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연중까지 건강 보험에 가입하지 않으면 공제액 전체를 지불해야하는 것은 불공평 해 보일 수 있습니다. 결국, 당신이 중간에 가입하면 반년 동안 만 건강 보험을 받게됩니다. 디덕터블은 연간 디덕터블의 절반으로 비례 배분되어야하지 않습니까?
John Lund / Getty 이미지공제액이 너무 비싸기 때문에 보험 연도의 일부가 끝난 후 등록하는 경우 연간 공제액 전체를 지불하도록 요구하면 그해에 공제액에 도달 할 가능성이 줄어 듭니다. 이 경우, 청구가있을 때 건강 보험사가 공제 후 혜택을 지불하기 시작하는 혜택을받을 가능성이 적습니다.
안타깝게도 연간 건강 보험 공제액은 건강 보험에 가입 할 때 플랜 연도에 몇 개월이 남아 있더라도 부분 연도 등록자에 대해 일할 계산되지 않습니다. 본인 부담 한도액도 비례 배분되지 않습니다.
예
역년 정책
1 월부터 6 월까지는 무보험입니다. 6 월에 결혼하여 특별 등록 기간을받을 자격이 있습니다 (이 특별 등록 기간은 고용주의 플랜에 대한 자격이있는 경우 사용할 수 있지만 플랜을 포함한 개별 시장 플랜에서만 가능합니다. 귀하 또는 귀하의 배우자가 결혼하기 전에 이미 보험에 가입 한 경우). 귀하는 7 월 1 일부터 시작되는주의 Affordable Care Act 건강 보험 거래소에서 건강 보험 보험에 가입하고 플랜에 연간 공제액 $ 2,000.
모든 Obamacare 플랜 (온 및 오프 교환)에는 1 월 1 일부터 12 월 31 일까지 진행되는 플랜 연도가 있습니다. 7 월 1 일부터 12 월 31 일까지 건강 보험을 사용하여 예방 적 의료 서비스 또는 공동 부담금으로 보장되는 서비스 이외의 서비스를 이용하는 경우 , 귀하의 건강 보험사는 귀하가 위의 예에서 공제액 $ 2,000 전체를 지불 할 때까지 공제액이 적용되는 건강 관리 청구서의 일부를 지불하기 시작하지 않습니다. 1 년 중 절반 동안 만 건강 보험 보장을받을 수 있지만 보험사가 탭을 받기 시작하기 전에 전체 공제 금액을 지불해야합니다 (진료 방문 및 처방전과 같은 것에 대한 코 페이가 포함 된 보장이있는 경우, 이러한 혜택은 공제액을 지불했는지 여부에 관계없이 처음부터 시작).
비 달력 연도 정책 : 공제액은 역년 또는 계획 연도를 따를 수 있습니다.
2 월 초에 새 직장에 채용됩니다. 새로운 고용주는 3 월 1 일부터 직원 혜택 패키지의 일부로 건강 보험을 제공 할 것입니다. 고용주는 매년 10 월 1 일부터 9 월 30 일까지 진행되는 플랜 연도에 대해 매년 8 월에 공개 등록을합니다. 고용주의 건강 플랜에는 플랜 연도 이후의 공제액이있을 수 있습니다. 즉, 매년 10 월 1 일에 재설정됩니다.하지만 여전히 역년 공제액을 사용하고 있으며, 이는 공제액이 매년 재설정된다는 것을 의미합니다. 계획이 10 월에 갱신되지만 1 월 1 일. 플랜이 어떤 접근 방식을 사용하는지 고용주에게 확인하는 것이 좋습니다.
플랜이 플랜 연도에 따라 디덕터블을 재설정하는 경우 귀하의 디덕터블은 등록한 후 7 개월이 지난 10 월 1 일에 $ 0로 재설정됩니다. 플랜에 역년 공제액이있는 경우 가입 후 9 개월이되는 1 월 1 일에 $ 0으로 재설정됩니다. 어느 쪽이든, 귀하가 연중에 등록한 이후로 1 년 동안 플랜에 가입하기 전에 귀하의 공제액이 $ 0로 재설정됩니다.
고용주가 후원하는 보험에 비 캘린더 플랜 연도가 있지만 역년 디덕터블이있는 경우, 고용주가 갱신일에 다른 플랜으로 전환하면 디덕터블 이월 크레딧이있을 가능성이 있습니다. 해당 고용주가 다른 보험사로 전환하기로 선택하면 해당 연도에 이미 공제액을 지불 한 모든 직원에 대해 공제액 이월 크레딧을 설정할 수 있습니다.
많은 고용주가 역년 계획을 사용하기로 선택하고 계획 연도의 1 월 1 일 시작일에 해당하도록 가을에 공개 등록을 유지합니다. 이것은 일을 간단하게 유지하고 계획 연도와 역년이 정렬되도록합니다. 그러나 고용주는 이에 대한 유연성이 있으며 직원을 보장하기 위해 연중 언제든지 계획을 구입할 수 있습니다.
건강 보험 공제액은 일반적으로 플랜에서 플랜으로 양도 할 수 없습니다.
보험 연도 중에 한 건강 플랜에서 다른 건강 플랜으로 전환하기로 선택한 경우, 거의 모든 경우에 귀하가 연초에 보유한 건강 플랜의 연간 공제액으로 이미 지불 한 금액은 보험료의 연간 공제액에 반영되지 않습니다. 연말에 가입 한 건강 플랜.
새로운 건강 플랜에 가입 할 때, 다른 플랜에서 연간 공제액 전체를 이미 지불 했더라도 새로운 공제액에 대해 지불 한 금액은 0부터 시작됩니다 (위에 언급 된 예외는 일반적으로 고용주 또는 비 달력 연도 플랜을 보유한 직원은 그룹의 연간 갱신 기간 동안 동일한 보험사 또는 다른 보험사가 제공하는 플랜에서 다른 플랜으로 전환하기로 선택합니다.
공제액은 일반적으로 고용주의 공개 가입 기간 동안 플랜 변경이 아닌 한 한 플랜에서 다른 플랜으로 양도 할 수 없지만 (특히 다른 보험 회사가 관련된 경우), 이는 때때로 많은 수의 보험 계약자 및 주 보험 커미셔너의 개입.
예를 들어 2015 년 11 월에 종료 된 뉴욕의 건강 공화국 보험 가입자를 위해 생성 된 솔루션이 있습니다. 뉴욕 주 규제 기관과 3 개의 민간 보험 회사 간의 계약으로 Health Republic 회원이 크레딧을받을 수 있도록 허용했습니다 (2015 년 12 월 신규 보장). 연중 첫 11 개월 동안 이미 지불 한 공제액 및 본인 부담 비용에 대해 오레곤 규제 당국은 CO-OP가 중단되었을 때 Oregon Health CO-OP 회원에 대해 유사한 계약을 체결했습니다. 그러나 일반적으로 드물지만 일반적으로 드물지만 건강 보험사 폐쇄 및 시장 종료가 연말에 발생하여 회원들이 새로운 플랜으로 전환하는 경향이 있으므로 이는 일반적으로 문제가되지 않습니다. 새해 계획을 지킬 수 있었더라도 새로운 공제액으로 다시 시작했을 것입니다.
일부 보험 회사는 등록자가 동일한 보험 회사 내의 한 플랜에서 다른 플랜으로 전환하는 경우에도 예외를 적용합니다. 예를 들어, 개별 시장 보험을 보유한 다음 연중 동일한 보험사가있는 소그룹 플랜으로 전환하는 사람, 또는 오프 교환 플랜에 따라 보험을 적용한 다음 해당 보험의 교환 버전으로 전환하는 사람이 있습니다. 적격 이벤트로 인해 연도 중 동일한 계획. 보험사가 첫 번째 플랜의 공제액에 대해 지불 한 금액을 등록자에게 공제해야하는 요건은 없지만 공제 가능한 이월 공제를 허용하는 데 방해가되는 것도 없습니다. 네 라고 말하다.
예
1 월 1 일부터 7 월 31 일까지 개별 시장 플랜 (즉, 거래소에서 직접 구입했거나 보험사에서 직접 구입 한 플랜)으로 건강 보험 혜택을 받았습니다. 그 기간 동안 $ 2,000 건강 보험 공제액에 대해 $ 1,300를 지불했습니다. 8 월 1 일부터 직업 기반 건강 보험 혜택을 받으면 개인 플랜을 취소합니다.이 새로운 직업 기반 혜택은 연간 공제액이 $ 1,000입니다.
개인 플랜의 공제액에 대해 이미 지불 한 $ 1,300은 새로운 직업 기반 건강 보험 공제액에 포함되지 않습니다. 귀하는 보험사가 공제액이 적용되는 귀하의 의료 청구서에 대한 탭을 선택하기 전에 $ 1,000 직업 기반 건강 보험 플랜의 공제액 전체를 처음부터 지불해야합니다 (위에서 언급 한 바와 같이 가능성은 낮지 만 끝날 수도 있습니다). 새로운 직무 기반 플랜을 제공하는 동일한 보험사가 개별 시장 플랜을 제공하고 공제 가능한 이월 크레딧에 동의하도록하는 상황에서. 그러나 이것은 규칙의 예외입니다. 일반적으로 예상해야합니다. 연중에 새 플랜으로 전환 할 경우 공제액으로 다시 시작해야 함).
1 년에 두 번 지불해야하는 경우 돈을 회수 할 수 있습니까?
첫 번째 플랜의 공제액을 지불 한 후 연도 중반에 플랜을 전환 할 때 건강 보험 공제액에 지출 한 추가 비용을 모두 회수 할 수있는 방법은 없습니다. 그러나 공제액, 공동 부담금 및 공동 보험과 같은 비용 분담 비용은 때때로 세금 공제로 사용되어 소득세가 낮아질 수 있습니다.
그리고 건강 저축 계좌가있는 경우, 계정에있는 면세 금액을 사용하여 연중에 플랜을 전환해야하는 경우 발생할 수있는 잠재적으로 더 높은 비용을 포함하여 본인 부담 비용을 충당 할 수 있습니다.
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