65 세에 메디 케어에 강제로 가입하는 이유는 무엇입니까?

65 세 이상의 미국인 거의 모두가 Medicare 수혜 자격이 있으며 거의 ​​모두가 보험료없이 Medicare Part A (병원 보험)에 가입 할 수 있습니다.

Medicare 수혜자의 약 3/4이 보장에 만족하지만이 연령대의 모든 사람이 Medicare를 받고 싶어하는 것은 아닙니다. 일부 개인은 65 세에 개인의 희망에 반하여 Medicare에 강제로 가입 한 것처럼 느낍니다.

왜 Medicare를 강요 받습니까?

귀하 또는 귀하의 배우자가 Medicare 세금이 원천 징수 된 직장에서 10 년 이상 일한 경우 (자영업 세금을 지불 한 자영업 포함) 65 세가되면 자동으로 Medicare 자격이됩니다.

최근 이민자들은 Medicare 자격이 없지만 5 년 동안 합법적 인 영주권자 였고 65 세 이상이되면 다음과 같은 선택권이 있습니다.매수Medicare Part A를 무료로받는 것과 달리 Medicare 보장은 어떤 이유로 든 보험료가없는 Medicare Part에 액세스 할 수있는 근로 기록이없는 미국 장기 거주자에게 제공되는 것과 동일한 옵션입니다. A (대부분의 사람들은 보험료없이 Medicare Part A를 받지만, 근로 경력이 거의 없거나 전혀 없어서 구매해야하는 사람들에게 2020 년에 월 최대 $ 458의 비용이 듭니다). 미국에서 10 년 이상 일을 계속하는 이민자는 65 세 이상인 경우 보험료가없는 Part A Medicare 자격이됩니다. 이는 Medicare 시스템에 열개의.

보험료가없는 Medicare Part A 자격이되면 Medicare Part A에 가입해야합니다. 그렇지 않으면 사회 보장 혜택을 상실하게됩니다. 대부분의 개인은 사회 보장 혜택을 포기하지 않기 때문에 Medicare 가입을 수락합니다. 사회 보장 혜택을 유지하려면 Medicare 파트 A (사회 보장 혜택을 받고있는 경우 보험료가 면제 됨) 만 수락하면됩니다. 보험료가있는 Medicare Part B를 거부 할 수 있지만, 나중에 Part B에 등록하기로 선택하면 지연 등록 벌금이 부과 될 수 있습니다. 귀하가 현재 고용주의 건강 플랜 또는 배우자의 현재 고용주의 건강 플랜의 적용을 받고 있고 고용주가 최소 20 명의 직원을 보유했기 때문에 파트 B를 연기 한 경우 지연 등록 벌금을 피하십시오).

시스템이 이러한 방식으로 설정되는 이유에 대해 많은 추측이 있습니다. 아마도이 정책은 노인들이 65 세가되면 Medicare에 쉽게 등록 할 수 있도록 처음에 제정되었지만 개인 보험이 더 보편화되자 중단되지 않았습니다. 과거에는 개인 보험이 현재처럼 흔하지 않았기 때문에 많은 노인들이 Medicare 도입 이전에 건강 보험이 없었습니다. 이것은 그들이 필연적으로 의료 서비스를 필요로 할 때 문제를 제기했습니다.

시스템이있는 방식으로 설정된 이유에 관계없이 규칙은 규칙이며 가까운 장래에 변경 될 가능성이 거의 없습니다.

일부 퇴직자 건강 보험은 65 세에 종료됩니다

아직 65 세가되지 않았지만 퇴직하고 전 고용주로부터 퇴직자 의료 혜택을 받고있는 경우, Medicare에 관한 고용주의 규칙을 숙지하십시오. 일부 고용주는 전직 직원이 65 세가되면 퇴직자 의료 보험을 계속 제공하지 않고 대신 퇴직자가 Medicare 단독 보장으로 전환하도록 선택합니다. 회사의 보장이없는 경우, 나이가 들어감에 따라 발생할 수있는 잠재적 인 건강 문제에 대한 보장을 받으려면 Medicare가 필요합니다.

퇴직자 보장이 65 세 이전에 계속됩니까? 여전히 Medicare A 및 B에 등록해야합니다.

일부 회사는 65 세에 퇴직자를 완전히 차단하지 않고 대신 Medicare와 함께 사용할 수있는 추가 퇴직자 혜택을 계속 제공합니다 (이런 종류의 보장을받는 퇴직자는 Medicare Part A와 Part A 모두에 등록해야합니다. B) 전체 혜택을 받으려면 Medicare가이 상황에서 1 차 지불 인이되고 퇴직자 건강 플랜이 2 차 보험을 제공 할 것입니다). 추가 퇴직자 건강 혜택에는 처방약 보장 (일반 Medicare는 보장되지 않지만 추가 고용주 후원 보장에 액세스 할 수없는 경우 Medicare 파트 D를 통해 구매할 수 있음), 의사 방문 및 기타 외래 환자 건강 관리가 포함될 수 있습니다. . 퇴직자 건강 보험에 가입되어있는 경우 Medicare가 1 차 보험이되고, 전 고용주가 제공 한 보험이 2 차 보험으로 제공됩니다.

개별 시장 범위

귀하가 거주하는 주에있는 거래소에서 구입했거나 거래소 외부에서 구입 한 개별 시장 보험이있는 경우, 거래소 나 보험사에 연락하여 Medicare로 전환 할 때 보험을 취소하도록 요청해야합니다. ACA (Affordable Care Act) 이전에 개별 시장 보험사는 일반적으로 64 세 이상의 사람에게 보험을 제공하지 않았으므로 65 세가되면 플랜이 자동으로 해지되었습니다. 더 이상 그렇지 않으므로 등록자는 다음 사항을 확인해야합니다. Medicare로 전환 할 때 개별 시장 보장을 적극적으로 취소합니다.

너라는 규칙은 없어있다일반적으로 Medicare에 등록한 후에는 개별 시장 계획을 유지할 이유가 없지만 Medicare에 등록 할 때 개별 시장 계획을 취소합니다. 그리고 개별 시장 계획 비용의 일부를 상쇄하기 위해 프리미엄 보조금을 받고 있다면 65 세가되면 끝납니다.

등록을 연기하면 영구적 인 처벌을받을 수 있습니다.

위에서 설명한 바와 같이, 사회 보장 혜택을 포기하지 않고서는 보험료가없는 Medicare 파트 A (병원 보장)를 거부 할 수 없습니다. 그러나 귀하의 근로 기록 (또는 배우자의 근로 기록)을 통해 보험료없이 Medicare Part A에 액세스 할 수 있으므로 Part A 보장을 거부하는 사람은 거의 없습니다.

그러나 Medicare의 다른 부분에는 보장을 유효하게 유지하기 위해 지불해야하는 보험료가 포함됩니다. 여기에는 Medicare Part B (외래 환자 보험) 및 Part D (처방 보험)와 추가 Medigap 플랜이 포함됩니다. 메디 케어 어드밴티지라고도 알려진 메디 케어 파트 C는 모든 보장을 하나의 플랜으로 묶고 파트 B와 메디 케어 어드밴티지 플랜 자체에 대한 보험료를 포함합니다.

따라서 건강하고 의료 서비스를 많이 사용하지 않는 일부 Medicare 자격이있는 사람들은 파트 D 및 / 또는 파트 B에 등록하기를 원하지 않을 수 있습니다. 마찬가지로, 파트 A 자격이있는 사람들은하지만 보험료로(즉, 불충분 한 근무 이력 때문에 비용을 지불해야 함) 보험료를 절약하기 위해 등록을 피할 수 있습니다. 그러나 Medicare의 어느 부분에서든 등록을 연기하기로 결정하기 전에 향후 등록을 결정하는 경우 적용되는 벌금 및 등록 제한 사항을 이해하는 것이 중요합니다.

연기하는 이유가 귀하 (또는 귀하의 배우자)가 여전히 일하고 있고 고용주의 건강 플랜의 적용을 받고 있기 때문이 아니라면 Medicare 등록 연기와 관련된 처벌이 있습니다. 이 경우 귀하 (또는 귀하가 보장을받는 경우 귀하의 배우자)가 결국 은퇴 할 때 Medicare에 가입 ​​할 수있는 특별 등록 기간을받을 수 있습니다.

파트 A 지연 등록 페널티

보험료가없는 Part A 보장을받을 자격이없는 경우에만 Part A 지연 등록 벌금이 부과됩니다. 대부분의 미국인은 10 년 이상의 경력을 가지고 있거나 결혼 한 사람이기 때문에 이에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 그러나 Part A 보장을 구매하기 위해 보험료를 지불해야하는 경우 등록을 연기하면 벌금이 부과됩니다.

벌금은 월 보험료의 10 % 인상입니다. 2020 년에 파트 A 보험료는 업무 이력이 0-29 분기 (즉, 7.5 년 미만) 인 사람의 경우 월 $ 458, 30-39 분기 (즉, 7.5 ~ 10 년)의 경우 월 252 달러입니다. 따라서 지연 등록 벌금이 적용되는 경우 보험료 금액은 각각 월 $ 504 및 $ 277 / 월로 증가합니다.

그러나 파트 B 및 파트 D에 대한 벌금과는 달리 파트 A에 늦게 등록하는 것에 대한 벌금은 영원하지 않습니다. 대신 등록을 연기 한 기간의 두 배에 해당하는 금액을 지불해야합니다. 따라서 등록하기 전에 3 년 동안 Medicare에 자격이 있었다면 6 년 동안 추가 파트 A 보험료를 지불해야합니다. . 파트 A 보험료는 매년 (일반적으로 증가) 변경되므로 지불 할 실제 금액은 6 년마다 다를 수 있습니다.

파트 B 지연 등록 페널티

파트 B 등록을 연기하고 현재 고용주 (또는 배우자의 현재 고용주)로부터 보장을받지 못하는 경우, 결국 파트 B에 등록 할 때 늦은 벌금이 부과됩니다. 매 12 개월 기간 동안 파트 B에 대한 자격이 있지만 등록되지 않은 경우, 벌금은 파트 B 보험료에 추가 된 10 %입니다. 그리고 파트 B가있는 한이 벌금을 지불하게됩니다. 이는 일반적으로 남은 평생을 의미합니다.

2020 년에 대부분의 Medicare Part B 등록자는 월 $ 144.60을 지불합니다. 따라서 현재 등록되어 있지만 Medicare Part B 등록을 40 개월 연기 한 사람은 이러한 보험료에 추가로 30 %를 지불하게됩니다 (40 개월은 12 개월 동안 3 번, 추가 4 개월은 계산되지 않음). 즉, Part B 보장에 대해 월 약 $ 43의 추가 비용을 지불하고 총 약 $ 188 / 월을 지불하게됩니다.

파트 B 보험료는 일반적으로 매년 변경됩니다. 때때로 그들은 한 해에서 다음 해까지 동일하게 유지되지만 일반적인 추세는 시간이 지남에 따라 증가했습니다. 따라서 파트 B 벌금도 일반적으로 1 년에서 다음 해로 증가합니다. 표준 요율보다 10 %, 30 % 또는 50 % 더 지불하는 경우 시간이 지남에 따라 표준 보험료가 증가함에 따라 해당 벌금의 달러 금액이 증가합니다.

파트 D 지연 등록 페널티

Part D 지연 등록 벌금은 Part D 보장이있는 한 계속 지불해야한다는 점에서 Part B 지연 등록 벌금과 유사합니다. 그러나 약간 다르게 계산됩니다. 자격이되었지만 등록하지 않은 (그리고 다른 신용 가능한 약품 보장이 없었으며, 이는 최소한 표준 파트 D 보장만큼 우수해야 함) 매달 추가 비용의 1 %를 지불하게됩니다. 국가 기본 수익자 금액.

2020 년 국가 기본 수혜자 금액은 $ 32.74 / 월입니다. Medicare Part D 보험료는 플랜마다 크게 다르지만 벌금은 특정 플랜의 비율을 기반으로하지 않고 대신 비율을 기반으로합니다. 국가 기본 수혜자 금액. Medicare의 다른 부분과 마찬가지로 Part D 보험료는 1 년에서 다음 해로 변경되며 일반적으로 국가 기본 수혜자 금액은 시간이 지남에 따라 증가합니다.

따라서 메디 케어 파트 D 등록을 27 개월 연기 한 사람은 2020 년에 파트 D 플랜의 월 보험료에 더하여 $ 8.84 / 월 ($ 32.74의 27 %)을 추가로 지불하게됩니다. 파트 D 등록을 52 년까지 연기 한 사람 달은 추가 $ 17.02 / 월을 지불 할 것입니다. 시간이 지남에 따라 국가 기본 수혜자 금액이 증가하면 그 금액이 증가 할 수 있습니다 (최근 몇 년 동안 감소했지만). 파트 D 지연 등록 벌금이 적용되는 사람들은 보험료가 다양한 여러 플랜 중에서 선택할 수 있습니다. 그러나 Part D 벌금은 Part D 보장이있는 한 보험료에 계속 추가됩니다.

등록 기간은 제한되어 있습니다.

Medicare 등록을 연기하려는 경우 적용되는 등록 창이 있음을 명심하십시오. 최초 등록 기간이 종료 된 후에는 1 월 1 일부터 3 월 31 일까지의 일반 연간 등록 기간 동안에 만 Medicare 파트 A 및 B에 가입 할 수 있으며, 7 월 1 일부터 적용됩니다.

그리고 10 월 15 일부터 12 월 7 일까지의 연간 등록 기간 동안 Part D에 가입 할 수 있으며 내년 1 월 1 일부터 적용됩니다.

따라서 등록을 연기하면 결국 등록 할 때 더 높은 보험료를 지불하게 될 수 있으며, 보장을 받으려면 공개 등록 기간까지 기다려야합니다. 예를 들어, 파트 A에만 등록되어 있고 4 월에 심각한 질병 진단을받은 경우 파트 D 보장을 받으려면 다음 1 월까지 기다려야하며 다음 7 월까지 1 년 이상 기다려야합니다. -Part B 보장을받을 수 있습니다.

Medigap 플랜에는 지연 등록 벌금이 적용되지 않지만, 초기 가입 기간 (Medicare 자격이 처음 인 경우)이 종료 된 후 Medigap 플랜을 신청하면 대부분의 주 보험사에서 의료 보험을 사용할 수 있습니다. 즉, 의료 기록이 요구 사항을 충족하지 않으면 더 높은 보험료를 청구하거나 신청을 완전히 거부 할 수 있습니다. Medigap 플랜에 대한 연간 공개 등록 창이 없습니다. 따라서 Medigap 플랜에 대한 보장 발급 규칙이있는 소수의 주에 속하지 않는 한, 그렇게하지 않으면 Medigap 보장을 구매할 수 없습니다. 보장이 보장되는 초기 등록 기간 동안.

보험료가있는 Medicare 부분에 가입할지 여부를 결정할 때이 모든 것을 염두에 두십시오.