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의료 개혁은 지난 몇 년 동안 거의 쉬지 않고 뉴스에 나왔기 때문에 무슨 일이 일어 났고 2021 년에 일어날 일에 대해 혼란스러워한다면 확실히 혼자가 아닙니다. 변경 사항, 동일하게 유지되는 사항 및 2021 년 건강 보험 측면에서 기대할 수있는 사항을 살펴 보겠습니다.
유리 Arcurs / 게티 이미지참고 :이 논의는 대부분 개인 / 가족 건강 보험에 적용됩니다. 미국 인구의 극히 일부만이 개별 시장에 적용되지만, ACA (Affordable Care Act)의 영향을 가장 많이받은 시장이기 때문에 헤드 라인의 대부분이 집중되는 경향이 있습니다.
[고용주로부터 건강 보험을 받으면 내년 변경 사항에 대한 세부 정보를 제공합니다. 또한 정부가 운영하는 건강 보험 (Medicare 또는 Medicaid)이있는 경우 주 또는 연방 정부 또는 귀하의 보장을 관리하는 보험사 (Medicare Advantage, Medigap, Medicare Part D 또는 사설 Medicaid)로부터 커뮤니케이션을 받게됩니다. 관리 의료 계획).]
ACA가 폐지되거나 교체되지 않았으며 소송이 2020 플랜 등록에 영향을 미치지 않음
건강 관리에 대한 항상 존재하는 헤드 라인에도 불구하고 제안 된 변경 사항의 대부분은 포도 나무에서 시들었습니다. 2017 년에 ACA의 주요 부분을 폐지하려는 GOP 노력은 실패했으며, ACA를 개선하기위한 다양한 민주당 주도의 노력도 중단되었습니다.
그러나 ACA에 대한 사 법적 위협이 계속되고 있습니다. 2019 년 12 월 텍사스 대 미국 / 아자르 소송에 대한 항소 법원 판결이 ACA를 기소했습니다. 2020 년, Amy Coney Barrett 판사가 최신 판사로 임명 된 지 며칠 후. 2021 년 중반에 판결이 나올 것으로 예상됩니다. 사건의 원고 (ACA를 뒤집 으려는 원고)는 18 개의 GOP 주도 주입니다. 그리고 미국 법무부가 ACA 방어를 거부함에 따라이 법은 민주당 주도 국가들에 의해 방어되었습니다.
소송은 2018 년 말 이후 ACA의 개별 위임 세 / 벌금이 제거되었고, 원고는 세금이 없으면 위임장이 더 이상 헌법이 아니라고 주장하면서 (세금이 선언되는 위임장의 핵심이 되었기 때문에) 2012 년 소송에서 대법원 헌법). 그리고 그들은 또한 위임장이 나머지 ACA와 분리 될 수 없다고 주장하고 있습니다. 즉, 그것이 제거되면 전체 ACA가 제거되어야한다는 것을 의미합니다.
연방 판사는 2018 년 말과 2019 년 말에 원고와 동의했지만 항소 과정에서 ACA에 대한 변경 사항은 없습니다. 적어도 대법원이 2021 년 (아마도 6 월일 가능성이 있지만 더 이른시기에) 사건에 대한 판결을 내리기 전까지는 그럴 것입니다.
대법원이 개인의 권한이 위헌이라고 판결하는 경우과나머지 ACA와 분리 할 수없는 (즉, 전체 ACA가 뒤집혀 야 함) 보험 시장과 우리 의료 시스템의 다른 여러 측면에 전례없는 혼란을 야기 할 것입니다. 많은 법률 전문가들은 법원이 개별 명령이 ACA의 나머지 부분과 분리 될 수 있다고 판단하고 나머지 법률을 변경하지 않고 그대로 둘 것이라고 예측했지만, 법원이 어떻게 통치할지에 대해 광범위한 가정을하는 것은 결코 현명하지 않습니다. 그러나 그들이 개별 위임장 만 뒤집어 야한다고 규정하고 나머지 ACA는 유지해야한다고 규정한다면, 의무 불이행에 대한 연방 벌금이 2019 년 초부터 $ 0이 되었기 때문에 실제로는 아무것도 변경되지 않을 것입니다. .
따라서 당분간 ACA에 대해 변경된 사항은 없습니다. 2021 년 중반 현재로서는 매우 다른 이야기가 될 수 있지만 대법원이 판결을 내릴 때까지는 알 수 없습니다.
개별 위임 페널티가 더 이상 적용되지 않음 (대부분의 주에서)
ACA를 폐지하려는 노력은 실패했지만 GOP 의원들은 2017 년 말에 통과 된 세금 법안의 일부로 ACA의 개별 위임 벌금을 폐지하는 데 성공했습니다.
벌금 폐지는 2019 년 1 월에 발효되었으며, 이는 2019 년 또는 향후 연도에 보험에 가입하지 않은 것에 대한 연방 벌금이 더 이상 없음을 의미합니다.
그러나 매사추세츠, 뉴저지, DC, 캘리포니아 및로드 아일랜드에는 미준수에 대한 벌금과 함께 자체 의무가 있습니다. (버몬트에는 2020 년부터 개별 의무가 있지만 미준수에 대한 벌금은 없습니다). 따라서 해당 주 중 하나에 거주하고 2021 년에 보장을받지 않기로 선택한 경우, 벌금 면제 (세부 사항은 주에 따라 다름)를받을 자격이되거나 신청시 벌금을 지불해야합니다. 2021 년 주 세금 환급.
나머지 ACA는 유효합니다.
개별 위임 벌금 폐지 (및 캐딜락 세금을 포함한 ACA 세금 일부 폐지)를 제외하고 ACA는 여전히 완전히 유효합니다. 여기에는 보험료 보조금, 비용 분담 감소 (일명 비용 분담 보조금), 보장 발급 보장, Medicaid 확장, 고용주 의무, 기존 질환이있는 사람들을위한 보호, 필수 건강 혜택, 의료 손실 비율 규칙, 본인 부담금 등
비용 분담 보조금은 연방 정부가 2017 년 말에 보험사에 대한 보험사에 대한 상환을 중단 했음에도 불구하고 2021 년까지 계속 사용할 수 있습니다. . 대부분의 경우 비용은 실버 플랜 요율에만 추가되어 프리미엄 보조금을받는 모든 사람에게 더 큰 프리미엄 보조금이 적용됩니다.
수백만 명의 무보험 미국인은 부분적으로 이러한 더 큰 보험료 보조금으로 인해 2021 년 동안 무료 (즉, 월 보험료 없음) 건강 보험을받을 자격이 있습니다.
최대 본인 부담 한도는 $ 8,550로 인상
ACA 규정에 따라, 가입자가 네트워크 내 의료 서비스 제공자로부터 의료 서비스를받는 한 필수 건강 혜택에 대한 최대 본인 부담 한도가 제한됩니다. 2020 년 한 사람의 최대 본인 부담금은 $ 8,150입니다. 2021 년에는이 한도액이 $ 8,550으로 증가합니다 (가족 한도는 항상 두 배입니다). 건강 플랜은 그 금액보다 적지 만 더 크지는 않은 본인 부담 한도를 가질 수 있습니다.
재해 플랜에는 최대 본인 부담 한도와 동일한 공제액이 있으므로 2021 년의 모든 재해 플랜에는 $ 8,550의 공제액이 있습니다.
최대 본인 부담 한도는 대규모 그룹 플랜과자가 보험 플랜을 포함하여 모든 비 할아버지, 비 할머니 건강 플랜에 적용됩니다. 이 플랜은 ACA의 필수 건강 혜택을 보장 할 필요는 없지만 그들이하는 (그리고 대부분이 그렇게하는) 한도 내에서 2021 년에 $ 8,550을 초과하는 본인 부담금 노출을 가질 수 없습니다.
2021 년 평균 보험료는 약간 인상되지만 대부분의 주에서 평균 벤치 마크 보험료는 감소합니다.
2017 년과 2018 년과 달리 개별 시장의 건강 보험료가 크게 상승했을 때, 2019 년에는 전국적으로 평균 보험료가 3 % 미만 증가했고, 2020 년에는 기본적으로 같았으며, 2021 년에는 약간만 증가했습니다. 1.1 %에 불과합니다.
그러나 3 년 연속으로 HealthCare.gov를 사용하는 36 개 주에서 벤치 마크 플랜 (각 지역에서 두 번째로 저렴한은 플랜)에 대한 전체 평균 보험료가 2021 년 감소하고 있습니다. 2021 년이 플랜의 평균 보험료 감소율은 3 %입니다.
벤치 마크 보험료의 전체 평균 감소는 여러 주에서 개별 시장에 진입 (또는 재진입)하는 신규 보험사와 일부 기존 보험사의 가격 인하의 조합 때문입니다.
개인 건강 보험의 경우 항상 그렇듯이 한 주에서 다른 주로, 심지어 같은 주 내에서 한 지역에서 다른 지역으로도 상당한 차이가 있습니다. 그러나 일반적으로 벤치 마크 보험료는 떨어지고있는 반면 전체 평균 보험료 (기존 플랜의 경우, 시장에 신규 진입자는 포함하지 않음)는 매우 약간 증가하고 있습니다.
보험료 보조금은 벤치 마크 플랜 비용을 기준으로합니다. 그리고 벤치 마크 보험료가 하락하면 (다른 모든 요소는 변경되지 않고) 보험료 보조금도 감소합니다. 따라서 2020 년에 보험료 보조금을받는 등록자는 2021 년에 보조금 금액이 더 적다는 것을 알 수 있습니다. 자신의 계획의 사전 보조금 비용이 어떻게 변경되는지에 따라 2021 년에 보조금 후 보험료가 더 높아질 수 있습니다. 기존 계획을 유지하십시오. 등록자는 공개 등록 중에 항상 신중하게 쇼핑해야하며, 평균 벤치 마크 보험료가 감소하는 해에는 특히 그렇습니다.
2018 년에 구현 된 변경 사항은 계속 적용됩니다.
2017 년 4 월 HHS는 시장 안정화 규칙을 최종화하여 개별 시장 커버리지를 구매하는 사람들에게 적용되는 몇 가지 변경 사항을 적용했습니다. 이러한 변경 사항은 2021 년에도 계속 적용됩니다.
- 대부분의 주에서 공개 등록은 11 월 1 일부터 12 월 15 일까지 6 주 이상 지속되며 모든 계획은 내년 1 월 1 일부터 유효합니다. 자체 등록 플랫폼이있는 주에서 운영하는 거래소 (현재 15 개가 있음)에는 공개 등록을 연장 할 수있는 옵션이 있으며 대부분은 2020 년 건강 플랜 등록 기간 동안 그렇게했습니다.
- 2020 년에 보험료 미납으로 인해 보험이 취소되었고 공개 등록 중에 동일한 보험사 (또는 동일한 모회사가 소유 한 다른 보험사)에 재 등록 할 계획 인 경우, 보험사는 지불을 요구할 수 있습니다. 새로운 보장을 시행하기 전에 연체 된 보험료 일반적으로 보험이 해지 된 후에는 보험료가 부과되지 않으므로 연체 된 보험료는 1 개월에 불과합니다.
- 개인 및 소그룹 시장에서 각 금속 커버리지 수준에 대해 허용 가능한 보험 수리적 가치 범위는 2018 년부터 확대되었습니다. 브론즈 플랜은 -4 / + 5 범위 (해당 범위 상단의 확장 된 브론즈 플랜 포함)를 가질 수 있습니다. 실버, 골드, 플래티넘 플랜은 -4 / + 2 범위를 가질 수 있습니다. 브론즈 플랜은 보험 수리적 가치가 약 60 %,은 약 70 %, 금 약 80 %, 백금 약 90 %입니다. 하지만 2018 년 기준으로 확대 된 최소 허용 범위에 따라 달라질 수 있습니다. 개인과 중소기업은 각 금속 수준에서 사용할 수있는 다양한 옵션을 신중하게 비교해야합니다.
개인 및 소그룹 시장의 혜택 및 보장 변경 사항은 제공자 네트워크 및 보장 약품 목록과 함께 공제액 및 본인 부담금 한도에 대한 조정과 함께 지난 몇 년 동안과 마찬가지로 2021 년에 적용됩니다. 그리고 2021 년 동안 많은 주에있는 거래소에서 계획을 제공하는 새로운 보험사가 있습니다.이 모든 연간 격변으로 인해 등록자는 공개 등록 중에 사용 가능한 계획을 적극적으로 비교하고 선택하는 대신 최상의 가치를 제공하는 계획을 선택하는 것이 특히 중요합니다. 자동 갱신을 위해.
단기 계획은 대부분의 주에서 계속 사용할 수 있습니다.
2018 년 트럼프 행정부는 STLDI (단기 제한 기간 건강 보험)에 적용되는 규칙을 변경했습니다. 이러한 변경으로 인해 일반 ACA 준수 개별 시장 건강 보험의 대체품으로 플랜을 더 쉽게 사용할 수 있습니다. 그러나 구매자는주의해야합니다. 단기 계획에 적용되는 저렴한 가격은 보장 범위가 덜 탄탄하기 때문입니다. 비용을 지불하면 얻을 수 있습니다.
새로운 연방 규칙은 최소 기준으로 작용하고 주에서는 더 엄격한 규칙을 부과 할 수 있으므로 이제 규칙은 주마다 상당히 다릅니다. 단기 계획이 전혀없는 11 개 주와 단기 계획이 가능하지만 트럼프 행정부가 부과 한 것보다 더 엄격한 규칙을 충족해야하는 다른 여러 주가 있습니다.
아이다 호에서는 "향상된 단기 계획"이 2020 년에 데뷔했으며 2021 년에도 계속 사용할 수 있습니다. 이러한 계획은 기존의 단기 계획보다 훨씬 강력하며 단기 보장과 단기 보장 사이의 중간 지점으로 생각할 수 있습니다. ACA 준수 범위.
대규모 그룹, Medicare 및 Medicaid
최근 몇 년간 의료 개혁 논쟁의 대부분은 개인 시장, 소그룹 시장 및 ACA (1 천 5 백만 명 이상을 차지하지만 여전히 전체 Medicaid 인구의 일부를 차지하는 Medicaid 확장)를 중심으로 이루어졌습니다. ). 대규모 고용주, Medicare 또는 Medicaid (통합하여 대부분의 인구)로부터 보험을받는 사람들의 경우 2021 년의 변경 사항은 일반적으로 매년 발생하는 것과 동일한 종류의 변경 사항입니다.
메디 케이드 업무 요건은 최근 GOP 주도 주에서 견인력을 얻고 있습니다. 그러나 연방 판사가 3 개 주에서 이들을 전복하고 COVID-19 유행병으로 인해 주정부가 공중 보건 비상 기간 동안 Medicaid 보장을 종료하는 것을 금지하는 연방 변경이 발생하여 현재 모두 정지되었습니다 (주가 강화 된 전염병을 해결하기위한 연방 메디 케이드 기금, 모든 주에서이 추가 기금을 받고 있습니다). 그리고 Biden 행정부는 아직 트럼프 행정부에 의해 승인되지 않은 현재 보류중인 작업 요구 사항 제안을 승인하지 않을 것입니다.
미주리와 오클라호마는 2021 년 중반에 Medicaid를 확장하고 Georgia는 부분적으로 Medicaid를 확대 할 것입니다 (근로 요건이 있더라도 빈곤 수준까지 소득을 올리는 사람들에게; Wisconsin은 Medicaid 자격에 대한 동일한 컷오프를 가지고 있지만 작업 요건은 없음).
메디 케어 어드밴티지 및 메디 케어 파트 D에 대한 공개 등록은 10 월 15 일부터 12 월 7 일까지 진행되었으며 모든 변경 사항은 2021 년 1 월 1 일에 발효되었습니다 (이것은 수년 동안 사용 된 것과 동일한 일정). 현재 계획은 매년 2021 년에 다소 변경 될 예정이므로 등록자는 공개 등록 중에 시간을내어 다양한 사용 가능한 옵션을 비교하고 내년에 가장 적합한 옵션을 선택하는 것이 중요합니다.
그리고 이제 1 월 1 일부터 3 월 31 일까지 Medicare Advantage 공개 등록 기간이 있습니다.이 기간은 2019 년부터 제공되어 이전에 사용한 Medicare Advantage 해지 기간을 대체하고 Medicare Advantage 등록자가 다른 Medicare Advantage 플랜으로 전환하거나 오리지널 메디 케어.
