2021 개인 보험에 대한 공개 등록 : 알아야 할 사항

2021 년 개별 시장 커버리지 (거래소 및 비 거래소 모두)에 대한 공개 등록은 2020 년 11 월 1 일에 시작되어 대부분의 주에서 6 주가 지난 12 월 15 일에 종료됩니다 (일부 주에서는 아래에서 설명하는 연장 된 등록 기간이 있습니다. ).

이것은 2020 년 보장을 위해 대부분의 주에서 사용 된 것과 동일한 일정입니다. 2020 년의 경우와 마찬가지로 대부분의 주에서 공개 등록은 2021 계획이 적용되기 전에 종료되므로 등록자는 적용 후 보장에 대해 마음을 바꿀 기회가 없습니다.

개별 시장의 변동과 불확실성은 지난 몇 년간보다 적고 2021 년에 제안 된 금리 인상은 일반적으로 적당하지만, 여름 내내 더 많은 금리 신고가 가능 해짐에 따라 변경 될 수 있습니다. 7 월 초 현재 9 개 주에서 요금 신고가 공개되었으며, 제안 된 평균 요금 인상률은 약 2.6 %입니다.

연방 정부는 계속해서 비용 분담금 감소에 자금을 지원하지 않고 있지만, 보험사가 무엇을 기대해야하는지 알고 있기 때문에 보험사에게는 더 이상 불확실한 요소가 아닙니다. 거의 모든 주에서 보험사는 실버 플랜 보험료에 CSR 비용을 추가하여 더 큰 보험료 보조금을 받게됩니다. 많은 경우, 브론즈 및 골드 플랜은 보험료를 상쇄하는 데 사용할 수있는 불균형 적으로 큰 보조금으로 인해 특히 저렴합니다 (프리미엄 보조금을받을 자격이없는 사람들은 은이 아닌 플랜을 선택할 수 있습니다. 실버 플랜은 거래소 외부에서 판매되며 CSR 비용이 포함 된 보험료를 지불하지 않아도됩니다.

Healthcare.gov에 가입

지난 2 년 동안 급격한 감소 이후 내비게이터 예산은 2020 년 동안 변경되지 않았습니다.

2017 년 가을, 트럼프 행정부는 HealthCare.gov의 마케팅 예산을 대폭 줄였고 Navigator 조직의 예산 (등록 지원)을 41 % 삭감했습니다. Navigator 예산은 2016 년 가을에 6,300 만 달러였으며 2017 년에 3,600 만 달러.

2018 년 7 월 CMS는 보조금을받는 34 개 주 전체에 걸쳐 1,000 만 달러로 Navigator 자금 예산을 대폭 삭감했다고 발표했습니다.하지만 그 금액은 2019 년에도 일정하게 유지되었으며 몇 주 동안 Navigator 조직에 1,000 만 달러가 배포되었습니다. 2020 년 건강 보험에 대한 공개 등록 기간을 앞두고 있습니다.

내비게이터 자금은 2019 년에 더 이상 감소하지 않았지만 과거보다 훨씬 낮으며 자금이 감소하기 전의 Navigator 조직이 약 절반 정도입니다.

지난 몇 년간 내비게이터 자금 삭감에 대한 표면 상 정당화는 내비게이터가 거래소에서 개인 계획에 가입 한 사람들 중 상당히 적은 비율을 등록했다는 사실과 시간이 지남에 따라 사람들이 필요하다는 가정에 근거한 것입니다. 등록 과정에 대한 도움이 적습니다.

그러나 Kaiser Family Foundation이 지적했듯이 가입 절차에 대한 대중의 인식은 보험에 가입하지 않은 사람들과 자신의 보험을 구입하는 사람들 사이에서 상당히 낮습니다. 네비게이터는 개인 플랜에 많은 사람을 등록하지 않지만 메디 케이드 등록 (그룹이 총 등록 수를 기준으로 판단 할 때 계산되지 않음)과 관련하여 도움이 매우 중요합니다. 그리고 많은 내비게이터 조직도 자원 봉사자 등록 상담사와 파트너 관계를 맺고 있지만 해당 자원 봉사자가 촉진 한 등록도 계산에 포함되지 않습니다. 요컨대, 내비게이터가 제공하는 지원은 언뜻보기에 보이는 것보다 더 많으며, 대폭적인 자금 삭감 (다른 주에서보다 더 심한 경우)은 사용 가능한 지원의 양을 줄였습니다.

모든 것을 염두에두고, 개별 시장에서 자신의 건강 보험을 구입하는 경우 올 가을에 알아야 할 사항을 살펴 보겠습니다.

타이밍

대부분의 주에서 2021 년 동안 개별 시장 커버리지를 구매해야한다면 등록을 완료하거나 기존 커버리지를 변경하는 데 6 주가 조금 넘게 걸립니다.

거의 모든 주에서 공개 등록은 11 월 1 일에 시작되어 12 월 15 일에 종료됩니다. 자체 등록 플랫폼을 운영하는 13 개의 주에서 운영하는 거래소가 있으므로 정기적으로 예정된 공개 등록 기간 전후에 추가 시간을 추가 할 수 있습니다. (아래에 설명 된대로 펜실베니아가 추가됨에 따라 2020 년 가을에 14 개로 증가 할 것입니다. 뉴저지는 2020 년 가을에 자체 교환을 가질 수도 있습니다).

공개 등록이 영구적으로 연장 된 세 개의 국영 거래소 (캘리포니아, 콜로라도 및 DC)가 있습니다. 그리고 2020 년 가을에 처음으로 국영 거래소를 갖게 될 펜실베니아는 2021 커버리지에 대한 공개 등록이 연장 될 것이라고 발표했습니다. 지난 몇 년 동안 대부분의 국영 거래소는 공개 등록 기간에 연장을 추가했지만 거래소가 공개 등록 전에 연장을 발표하지 않는 한 등록자는 12 월 15 일까지 프로세스를 완료 할 계획을 세워야합니다. 그 이후에는 추가 시간이있을 것입니다.

• DC : 공개 등록은 11 월 1 일부터 1 월 31 일까지 영구적으로 설정됩니다.
• 캘리포니아 : 공개 등록은 11 월 1 일부터 1 월 31 일까지 영구적으로 설정됩니다.
• 콜로라도 : 공개 등록은 11 월 1 일부터 1 월 15 일까지 영구적으로 설정됩니다.
• 펜실베니아 : 11 월 1 일부터 1 월 15 일까지 2021 년 공개 등록.

공개 등록이 종료되면 자격을 갖춘 이벤트없이 2021 년에 대한 보장을 등록하거나 변경할 기회가 없습니다.

보험사가 2020 년 말에 해당 지역의 시장을 종료하면 특별 가입 기간 (2021 년 첫 60 일)이 주어지며이 기간 동안 새 플랜을 선택할 수 있습니다. 그러나 2020 년의 경우와 마찬가지로 이것은 2021 년에 널리 퍼진 문제가 아닐 것으로 보입니다 (많은 항공사가 전국적으로 거래소를 탈퇴 한 2017 년과 2018 년의 상황과는 달리).

펜실베니아는 새로운 등록 플랫폼을 갖게됩니다

대부분의 주에서는 자체 거래소를 운영하는 대신 HealthCare.gov에서 연방 정부가 운영하는 플랫폼을 사용하지만 각 주마다 건강 보험 거래소가 있습니다. 거래소가 운영 된 처음 몇 년 동안 여러 주에서 HealthCare.gov와 자체 웹 사이트를 전환하면서 변경했습니다.

2018 년과 2019 년에는 변경 사항이 없습니다. 모든 주에서는 2017 년에 사용한 것과 동일한 등록 플랫폼을 계속 사용했습니다. 2020 년에 Nevada는 HealthCare.gov 사용을 중단하고 주에서 운영하는 등록 플랫폼으로 전환했습니다. 그리고 2020 년 가을부터 (2021 년 건강 보험 가입을 위해) Pennsylvania는 HealthCare.gov 사용을 중단하고 Pennie라는 자체 국영 플랫폼을 사용하기 시작할 것입니다. 뉴저지는 또한 유사한 계획을 제시했지만, 주정부는 전환 과정을 공개하지 않았으며 2020 년 가을 시행을 위해 아직 진행 중인지 여부는 불분명합니다.

펜실베니아 또는 뉴저지에 거주하고 현재 HealthCare.gov를 통해 플랜에 등록되어있는 경우, 2021 년 보장을 유지하기 위해 취해야 할 조치와 관련하여받는 모든 커뮤니케이션에 세심한주의를 기울이시 기 바랍니다. 나머지는 의 주에서는 2020 년에 사용한 것과 동일한 교환 등록 플랫폼을 계속 사용할 것입니다.

사용 가능한 범위

11 월 1 일부터 12 월 15 일까지 공개 등록 기간은 거래소 안팎에서 Affordable Care Act (ACA, 일명 Obamacare)를 준수하는 개별 시장 적용 범위에 적용됩니다. 그러나 인구의 극히 일부만이 개별 시장 범위에 등록되어 있습니다. 2019 년에는 개인 건강 보험에 가입 한 사람이 1,510 만 명으로 추산되었지만, 그 분석에는 조부 계획과 단기 건강 보험이 포함되어 있습니다 (공개 가입은 두 가지 모두에 적용되지 않음).

Medicare 가입자와 고용주가 후원하는 건강 보험에 적용되는 공개 등록 창이 있지만 개별 시장에 적용되는 등록 기간과는 별개이며 Navigator 자금,시기 변경, 교환 유형에 영향을받지 않습니다. 상태 사용 또는 상태 특정 확장.

할머니 또는 할아버지가있는 개인 시장 커버리지가있는 사람들도 공개 등록과 관련된 변경 사항의 영향을받지 않습니다. 이러한 플랜은 더 이상 구매할 수 없으므로 적용 가능한 공개 등록 창이 없습니다.

그러나 할머니 또는 조부 계획이있는 경우 특히 프리미엄 보조금 또는 비용 분담 보조금을받을 자격이있는 경우 2021 년에 제공 될 ACA 준수 계획과 비교하는 것이 가장 좋습니다. 교환에서.

등록하기 전에 알아야 할 사항

거래소 나 보험사로부터받는 커뮤니케이션에주의를 기울이는 것이 특히 중요합니다. 내년에 보험료가 얼마나 변경 될지 이해하고, 거래소를 통해 보험료 보조금이있는 경우 보조금 후 보험료가 실제로 얼마나 변경 될지 살펴보고 있는지 확인하십시오. 매달 지불하십시오.

보험사 및 / 또는 거래소로부터받은 갱신 정보에 요약 된 보험 적용 세부 사항에주의하십시오. 보험사는 연말에 플랜을 종료하고 등록자를 "횡단 보도"또는 "매핑"하여 유사하지만 동일하지는 않은 혜택을 제공하는 새 플랜에 "매핑"할 수 있습니다. 보험사가 거래소를 완전히 떠나는 경우에도 거래소에서이를 수행 할 수 있습니다.

2018 년 이전에 사람들은 새해 초에 더 높은 보험료 또는 보험 적용 변경으로 인해 방심을 당하면 1 월에 보험 적용을 변경할 기회가있었습니다. 이 기회는 대부분의 주에서 더 이상 제공되지 않으므로 (공개 등록이 대부분의 국가에서 12 월 15 일에 종료되므로) 12 월 중순 이전에 세부 정보를 이해하고 필요하다고 생각되는 변경을 수행하는 것이 중요합니다.

위에서 설명한 바와 같이 대부분의 주에서 Navigator 자금은 지난 몇 년 동안 크게 감소했으며 예전만큼 사용할 수있는 등록 지원자가 많지 않습니다.플랜을 선택하거나 등록하는 데 도움이 필요하다고 생각되면 해당 지역의 중개인 또는 내비게이터와 미리 약속을 잡거나 커뮤니티의 어떤 조직이 공개 등록 중에 인증 된 등록 카운슬러를 보유 할 수 있는지 알아내는 것이 좋습니다.

등록 기간이 짧아지는 이유

시장 안정화 노력의 일환 인 더 짧은 공개 등록 기간이 실제로 오바마 행정부에서 계획되었으며 2018 년 가을에 발효 될 예정이라는 점을 이해하는 것이 중요합니다. 트럼프 행정부는 그 기간을 1 년 증가 시켰습니다. 대신 2017 년 가을에 적용됩니다.

2017 년 가을부터 공개 가입 기간을 단축하려는 움직임은 HHS가 2017 년 4 월에 확정 한 시장 안정화 규정의 일부였습니다. 아이디어는 보험사에 가능한 한 많은 사람이 전체 보험에 가입해야한다는 것이 었습니다. 위험 풀을 안정적으로 유지하고 12 월 말 이전에 공개 등록을 종료하는 것이 목표를 달성하는 수단입니다.

이전 몇 년 동안 공개 등록이 새해까지 계속되었을 때 사람들은 1 월 말에 보험에 등록하고 3 월 1 일 발효 일을 가질 수있었습니다. 즉, 12 개월이 아닌 10 개월 동안 만 보험료를 내고있었습니다.

아픈 사람들은 이것을 할 가능성이 없습니다. 부분 연도 보장에 가입 한 건전한 등록자 (안전성을 유지하기 위해 위험 풀에서 가장 필요한 사람들)였습니다. 보험사와 거래소는 이것이 지속 가능하지 않다는 것을 알고 있으며 더 짧은 등록 기간이 문제를 해결하는 수단입니다.

그리고 또 다시 오바마 행정부 산하 HHS는 2016 년 초에 확정 한 규정에서 동일한 결론에 도달했습니다.하지만 당시 계획은 보험사, 거래소 및 소비자에게 더 짧은 시간에 대비할 수있는 시간을 더주는 것이 었습니다. 2018 년 가을까지 효력이 발생하지 않았기 때문에 등록 기간을 엽니 다.

대신 새로운 날짜는 2018 년 커버리지에 대한 공개 등록이 시작되기 6 개월 조금 전인 2017 년 4 월에 출시되었습니다.

또한 오바마 행정부는 교환 마케팅 및 등록 지원을위한 자금을 삭감 할 계획이 없었으며, 트럼프 행정부는 등록 기간의 신속한 단축과 함께이를 수행했습니다.

논란 이해

모든 계획이 1 월 1 일부터 발효되는 12 월에 끝나는 더 짧은 공개 등록 기간이라는 개념은 오바마 행정부의 HHS가 2015 년 말에이를 제안했을 때에도 논쟁의 여지가있었습니다. HHS는 2016 년 초에 마무리 한 규정에서 반대 의견을 논의했습니다.

더 짧은 공개 등록 기간을지지하는 사람들은 모든 사람이 1 년 동안 보장되도록 보장하는 데 도움이된다는 점에 주목합니다. 그들은 또한 거래소가 원활하게 작동하고 보험사와 소비자가 개별 시장의 새로운 표준에 익숙해 졌으므로 이제 3 개월 등록 기간이 더 이상 필요하지 않다고 생각합니다.

그러나 더 짧은 등록 기간을 반대하는 사람들은 개별 시장이 변동성이 있으며, 이는 사람들이 1 년에서 다음으로 순환하고 있으며 처음으로 개별 시장 커버리지를 구매해야하는 새로운 사람들이 지속적으로 있음을 의미합니다. 또한 11 월 1 일부터 12 월 15 일까지의 기간이 기존 Medicare 공개 등록 기간과 겹친다 고 지적합니다. 그리고 개별 시장의 사람들을 지원하는 많은 중개인이 Medicare 시장의 사람들을 돕고 있기 때문에 지원 리소스가 상당히 좁아졌습니다.

개별 시장에서의 판매 계획은 또한 네트워크 및 혜택 변경과 함께 특정 시장의 보험사들이 1 년에서 다음 해까지 다양하기 때문에 특히 변동성이 있습니다. 이것은 사람들이 개별 시장 건강 보험에 관해서 "설정하고 잊어 버리는"것을 더 어렵게 만듭니다 (일반적으로 유리하지는 않음). 매년 쇼핑하는 것이 중요하고 종종 필요하며, 압축 된 등록 기간은 특히 프로세스에 대한 도움이 필요한 경우 개별 시장의 모든 사람이 그렇게 할 수 있도록하는 것을 더욱 어렵게 만듭니다.

등록 기간이 짧아지는 반대자들은 아픈 사람들이 등록 기간 초기에 가능한 한 빨리 등록하는 경향이 있음을 지적합니다. 그러나 젊고 건강한 사람들 (즉, "젊은 무적")은 마지막 순간에 미루고 가입 할 가능성이 더 높습니다. 따라서 공개 등록이 12 월 15 일에 종료된다는 사실을 해당 인구에게 전달하여 너무 오래 기다리지 않고 창을 완전히 놓치는 일이 없도록하는 것이 특히 중요합니다.

고용주를 통해 보장이있는 경우 어떻게합니까?

위에 설명 된 공개 가입 변경 및 조항은 개인 건강 보험 시장에만 적용되므로 고용주로부터 건강 보험을받는 사람들에게는 영향을 미치지 않습니다. 그러나 고용주가 후원하는 건강 보험이있는 경우 공개 가입 기간이 개별 시장의 공개 가입 기간과 겹칠 수 있습니다.

많은 고용주가 후원하는 건강 보험은 가을에 공개 가입 기간을 유지하므로 보장 변경은 내년 1 월 1 일에 발효 될 수 있습니다. 그러나 항상 그런 것은 아닙니다. 고용주가 달력 연도를 따르지 않는 계획을 가지고있을 수 있으므로 공개 등록이 연중 다른시기가 될 수 있습니다.

고용주가 후원하는 플랜에 대한 공개 등록은 종종 개별 시장에서 사용되는 등록 기간보다 짧지 만 고용주는 플랜에 적용되는 주요 날짜를 알려줍니다. 고용주는 직원이 공개 등록을 준비하기 위해 회의를 열거 나 각 직원에게 개인화 된 정보를 보낼 수 있습니다. 질문이 있으면 지금 물어볼 시간입니다. 계획을 설명하는 데 사용 된 용어가 확실하지 않은 경우 결정을 내리기 전에 도움을 요청하십시오.

직원들은 더 나은 옵션을 사용할 수있는 경우에도 단순히 관성 때문에 1 년에서 다음 해까지 같은 계획을 고수하는 경우가 많습니다. 고용주가 하나 이상의 플랜 옵션을 제공하는 경우 공개 등록 중에 각 플랜을 신중하게 고려하는 것이 좋습니다. 보험료로 지불 할 금액 (월급에서 공제되는 금액)과 의료 서비스가 필요할 때 본인 부담금으로 지불 할 금액을 확인하십시오. 최근 건강 관리 지출을 생각하고 내년에 발생할 것으로 예상되는 비용을 고려하십시오. 다른 플랜 옵션 중 하나가 현재 가지고있는 것보다 더 나은 가치를 제공 할 경우, 공개 등록은 플랜을 전환 할 수있는 기회이며 고용주는이를 쉽게 할 수있는 프로세스를 갖추고있을 가능성이 높습니다.

귀하 또는 귀하의 가족 중 누군가가 처방약을 복용하거나 특정 의사를 만나는 경우, 고용주가 제공하는 각 플랜에 대해 보장되는 약품 목록 (처방집) 및 제공자 네트워크 세부 사항을 다시 확인하십시오. 플랜을 변경 한 후 새 플랜이 발효 된 후 귀하의 약품 및 / 또는 의사가 보장되지 않는다는 사실을 알게되면, 플랜을 다시 변경하려면 내년 공개 등록까지 기다려야합니다.

공개 등록을 놓치면 어떻게합니까?

공개 가입이 종료되면 2021 년 건강 보험에 가입 할 수있는 기회가 제한됩니다. 적격 한 이벤트 (예 : 보장 상실, 자녀의 출생 또는 입양 등)를 경험하고 대부분의 경우 교환 또는 직접 구매 한 플랜에 적용되는 경우 연도 중반에 가입 할 수 있습니다. 보험 회사에서. 그러나 새로운 지역으로 이사하거나 결혼하는 것을 포함하여 일부 적격 행사는 적격 행사 전에 이미 최소한의 필수 보장이있는 경우에만 특별 등록 기간을 유발한다는 점에 유의하는 것이 중요합니다.

따라서 2021 년 보장에 대한 공개 등록 기간을 놓치고 연말에 유효한 적격 이벤트를 경험하지 못한 경우 다음 공개 등록 기간이 시작될 때까지 개별 시장의 주요 의료 건강 보험에 가입 할 수 없습니다. 다시 2021 년 가을 (이 경우 보장은 2022 년 1 월부터 적용됨).

그러나 Medicaid 및 CHIP 등록은 자격이있는 사람들을위한 연중입니다. 아메리카 원주민은 연중 내내 교환을 통해 건강 보험에 등록 할 수 있습니다.

Verywell의 한마디

우리는 건강 보험이 혼란 스러울 수 있다는 것을 알고 있으며, 건강 관리 개혁에 대한 끊임없는 논쟁이 최근 몇 년 동안 그 혼란을 더욱 가중 시켰습니다. 그러나 개별 시장의 전체 구조는 2020 년과 2021 년에 거의 동일 할 것입니다.

ACA를 뒤집기위한 소송 (캘리포니아 대 텍사스)이 진행 중입니다. 이 사건에 대한 구두 주장은 2020 년 가을에 대법원에서 심리 될 것으로 예상되지만, 2021 년 보장을위한 공개 등록에 대해서는 아무것도 변하지 않을 것입니다 (법원의 판결은 2021 년 중반에 발표 될 가능성이 가장 높습니다).

귀하의 보험료 보조금 및 비용 분담금 감소는 계속 사용할 수 있으며 펜실베니아 (및 가능하면 뉴저지)를 제외하고 모든주의 교환은 마지막 공개 등록 기간 동안과 똑같이 작동합니다.

트럼프 행정부가 2017 년 가을에 비용 분담 삭감을위한 자금을 중단했지만, 이로 인한 영향 (특히 거의 모든 주에서 더 높은 보험료, 특히은 플랜에 대한)은 더 큰 형태로 연방 정부가 부담하고 있습니다. 프리미엄 보조금. 비용 분담 감소 자체는 2021 년에도 모든 적격 등록자에게 계속 적용됩니다.

개별 위임과 벌금이있는 주 (2021 년 DC, Massachusetts, New Jersey, Rhode Island 및 California)에 있지 않는 한 개별 위임 벌금은 더 이상 적용되지 않습니다. 그러나 보장없이가는 것은 권장되지 않습니다. 보험에 들지 않으면 2022 년까지 보험을받을 수있는 옵션이 없을 것이며, 의료 응급 상황이 연중에 발생하면 보험에 들지 않을 것입니다.

좋은 소식은 2020 년 금리 변동이 매우 적고 보험사가 일부 지역에서 거래소에 합류하고 있다는 것입니다. 보험료 보조금은 대부분의 교환 등록자에 대한 보장 비용의 대부분을 계속 충당하며, 브론즈 또는 골드 플랜은 프리미엄 보조금 자격을 갖춘 사람들을 위해 많은 영역에서 특히 저렴할 것입니다 (CSR 비용이 일반적으로 실버 플랜 요율 및 보조금은 실버 플랜 비용을 기준으로합니다). 공개 등록은 대부분의 주에서 11 월 1 일부터 12 월 15 일까지 진행되며, 자격이있는 경우 플랜에 가입하고 이러한 프리미엄 보조금을 활용할 수있는 기회입니다. 따라서 자신의 건강 보험에 가입 한 사람을 알고 있다면 널리 알리십시오!

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