누군가가 하나 이상의 보험 플랜을 갖고 싶어하는 이유는 무엇입니까? 누구에게 물어 보는가에 따라 다릅니다. 필요한 모든 의료 서비스를받을 수 있도록 추가 보장을 원할 수 있습니다. 반면에 메디 케어 및 기타 보험사는 또 다른 기득권을 가지고 있습니다. 하나 이상의 건강 플랜이있는 경우 지불 부담을 상대방에게 옮길 수 있습니다.
JGI / Jamie Grill / 게티 이미지걱정하지 마세요. 누군가가 청구서를 부담 할 것이고 모든 사람이 계획대로 진행하는 한 그것은 당신이 아니어야합니다. 누가 먼저 지불 할 것이며 누가 남는 비용을 지불 할 것인지 이해해야합니다. 이것이 Medicare Secondary Payer가 작동하는 곳입니다.
Medicare가 제공하는 것보다 더 많은 것을 원하는 이유
Medicare는 5,980 만 명 이상의 미국인에게 의료 서비스를 제공하지만 이것이 반드시 필요한 모든 것을 보장한다는 의미는 아닙니다. Medicare가 귀하가 직접 지불하도록 남겨 두는 다음과 같은 일반적인 항목을 고려하십시오.
- 침 요법
- 드문 예외를 제외하고 해외 여행 중 관리
- 척추 아 탈구 교정을 제외한 척추 지압사 서비스
- 교정 용 눈 렌즈 (콘택트 렌즈 또는 안경)
- 보호 관리 (목욕, 옷 입기, 배변)
- 틀니
- 발 관리
- 보청기
- 장기 요양원 간호
- 드문 예외가있는 비 응급 교통편
- 처방전없이 살 수있는 약품, 비타민 및 보충제
- 특정 범주의 처방약
- 맹인을위한 걷는 지팡이
물론 이것은 완전한 목록은 아니지만 일부 사람들이 그 차이를 메우기 위해 다른 건강 보험을 추구하는 것은 당연합니다. 메디 케어의 본인 부담금 (공동 부담금, 공동 보험 및 공제액)을 보장하기 위해 메디 갭 플랜이라고도 알려진 메디 케어 보충 플랜 옵션이 있지만, 이러한 플랜은 실제로 귀하의 보장에 추가 건강 혜택을 추가하지 않습니다. 대신 많은 사람들이 필요한 보장을 받기 위해 고용주가 후원하는 건강 보험, 군대 혜택 및 퇴직자 혜택과 같은 다른 보험으로 전환합니다.
Medicare 및 고용주가 후원하는 건강 보험
사회 보장 혜택을받을 수있는 은퇴 연령은 65 세였으며, 이는 귀하가 Medicare 수혜 자격이되는 나이와 같습니다. 의회가 생일을 기준으로 정년을 늘리는 법안을 통과시킨 1983 년에 모든 것이 바뀌 었습니다. 1943 년에서 1954 년 사이에 태어난 사람들의 정년은 이제 66 세입니다. 퇴직 연령은 1960 년 이후에 태어난 사람들의 경우 점차적으로 최대 67 세까지 증가합니다.이 지정된 연령보다 일찍 퇴직하면 사회 보장 수당이 줄어 듭니다.
그 결과 많은 사람들이 은퇴 자금을 극대화하기 위해 더 오래 일하고 있습니다. 일을하면 고용주를 통해 의료 서비스를 이용할 수 있으며, 혼자 계속하거나 Medicare에 가입하는 동안 계속하거나 취소하고 Medicare로 교체 할 수 있습니다.
고용주가 후원하는 건강 플랜은 배우자와 부양 가족을 보장 할 수있는 반면 Medicare는 귀하를 단독으로 보장합니다. 이러한 플랜은 Medicare가 제공하지 않는 서비스도 보장 할 수 있습니다. 특별 등록 기간에 대한 자격이있는 경우, 최종적으로 등록 할 때 늦은 벌금을받지 않고 Medicare 등록을 연기 할 수 있습니다. 두 가지 다른 플랜에 대해 보험료를 지불 할 필요가 없기 때문에 상당한 비용을 절약 할 수 있습니다.
Medicare와 고용주가 후원하는 건강 보험을 모두 가지고있는 경우 Medicare는 특정 상황에서만 먼저 비용을 지불합니다. 결정은 귀하의 연령, 말기 신장 질환 (ESRD) 또는 다른 장애가 있는지 여부 및 고용주를 위해 일하는 사람의 수를 기반으로합니다.
Medicare가 먼저 지불해야하는 기준을 충족하지 않으면 고용주가 후원하는 건강 플랜에 대신 비용이 청구됩니다. 지불하지 않은 금액은 Medicare에 청구됩니다. Medicare는 의학적으로 필요하다고 판단되는 한 일반적으로 보장되는 의료 서비스 비용을 지불합니다.
메디 케어가 먼저 지불합니다
메디 케어가 두 번째로 지불합니다
65 세 이상이고 고용주의 정규 직원이 20 명 미만인 경우
ESRD가 아닌 장애가있는 경우-그리고 고용주의 정규 직원이 100 명 미만인 경우
ESRD가있는 경우-그리고-ESRD에 대한 30 개월 조정 기간이 종료되었습니다.
65 세 이상이고 고용주의 정규 직원이 20 명 이상인 경우
65 세 이상이고 자영업자이며 20 명 이상의 정규직 직원이있는 다른 고용주의 혜택을받는 경우
ESRD가 아닌 장애가있는 경우-그리고 고용주의 정규직 직원이 100 명 이상인 경우
ESRD가 있고 ESRD에 대한 조정 기간이 30 개월 인 경우
Medicare 및 COBRA
1985 년 통합 옴니버스 예산 조정법 (COBRA) 덕분에 직장을 그만 둔 후에도 고용주가 후원하는 건강 플랜을 계속 유지할 수 있습니다. 법에 따라 상근 직원이 20 명 이상인 고용주는 해고 또는 해고를 통해 업무가 종료 된 후 일정 기간 (보통 18 개월) 동안 건강 보험에 대한 지속적인 액세스를 제공해야합니다. COBRA 보장 기간은 특정 조건이 충족되는 경우 최대 36 개월까지 연장 될 수 있습니다.
Medicare와 COBRA는 까다로운 관계입니다. Medicare에 등록 할 때 이미 COBRA가있는 경우, COBRA 보장은 Medicare에 등록한 날짜에 종료 될 것입니다. COBRA 수혜 자격이 될 때 이미 Medicare가있는 경우 COBRA에 등록 할 수 있습니다.
COBRA가 있고 그 기간 동안 Medicare 자격이되는 경우 중요한 결정을 내려야합니다. Medicare에 등록하면 배우자와 부양 가족에 대한 보장을 계속할 수 있지만 자신의 COBRA 혜택을 잃게됩니다. Medicare 등록을 연기하기로 선택한 경우, 최종적으로 등록 할 때 늦은 벌금이 부과된다는 점에 유의하십시오. COBRA 혜택은 Medicare 특별 등록 기간에 대한 자격이 없습니다.
65 세 이상입니다.
ESRD가 아닌 장애가 있습니다.
ESRD에 대한 30 개월 조정 기간이 종료되었습니다.
ESRD를위한 30 개월의 조정 기간입니다.
메디 케어 및 근로자 보상
근로자 보상은 고용주가 후원하는 건강 보험과는 약간 다르게 작동합니다. 근무 중 부상에 대한 의료비를 충당하는 한 소송을 제기하지 않겠다는 귀하와 고용주 간의 주에서 위임 한 계약입니다. 근로자 보상 혜택을 받으면 해당 상해에 대해 징벌 적 손해 배상을 청구 할 수 없습니다. 이러한 혜택을 거부하면 고통과 고통과 같은 손해에 대해 소송을 제기 할 수 있습니다.
고용주가 후원하는 건강 플랜에 대해 보험료를 지불하는 반면, 근로자 보상 보험료는 고용주가 지불합니다. 비용은 없습니다. 부상 후 청구를하고 평가를 통해 부상이 직장 환경의 결과인지 여부를 결정합니다.
근로자 보상이 귀하의 청구를 거부하거나 기존 조건에 따라 부분적으로 만 보상하는 경우 일 수 있습니다. 예를 들어 만성 허리 통증이 있지만 부상 후 허리 통증이 심해지면 고용주가 귀하의 증상에 대해 얼마나 책임이 있는지 판단하기가 어려울 수 있습니다. Medicare는이 단계에서 첫 번째 지불을합니다.
산재 보상은 발생 시점에 귀하의 의료비를 상환하거나 일회성 합의를 제공 할 수 있습니다. 이러한 기금 중 일부는 장기적인 합병증을 유발하는 부상에 대한 향후 치료를 위해 기금을 확보하기위한 합의 인 산재 보험 Medicare Set Aside Arrangement (WCMSA)에 배치 될 수 있습니다. Medicare는 WCMSAA의 자금이 소진 될 때까지 지불하지 않습니다.
귀하의 청구는 근로자 보상에 의해 거부되었습니다.
귀하의 청구는 기존 조건으로 인해 근로자 보상으로 부분적으로 만 커버됩니다.
귀하의 청구는 근로자 보상으로 처리됩니다.
메디 케어 및 군 건강 혜택
재향 군인, 현역 군인 또는 제복을 입은 은퇴 한 회원 인 경우 재향 군인 관리국 (VA) 또는 TRICARE라는 프로그램에서 건강 혜택을받을 수 있습니다. 이러한 혜택은 독특한 방식으로 Medicare와 조정됩니다.
무엇보다도 VA 혜택은 VA 승인 시설에서받은 치료에만 적용됩니다.
둘째, Medicare는 VA 혜택으로 지불 한 치료에 대해 지불하지 않으며 그 반대의 경우도 마찬가지입니다. 여기에는 기본 지불 자와 보조 지불 자 문제가 없습니다.
셋째, TRICARE와 Medicare가 협력합니다. Medicare는 Medicare 보장 서비스에 대한 기본 지불 인 역할을하며 TRICARE는 해당 서비스와 관련된 모든 Medicare 공제액 또는 공동 보험 금액을 보장합니다. 서비스가 Medicare에서 보장되지 않는 경우 TRICARE가 기본 지불 인 역할을합니다.
귀하가받는 치료에 따라 Medicare와 TRICARE가 동시에 주 지불 인 역할을하도록 할 수 있습니다.
