당뇨병 환자로서 생명 보험은 상태 자체만큼이나 복잡 할 수 있습니다. 미국에서 당뇨병을 앓고있는 3,420 만 명 중 한 명이라면 생명 보험을 찾는 것이 어려울 수 있습니다. 그래도 적절한 보험을 얻는 데 장애물이되어서는 안됩니다.
당뇨병 환자로서 생명 보험에 가입하는 것은 귀하에게 어떤 일이 발생하더라도 가족의 재정적 미래를 보호하는 데 필수적입니다.
12 가지 옵션을 살펴보고 가격, 적용 범위 제한, 혜택 및 적용 용이성과 같은 요소를 탐색하여 최고의 선택을했습니다. 당뇨병 환자를위한 최고의 생명 보험 목록을 작성한 회사를 찾으려면 계속 읽으십시오.
당뇨병 환자를위한 최고의 생명 보험 회사
- 전반적으로 최고 : 푸르덴셜
- 예산에 가장 적합 : John Hancock의 Aspire with Vitality
- 적용 용이성에 가장 적합 : 오마하의 상호
- 유형 1에 가장 적합합니다. 보증
- 유형 2에 가장 적합합니다. 보호
전반적으로 최고 : 푸르덴셜
푸르덴셜
견적우리가 선택한 이유 : Prudential은 보험이 당뇨병 환자에게 유리하고 전국적으로 다양한 정기 및 범용 생명 보험 플랜을 보유하고 있기 때문에 당뇨병 환자를위한 생명 보험에 대한 전반적인 선택을받을 자격이 있습니다.
우리가 좋아하는 것우수한 평판
재정적으로 안정
탁월한 고객 서비스
최소 연령 없음
사례 별 인수
제 1 형 및 제 2 형 당뇨병 보장
온라인 견적 및 클레임 시스템
시험 없음을 선택할 수 있음
구매하려면 에이전트를 사용해야합니다.
더 높은 보장을 위해 건강 검진이 필요합니다
정책은 경쟁사보다 비쌀 수 있습니다
많은 생명 보험 회사는 당뇨병 환자를 실격 처리하거나 가장 높은 보험료를받는 범주에 배치합니다. 그러나 푸르덴셜은 각 사례에 개별적으로 접근하고 특정 건강 상태에 맞게 정책을 조정합니다. 누군가의 당뇨병을 잘 관리하고 있다면 표준 요율 정책을받을 수 있습니다. 사람들은 더 낮은 보장에 만족하는 경우 건강 검진없이 보장을 선택할 수도 있습니다. 이러한 이유 때문에 푸르덴셜은 전체 카테고리에서 쉽게 선택할 수 있습니다.
"The Rock"으로 판매되는 Prudential은 전국적으로 서비스를 제공하는 확고하고 신뢰할 수있는 회사입니다. 1875 년에 생명 보험을 시작했으며 현재 AM Best의 재무 안정성 등급이 A + 인 미국에서 세 번째로 큰 생명 보험 회사입니다.
자세한 견적 및 구매를 위해서는 지역 보험 대리점에 문의해야합니다. 그러나 생명 보험 정책에 대한 대략적인 비용은 온라인에서 찾을 수 있습니다.
보험을 구입하려면 18 세에서 75 세 사이 여야합니다. 지불하는 요금은 처음 진단을 받았을 때의 연령, 현재 건강상의 합병증이 있는지 여부, 당뇨병 관리 정도에 따라 다릅니다. 흡연, 취미, 직업과 같은 생활 방식 선택도 가격에 영향을 미칠 수 있습니다. 일반적으로 보험료는 조기 진단, 열악한 질병 관리 및 합병증으로 증가합니다.
$ 250,000에 대해 20 년 기간 보험에 가입 한 30 세 여성의 샘플 비용은 한 달에 약 $ 40입니다.
신체 검사 대신 건강 설문지를 작성하는 시험 기간 생명 보험을 선택할 수 없습니다. 이 옵션은 최대 $ 500,000의 보장을 제공합니다. 그러나 귀하의 의료 기록과 비교하여 설문지에 부정확 한 내용이 있으면 푸르덴셜이 보장을 취소 할 수 있습니다.
푸르덴셜은 귀하의 생명 보험 정책을 맞춤화 할 수있는 다양한 옵션 라이더를 보유하고 있습니다. 여기에는 심각한 질병, 장애 및 재산 계획 라이더가 포함됩니다. 또한 정기 생명 보험, 가변 및 보장 된 보편적 생명 보험을 포함한 여러 유형의 플랜을 제공합니다.
예산에 가장 적합 : John Hancock의 Aspire with Vitality
John Hancock의 Aspire with Vitality
견적선택한 이유 : 특별히 고안된이 프로그램은 건강한 라이프 스타일 선택에 최대 25 %의 프리미엄 할인을 제공하기 때문에 최고의 예산 선택은 John Hancock의 Aspire입니다.
우리가 좋아하는 것당뇨병 환자를위한 맞춤형
광범위한 건강 자원
건강한 라이프 스타일 선택을위한 할인 혜택
AM 최고 등급 A +
뉴욕, 아이다 호 및 푸에르토 리코에서는 사용할 수 없음
온라인 견적 시스템 없음
당뇨병 환자를위한 John Hancock 보험 상품은 상당한 정책 할인으로 운동과 건강한 생활 습관을 보상하기 때문에 우리의 예산 선택으로 돋보였습니다.
사람들은 두 가지 결합 된 프로그램의 혜택을받습니다. 첫 번째는 Fitbit 또는 Apple Watch를 사용하여 운동을 추적하고 포인트를 획득 할 수있는 Vitality 프로그램입니다. 이것은 보험료 절감으로 이어지며, 건강하게 식사하고 연례 신체 검사에 참석하기위한 추가 포인트가 있습니다.
건강한 선택을위한 정책을 최대 25 %까지 절약 할 수있을뿐만 아니라 Healthy Savings 카드를 사용하고 다음 사이트에서 쇼핑하면 건강 식품, 신선한 과일 및 채소 구매시 월 최대 $ 120 할인을받을 수 있습니다. 참여 식료품 점. Vitality Plus 프로그램은 정책 가격에 포함되거나 월 $ 2부터 제공됩니다.
두 번째 프로그램에서 John Hancock은 가상 제 2 형 당뇨병 관리 앱인 Onduo와 제휴했습니다. 당뇨병을 모니터링하기 위해 Onduo 서비스에 연결되는 혈당 측정기와 액세서리를 받게됩니다. 다시 말하지만, 좋은 습관으로 점수를 얻습니다. 당뇨병 웰빙 프로그램 참여에 대한 코칭, 교육, 임상 지원 및 보상도 있습니다.
John Hancock은 영구 및 정기 생명 보험을 제공합니다. 한 가지 단점은 John Hancock 정책에 대한 온라인 견적을 얻을 수 없다는 것입니다. 그러나 전화 나 이메일로 연락 할 수 있습니다. 정기 보험의 경우 월 보험료는 월 $ 50부터 시작하여 20 년 동안 $ 250,000입니다. 건강 검진이 필요할 수 있으며 18 세에서 80 세 사이 여야합니다.
장애 혜택, 가속 사망 또는 장기 요양 수혜자로 생명 보험 정책을 맞춤화 할 수 있습니다.
손쉬운 적용에 가장 적합 : 오마하의 상호
오마하의 상호
견적우리가 선택한 이유 : 온라인 견적이 가능하고 많은 경쟁 업체와 달리 건강 검진없이 제 1 형 당뇨병 환자에게 보험을 제공하기 때문에 자격의 용이성 선택으로 Mutual of Omaha를 선택했습니다.
우리가 좋아하는 것고객 서비스에 대한 뛰어난 기록
제 1 형 및 제 2 형 당뇨병 환자 모두에게 적용
온라인 견적
50 개 주 모두에서 보장
보험료는 나이에 따라 증가합니다
제한된 사용자 지정 옵션
Mutual of Omaha는 온라인 견적 시스템을 제공하며 온라인으로 계정을 변경할 수 있습니다. 그들은 또한 건강 검진이 필요하지 않은 간소화 된 보험 절차를 통해 최대 $ 300,000의 보장 범위로 제 1 형 당뇨병 환자를 보장합니다.
1909 년부터 Mutual of Omaha는 영구 및 정기 생명 보험, Medicare 솔루션 장애 소득 및 중환자 보험을 포함한 보험 상품의 견고한 명성과 포트폴리오를 구축했습니다. JD Power는 고객 만족도에서 상위 5 위 안에 들었으며 AM Best 등급은 A +입니다.
18 세에서 50 세 사이의 제 1 형 당뇨병 환자는 최대 $ 300,000까지 보장되는 20 년 기간 정책을 신청할 수 있습니다. 51 ~ 65 세 그룹 인 경우 최대 보장액은 $ 250,000로 줄어 듭니다.
45 세에서 85 세 사이이면 정책이 보장되지만 뉴욕에 거주하는 사람들의 연령 그룹은 50 세에서 75 세로 좁혀집니다. 건강 검진은 필요하지 않지만 선택하면 사망 보험금 증가를받을 수 있습니다.
보험료는 연령, 체중, 당뇨병 관리, 기저 건강 상태 및 가족력에 따라 다릅니다. 40 대 개인은 $ 250,000의 사망 보험금이있는 20 년 보험에 대해 매달 약 $ 70를 지불 할 것으로 예상 할 수 있습니다.
일부 주요 라이더는 Mutual of Omaha로 제한됩니다. 그러나 그들은 장애인 면제, 실업 면제 및 가속 사망 보험 혜택을 제공하여 사람들이 정책을 맞춤화 할 수 있도록합니다.
유형 1에 가장 적합 : 보증
보증
견적우리가 그것을 선택한 이유 : 우리는 진단을위한 최소 연령이없는 소수의 제공자 중 하나이기 때문에 유형 1 선택에 대해 최선으로 Assurity를 선택했습니다.
우리가 좋아하는 것최소 진단 연령 없음
최대 $ 500,000 보장
제로 비용 가속화 혜택 라이더
기간 정책을 종신 정책으로 전환하는 옵션
보험을 구매하려면 보험 대리인이 필요합니다.
온라인 클레임 없음
뉴욕 주에서는 사용할 수 없습니다.
보증 정책은 모든 연령대의 제 1 형 당뇨병 진단을받은 사람들을 대상으로합니다. 대부분의 제 1 형 당뇨병 환자가이 연령 이전에 진단을 받았음에도 불구하고 서비스 제공자는 40 세 또는 50 세 이전에 진단받은 사람들에게 보험을 연장하지 않는 경우가 많습니다. Assurity가 그렇게하기 때문에 제 1 형 당뇨병 생명 보험을위한 최고의 선택입니다.
Assurity는 AM Best 등급 A-를받은 상호 보험 회사로 1890 년에 생명 보험 보장을 시작했습니다. 이제는 전국의 개인에게 기간, 종신 및 보편적 생명 보험을 제공합니다. 그들의 포트폴리오에는 또한 장애 소득, 중병 및 사고 사망 계획이 포함됩니다.
온라인 견적이 가능하거나 지역 보험 대리점에 문의 할 수 있습니다. 어떤 옵션을 선택하든 보장하기 전에 건강 검진이 필요합니다.
18 세에서 85 세 사이라면 보증 정책을 신청할 수 있습니다. 비용은 전반적인 건강, 흡연 상태, 키, 체중, 나이 및 성별에 따라 다릅니다. 예를 들어, 40 세 남성은 $ 250,000의 혜택이있는 20 년 기간 보험에 대해 한 달에 약 $ 80를 지불합니다.
강력한 사용자 정의 옵션이 필요한 사람들을 위해 Assurity는 다양한 라이더를 제공합니다. 이들의 혜택과 조항은 주마다 다릅니다. 예를 들어 정책에는 캘리포니아에서 사용할 수없는 가속 혜택 라이더가 포함됩니다. 옵션에는 사고 전용 장애 소득, 아동 임기, 중증 질환, 장애 면제 및 기부 혜택 수혜자가 포함됩니다.
유형 2에 가장 적합 : 보호
보호
견적우리가 선택한 이유 : 잘 관리 된 제 2 형 당뇨병으로 건강이 좋은 경우, 프로텍 티브는 첫해 이후 할인 된 요금을 제공하므로 제 2 형 당뇨병을위한 최고의 선택을 쉽게 선택할 수 있습니다.
우리가 좋아하는 것건강한 라이프 스타일을위한 저축
저비용 생명 보험 솔루션
온라인 견적 및 정책 관리
50 개 주 모두에서 사용 가능
느린 신청 절차
고객 만족도 평균 이하
온라인으로 정책을 취소 할 수 없습니다.
보호 생명은 건강한 사람들에게 낮은 생명 보험 비용으로 잘 통제 된 제 2 형 당뇨병을 보상하는 독특한 서비스를 제공합니다.이에 더해 예외 없음 정책과 저렴한 보험료로 제 2 형 당뇨병 생명 보험을위한 최고의 선택으로 돋보였습니다. 보호 생명은 85 세 연령대의 사람들을위한 정책을 제공합니다.
1907 년 창립 이래로 프로텍 티브는 미국 전역의 사람들에게 제품 포트폴리오를 제공했습니다. 여기에는 종신, 정기 및 범용 생명 보험과 퇴직 상품이 포함됩니다. AM Best 등급이 A +이므로 재무 안정성에 의존 할 수 있지만 JD Power의 고객 만족도 점수 3/5에 실망 할 수 있습니다.
건강 상태가 좋으면 온라인으로 즉시 견적을 요청할 수 있습니다. 승인 절차가 상당히 오래 걸리고 일부 사람들은 2 개월 또는 3 개월 지연을보고합니다.
보험 가격은 귀하의 건강 이력, 가족 건강 이력, 현재 건강, 흡연 상태 및 당뇨병 관리 정도에 따라 상당히 다릅니다. 인수 절차의 일부로 건강 검진이 필요합니다. 건강 상태가 좋은 50 세 남성은 $ 250,000 혜택이있는 20 년 기간 보험에 대해 매달 약 $ 60를 지불 할 것으로 예상 할 수 있습니다.
프로텍 티브 라이프는 당뇨병이 잘 조절되고 A1c 수치가 낮은 개인에게 2 년차부터 할인 된 요금을 제공합니다.
사고로 인한 사망, 가속 사망, 보험료 면제 및 장애 소득 옵션을 포함하여 다양한 라이더를 통해 정책을 매우 맞춤화 할 수 있습니다.
최종 평결
당뇨병 환자를위한 생명 보험은 어떤 일이 발생하더라도 가족이 재정적 안정을 얻을 수 있도록 안심할 수 있습니다. 우리의 검진은 당뇨병 환자가 이용할 수있는 최상의 옵션을 고려합니다.
업계의 거물 인 푸르덴셜은 당뇨병 환자를위한 맞춤형 플랜을 제공하고 전국에 걸쳐 다양한 정책을 제공하기 때문에 우리의 전반적인 선택이었습니다. 이것은 비교할 수없는 업계 평가 및 명성과 결합되어 쉽게 선택할 수있었습니다.
최고의 예산 선택 인 John Hancock의 Aspire는 제한된 자금으로 작업하는 사람들에게 훌륭한 옵션입니다. 사람들은 고유 한 당뇨병과 건강한 라이프 스타일 프로그램을 통해 최대 25 %의 비용을 절감 할 수 있습니다.
건강 검진은 생명 보험에 대한 불필요한 장벽처럼 느껴질 수 있습니다. 자격 선택의 용이성 인 Mutual of Omaha를 사용하면 온라인으로 견적을 제출할 수 있으며 필수 신체 검사가 없습니다.
진단을위한 최소 연령이 없기 때문에 보증은 제 1 형 당뇨병 생명 보험을위한 선택입니다.
잘 관리 된 제 2 형 당뇨병을 가진 사람들에게 흥미로울, 보호는 고려할 가치가 있습니다. 조건을 성공적으로 제어하면 첫해 이후 할인 된 요금을 제공합니다.
공급자 비교
자주 묻는 질문
당뇨병 환자를위한 생명 보험은 무엇입니까?
당뇨병 환자를위한 생명 보험 정책은 보험 회사와 당뇨병 환자 간의 계약입니다. 월 보험료의 대가로 보험 회사는 피보험자가 사망 할 때 지정된 수혜자 (일반적으로 가족 구성원)에게 특정 금액을 지불하는 데 동의합니다.
많은 보험 제공자는 당뇨병 환자를 피하거나 표준보다 훨씬 높은 보험료를 청구합니다. 그러나 일부 회사는 당뇨병을 잘 관리 할 수 있다는 점을 고려합니다. 따라서 누군가가 당뇨병을 관리하고 건강한 생활 방식을 선택할 때 저렴한 정책을 제공합니다.
당뇨병 환자가 생명 보험에 가입하는 것은 쉬운가요?
당뇨병 환자에게 생명 보험을 제공하는 보험 회사는 특정 기준을 사용하여 보험 적용 여부와 가격을 결정합니다. 일부 항공사는 건강 검진이 필요하지 않으며 일정량의 보장을 제공합니다. 신체 검사가 필요한 경우 건강한 개인의 건강 검사보다 더 포괄적 일 수 있습니다.
자격을 얻는 것이 얼마나 쉬운지는 연령, 흡연 여부, 성별 등과 같은 다른 요인들 중에서 보험 회사와 귀하의 건강 상태에 따라 다릅니다. 서비스 제공자는 연령 제한 (일반적으로 당뇨병 환자의 경우 65 세)을 가질 수 있으며 특정 연령 이전에 진단을받은 경우 보험을 거부 할 수 있습니다.
일부 회사는 당뇨병을 잘 관리하고 다른 건강 문제가없는 사람들에게 거의 표준 가격과 용이 한 자격을 제공합니다. 다른 사람들은 당뇨병 상태에 따라 귀하를 실격시킬 것입니다.
어떤 종류의 보장이 가능합니까?
대부분의 회사는 영구 생명 보험이라고도하는 정기 또는 종신 보험을 제공합니다. 기간 정책은 10 년 또는 25 년과 같은 특정 기간 동안 지속됩니다. 보험 계약자가 보험 기간 동안 사망하지 않으면 만료되고 지불 된 돈이 없습니다.
영구 정책은 누군가가 죽을 때까지 지속 될수록 더 많은 비용이 드는 경향이 있습니다. 살아있는 동안 보험의 가치에 반하여 인출하거나 차입 할 수 있습니다.
당뇨병 환자를위한 생명 보험 비용은 얼마입니까?
당뇨병 환자의 생명 보험 비용은 여러 요인에 따라 달라지기 때문에 일반적인 가격을 제시하기가 어렵습니다. 보험 제공자는 보험료 비용을 결정할 때 일반적으로 다음 사항을 고려합니다.
- 성별
- 나이
- 흡연 기록
- 전반적인 건강
- 당뇨병 유형
- 진단 연령
- 인슐린 의존성
- 혈당 수치
- 당뇨병이 얼마나 잘 관리되는지
- 정책 유형
- 혜택 금액
- 위치
- 공급자
우리 연구에서 우리는 매달 $ 30에서 $ 80 사이의 가격 범위의 보험료를 발견했습니다.
방법론
월 보험료, 수당 금액, 맞춤형 옵션 등을 기준으로 당뇨병 환자에게 생명 보험을 제공하는 12 개 보험사를 평가했습니다. 또한 회사의 명성과 제품 포트폴리오를 검토했습니다.
또한 견적을받는 것이 얼마나 간단한 지와 신체 건강 검진이 요구 사항인지 여부도 고려했습니다. 고객 서비스와 재정적 안정성이 필수적이기 때문에 우리는 당뇨병 환자를위한 생명 보험에 대한 최고의 선택을 결정하기 전에 JD Power와 AM Best의 데이터를 검토했습니다.
