다. 일반적으로 공제액이 충족 된 후 공동 보험이 있으며, 이는 환자가 청구서의 일정 비율 (20 %는 공통 금액)을 지불하고 나머지는 보험 회사가 지불하는 것입니다. 환자의 네트워크 내 비용 (공제액, 공동 보험 및 적용 가능한 모든 코 페이먼트 포함)이 플랜의 최대 본인 부담금 한도에 도달하면 건강 플랜은 나머지에 대해 환자가 보장하는 네트워크 내 진료의 100 %를 지불합니다. 올해의.
2020 년에 모든 ACA 준수 플랜은 개인의 경우 $ 8,150, 가족의 경우 $ 16,300을 초과하지 않는 네트워크 내 본인 부담 비용 (필수 의료 혜택)을 제한해야합니다. 본인 부담 비용은 개인의 경우 $ 8,550, 가족의 경우 $ 17,100로 증가합니다.
다음과 같은 주요 의료 계획아니완전한 ACA 준수 (예 : 할머니 및 조부 계획)는 더 높은 본인 부담금 한도를 가질 수 있지만, 이러한 계획에서도 본인 부담금이 무제한 인 경우는 매우 드뭅니다 (메디 갭이없는 전통적인 메디 케어에 유의하십시오). 본인 부담 비용에 대한 상한선은 없지만 이것은 민간 보험이 일반적으로 따르는 모델이 아닙니다).
주요 의료 계획은 낮은 본인 부담 비용으로 매우 견고 할 수 있지만 HSA를 준수하는 높은 공제 가능한 건강 계획과 ACA에서 정의한 재난 계획도 포함됩니다.
주요 의료 대 계획아닙니다주요 의료 보험
주요 의료 보장에 대한 공식적인 정의는 없습니다. 그러나 최소 필수 보장 (정의 됨) 인 플랜이 주요 의료 보장을 제공한다는 것은 일반적으로 받아 들여집니다.
그러나 그렇다하더라도 플랜이 보장해야하는 사항과 관련하여 최소 필수 보장에 적용되는 엄격하고 빠른 규칙은 없습니다. ACA 준수 플랜은 훨씬 더 명확하게 정의되어 있지만 ACA 준수 플랜은 최소 필수 보장 (및 주요 의료 보장)의 일부에 불과합니다.
구체적으로, 조부 및 조부 건강 보험은 주요 의료 보험이며 최소 필수 보험이지만 ACA 준수 보험이 보장해야하는 모든 것을 보장 할 필요는 없습니다.
그리고 ACA 준수 계획의 경우에도 대규모 그룹 계획과 개인 및 소규모 그룹 계획의 규칙이 다릅니다. 예를 들어 대규모 그룹 플랜은 ACA의 필수 건강 혜택을 보장 할 필요가 없지만 개인 및 소그룹 플랜은 그렇습니다. 그러나 그들은 모두 최소한의 필수 보장으로 간주됩니다. 일부 대규모 고용주는 고용주의 의무 벌칙 중 더 중요한 것을 피하기 위해 "스키니"건강 보험을 제공하지만 거의 모든 경우에 주요 의료 보험으로 간주됩니다. 이러한 "스키니"정책은 포괄적 인 보장을 제공하지 않으며 주요 의료 보장으로 간주 될 수 없습니다. 고용주가 이러한 플랜을 제공하는 경우 고용주의 명령에 따라 여전히 벌금이 부과되지만, 보장을 전혀 제공하지 않은 경우받는 벌금보다 더 적을 수 있습니다.
반면에 제한된 혜택 플랜, 고정 보상 플랜, 사고 보충제, 치과 / 안과 플랜 및 중환자 플랜과 같은 것은 매우 다릅니다. 그들은 일반적으로 개인의 일차 보장으로 사용하기보다는 주요 의료 계획을 보완하도록 설계되었습니다. 따라서 주요 의료 계획에서 발생할 수있는 본인 부담 비용의 일부를 충당하거나 치과 및 안과 치료와 같은 주요 의료 계획에서 보장되지 않는 항목에 대해 일부 보장을 제공하는 데 도움이됩니다. 치료를 위해 먼 곳으로 이동해야하는 비용의 일부. 그러나 주요 의료 계획없이 이러한 계획 중 하나에 만 전적으로 의존하는 사람은 부상으로 심각한 질병이 발생하는 경우 비참하게 보험에 들지 않을 것입니다.
예외적 혜택 플랜에 대한 보험료는 주요 의료 보험료보다 훨씬 낮은 경향이 있지만 보험료가 훨씬 적기 때문입니다. (ACA의 보험료 보조금으로 인해 수백만 명의 사람들이 전액을 지불해야 할 때보 다 훨씬 더 저렴하게 주요 의료 보장을받을 수 있습니다. 고용주는 고용주가 후원하는 건강 보험 비용의 대부분을 부담합니다.)
일부 주에서는 단기 건강 보험 주요 의료 보장을 고려합니다
단기 건강 보험도 ACA에 의해 규제되지 않지만 예외 혜택으로 간주되지 않습니다. 일부 주에서는 개별 주요 의료 보험법을 단기 계획에 적용한다는 점에서 예외 혜택과 다릅니다 (단, 일부 주에서는 주요 의료 보험과 단기 보험을 명시 적으로 구분 함). 단기 건강 보험은 일부 주 규제 기관에 의해 주요 의료 보험으로 간주되고 "단기 주요 의료"라고도하지만 최소 필수 보험으로 간주되지는 않습니다.
단기 건강 보험 플랜은 예외 혜택보다 "실제"건강 보험에 더 가깝습니다. 그들은 ACA가 제정되고 시행되기 전에 판매되었던 조부 및 조모의 주요 의료 계획과 여러면에서 유사하며, 2010 년 이후로 판매되지 않은 조부 및 조부 계획과는 달리 오늘도 여전히 판매 할 수 있습니다. 2013 년). 2018 년 트럼프 행정부는 단기 계획에 대한 규칙을 완화하여 초기 기간은 최대 364 일, 갱신을 포함한 총 기간은 최대 36 개월까지 허용했지만 국가는 더 엄격한 규칙을 부과 할 수 있습니다. 많은 사람들이 그렇게했습니다. 즉, 단기 계획이 훨씬 더 짧은 기간으로 제한되는 수많은 주가 있습니다.
단기 계획이 잠재적으로 최대 36 개월 동안 지속될 수 있고 아직 시행중인 일부 조부 및 조모 건강 계획과 비교할 수있는 경우 주요 의료 보험으로 간주 될 수있는 방법을 쉽게 알 수 있습니다. 대조적으로 예외적 혜택은 주요 의료 보장으로 간주되지 않습니다.
주요 의료 보험은 어디에서받을 수 있습니까?
고용주로부터받는 보장은 아마도 주요 의료 건강 보험 일 것입니다. 대규모 고용주에서 일하는 경우 ACA의 고용주 명령을 준수하기 위해 최소 가치를 제공하는 보장을 제공해야합니다. 최소한의 가치를 제공하는 플랜은 상당히 포괄적이므로 일반적으로 주요 의료 보장으로 간주됩니다. 위에서 언급했듯이, 소수의 대규모 고용주, 특히 저임금, 높은 이직률의 노동력을 가진 고용주는 최소 가치를 제공하지 않고 주요 의료 보험으로 간주 될 수없는 플랜을 제공합니다.이러한 고용주는 벌금을 받게되지만 (보장을 제공하지 않으면받을 수있는 것보다 잠재적으로 더 작지만) 직원은 거래소에서 주요 의료 보장을받을 수있는 대안이 있으며 소득이있는 경우 보험료 보조금을받을 수 있습니다. 자격이됩니다.
귀하가 거주하는주의 거래소에서 구입하는 모든 플랜은 주요 의료 보험으로 간주됩니다. Off-exchange 플랜 (귀하의주의 건강 보험 거래소 대신 보험사에서 직접 구매)도 ACA를 완전히 준수하는 한 주요 의료 플랜입니다. 모든 새로운 주요 의료 계획은 거래소 외부에서 판매되는 계획을 포함하여 2014 년부터 ACA를 준수해야합니다. 그러나 추가 보장, 제한된 혜택 계획 및 단기 계획은 여전히 거래소 외부에서 판매 할 수 있습니다. 이러한 플랜은 ACA의 규제를받지 않으며 주요 의료 보험으로 간주되지 않습니다.
귀하가 거주하는주의 거래소에서 보험을 구매하는 경우 주요 의료 보험 구매 비용을 상쇄하기 위해 보험료 보조금을받을 수 있습니다. 2020 년에는 4 인 가족에 대한 보조금 자격이 가계 소득이 $ 103,000까지 확대됩니다 (자격은 전년도 빈곤 수준의 400 %%로 제한됩니다. 레벨 또는 Medicaid 자격이있는 경우).
Medicare 및 대부분의 Medicaid 플랜도 최소 필수 보장으로 간주되므로 주요 의료 플랜으로 간주 될 수 있습니다 (일부 사람들은 제한 혜택 Medicaid 보장 (예 : 임신 관련 서비스 만 보장하는 Medicaid)에 해당되며 이는 최소로 간주되지 않습니다. 필수 보장 또는 주요 의료 보장).
할머니와 할아버지가있는 건강 보험은 더 이상 구매할 수 없지만 주요 의료 보험으로 간주됩니다. 그러나 이러한 플랜에 여전히 보장이있는 경우 최소 필수 보장 (및 주요 의료 보장)이 있습니다. 조부 계획은 실질적으로 변경되지 않는 한 무기한 유효합니다. 할머니 계획은 현재 주 및 보험사의 재량에 따라 2021 년 12 월 31 일 (기한이 다시 연장 될 수 있음)까지 유지 될 수 있습니다.
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