2010 년 3 월 23 일, 오바마 대통령은 환자 보호 및 저렴한 의료법 (일반적으로 저렴한 의료법, ACA 또는 Obamacare라고 함)으로 알려진 연방 보건 개혁 법안에 서명했습니다. 이 법안의 목적은 거의 모든 미국인이 저렴한 건강 보험을 이용할 수 있도록 보장하는 것입니다.
Affordable Care Act의 주요 개혁은 건강 보험을 확보하고 필요한 건강 관리 서비스에 접근하는 데 대한 장벽을 크게 낮추기 위해 고안되었습니다. 그러나 법은 처음부터 논쟁의 여지가 있었고 의료 개혁에 대한 격렬한 당파 적 분열로 인해 의료 개혁의 최적 이행이 이루어지지 않았습니다.
거의 모든 미국인이 고용주를 통해, Medicaid 또는 Medicare와 같은 공공 프로그램을 통해, 또는 거래소를 통해 개별 시장에서 보장을 구매함으로써 사실상 모든 미국인이 건강 보험을 유지해야한다는 요구 사항을 포함하여 대부분의 ACA 조항이 2014 년에 발효되었습니다. 또는 오프 교환. 2014 년부터 2018 년까지 사람들이 건강 보험을 유지하지 않았을 때 IRS가 부과 한 벌금이 있었지만 그 벌금은 2018 년 말부터 제정 된 세금 감면 및 일자리 법에 따라 폐지되었습니다. 하지만 매사추세츠, DC, 뉴저지, 캘리포니아,로드 아일랜드에서 보험에 가입하지 않은 경우 여전히 벌금이 있습니다. 모두 각자의 의무와 관련 벌금이 있기 때문입니다.
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Affordable Care Act의 하이라이트
다음에서 개인 및 소그룹 건강 계획을 금지합니다.
- 기존의 건강 상태로 인해 보험 적용 거부.
- 사기 또는 고의적 인 허위 진술의 경우를 제외하고 보장 취소.
- 건강 문제로 인해 더 높은 보험료를 청구합니다.
- 고령 등록자에게 젊은 등록자보다 3 배 이상 청구합니다.
- 플랜이 조부 나 할머니가 아닌 경우 필수 건강 혜택을 보장하지 않는 플랜을 제공합니다.
모든 비 조부 건강 플랜은 다음을 수행해야합니다.
- 비용 분담없이 예방 치료를 보장합니다.
- 네트워크 내 필수 건강 혜택에 대한 본인 부담금 한도액. HHS는 매년 본인 부담금 상한을 설정합니다. 2020 년에는 개인의 경우 $ 8,150, 가족의 경우 $ 16,300을 초과 할 수 없습니다. 2021 년에 HHS는 최대 본인 부담액을 $ 8,550 및 $ 17,100으로 인상 할 것을 제안했지만 규정이 적용되면 해당 수치가 변경 될 수 있습니다. 완료되었습니다.
- 청년 성인이 26 세까지 부모의 건강 보험을 유지할 수 있도록합니다.
대규모 고용주는 다음을 수행해야합니다.
- 정규직 직원에게 저렴한 최저 가치의 건강 보험을 제공하거나 잠재적 인 처벌을받을 수 있습니다.
개인은 다음을 수행해야합니다.
- 특정 면제 대상이 아닌 한 건강 보험에 가입하십시오. 이 요건은 기술적으로 유효하지만, 2019 년 이후에 보험에 가입하지 않은 사람들에 대해 연방 벌금이 $ 0로 감소했습니다 (주에서 자체 위임 및 벌금을 부과 할 수 있음, 뉴저지, DC, 매사추세츠, 캘리포니아 및로드 아일랜드 모두 벌금이 부과됨) 보험에 들지 않고 벌금에서 면제되지 않는 거주자).
다음을 통해 보장 및 치료를보다 저렴하게 만듭니다.
- 프리미엄 세금 공제 (일명 프리미엄 보조금)
- 비용 분담 감소 (이는 더 이상 연방 정부에서 직접 자금을 지원하지 않지만 자격을 갖춘 등록자는 여전히 혜택을받습니다. 보험사가 비용을 보험료에 통합하더라도 그 비용은 대부분 보험료 보조금으로 충당됩니다)
- 메디 케이드 확장 (14 개주는 아직 2020 년까지 메디 케이드를 확장하기 위해 연방 자금을 수락하지 않았습니다. 위스콘신은 메디 케이드를 확장하지 않았지만 연방 자금 지원 비율을 개선하지 않은 채 빈곤 수준까지의 소득을 가진 사람들에게 메디 케이드 보장을 제공하므로 보장이 없습니다. 위스콘신의 격차).
건강 보험이없는 미국인을위한 ACA 변경 사항
소득, 가족 규모 및 거주 주에 따라 건강 보험을 구매할 여유가없는 경우 재정 지원 (보조금)을 포함하여 몇 가지 보장 옵션이있을 수 있습니다. 다음은 보장 옵션의 예입니다. 소득 수준은 2020 년 보장에 적용됩니다.
메디 케이드 자격의 경우 2020 년 연방 빈곤 수준 번호가 2020 년에 사용되는 반면, 프리미엄 보조금 자격의 경우 2019 년 FPL 번호가 2020 년 보장에 사용됩니다 (이는 개인 플랜 보장에 대한 공개 등록이 시작 전 가을에 이루어지기 때문입니다. 연도 및 FPL 번호가 새해에 업데이트되기 전).
예 1 : Medicaid 자격Medicaid를 확장 한 주
연간 소득:
- 개인당 최대 $ 17,608
- 4 인 가족의 경우 최대 $ 36,156
코멘트:
- 미국 시민 (최소 5 년 이상 미국에 거주 한 많은 합법적 이민자) 인 저소득층 미국인은 해당주의 Medicaid 프로그램에 등록 할 수 있습니다.
- 귀하의 주에서는 의사 방문 또는 선택한 서비스에 대해 $ 1 ~ $ 5의 코 페이먼트와 같이 최소한의 본인 부담 비용을 부과 할 수 있습니다. 일부 주에서는 소득이 빈곤 수준을 초과하는 Medicaid 등록자에게 명목 보험료를 부과하기도합니다 (ACA의 Medicaid 확장은 빈곤 수준의 138 %까지 확장되어 빈곤 수준 이상의 소득을 가진 많은 사람들을 포함합니다. 많은 주에서 모두에게 무료 보장을 제공합니다. Medicaid 자격이있는 등록자 (일부는 보통의 보험료가 있음).
- 메디 케이드를 확대하지 않은 주에서, 신체가 좋고 자녀가없는 성인은 일반적으로 소득이 얼마나 낮은 지에 관계없이 메디 케이드를받을 자격이 없으며, 미성년 자녀의 부모에 대한 자격은 극히 낮은 소득을 가진 사람들로 제한되는 경향이 있습니다 (빈곤 수준보다 훨씬 낮음) .
예 2 : 구매 가능보조금주 기반 건강 보험 교환을 통한 건강 계획
연간 소득:
- 개인당 최대 $ 49,960
- 4 인 가족의 경우 최대 $ 103,000
코멘트:
- 교환에 참여하는 건강 보험은 필수 건강 혜택 패키지를 제공하고 전체 표준 인구에 대한 평균 건강 관리 비용의 최소 56 %를 부담해야합니다. 그러나 그렇다고해서 플랜이 반드시 비용의 56 % 이상을 부담한다는 의미는 아닙니다. 건강 관리 방식이 거의 필요하지 않은 경우 플랜 설계 방식에 따라 대부분의 비용을 직접 지불 할 수 있습니다 (재난 계획은 평균 비용의 더 낮은 비율을 충당 할 수 있지만 재앙적인 계획을 구매하는 데 보조금을 사용할 수 없습니다).
- 교환을 통해 건강 보험을 구입하고 보험료 보조금을받을 자격이있는 경우, 보험료 (귀하 지역에서 두 번째로 저렴한 실버 플랜)의 몫은 소득의 특정 비율 (2.06 %에서 범위)을 초과하지 않습니다. 2020 년에 9.78 % — 벌어 들인 금액에 따라 다릅니다. 하지만 두 번째로 저렴한 실버 플랜을 구매할 필요는 없습니다. 다소 비싼 플랜을 구매하고 대신 해당 플랜에 보조금을 적용 할 수 있습니다. 더 저렴한 플랜을 구매하면 보조금 후 보험료로 소득의 더 낮은 비율을 지불하고 더 비싼 플랜을 구매하면 소득의 더 높은 비율을 보조금 후 보험료로 지불하게됩니다.
예 3 : 개인 보험을 구매할 수 있지만 재정 지원이 없음
연간 소득:
- 개인의 경우 $ 49,961 이상
- 4 인 가족 : $ 103,001 이상
코멘트:
- 캘리포니아는 소득이 높은 사람들을위한 보조금을 제공하고 있으며 워싱턴 주에서는 2021 년부터 사용할 수 있도록 계획하고 있지만이 소득 수준에서 보조금이나 재정 지원을받을 자격이 없습니다. ACA의 일부가 아닙니다. 이 주들은 연방법을 뛰어 넘어 자격을 갖춘 거주자에게 주에서 지원하는 보조금을 제공합니다.
- 건강 보험이없는 상태로 남아 있으면 2019 년 이후에 더 이상 연방 벌금이 부과되지 않습니다 (위에 언급 한 바와 같이 주에서 자체 벌금을 부과 할 수 있음). 그러나 공개 등록이 될 때까지 건강 플랜에 등록 할 수 없으므로 연중에 광범위한 의료 서비스가 필요한 경우 어려운 상황에 처할 수 있습니다.
- 귀하의 소득이 자격 기준을 약간 초과하는 경우 기존 IRA 또는 HSA (HSA 자격을 갖춘 건강 플랜이있는 경우)에 기여하여 소득을 낮출 수 있습니다.
건강 보험이있는 미국인을위한 ACA 변경 사항
이미 보유하고있는 건강 보험 유형에 따라 ACA의 결과로 변화를 경험할 수도 있고 경험하지 않았을 수도 있습니다.
건강 보험의 출처가 이미 고용주 플랜 인 경우 다음과 같은 옵션이 있습니다.
고용주 플랜 유지 : 고용주가 계속 건강 보험을 제공하는 경우이를 유지할 수 있습니다.
해당주의 건강 보험 거래소를 통해 건강 보험 구매 : 소규모 사업체를 소유하거나 고용주가 최소한의 혜택 만 제공하거나 자신의 보험료로 소득의 9.78 % 이상 (2020 년)을 지불해야하는 경우 거래소에서 더 나은 옵션을 찾을 수 있습니다 (중소기업 계획은 더 이상 많은 주에서 거래소에서 사용할 수 없음).
건강 보험의 출처가 2014 년 이전에 본인 및 / 또는 가족을 위해 구입 한 개인 보험 인 경우 다음과 같은 옵션이 있습니다.
현재 플랜 유지 : 건강 플랜이 동일한 보장을 계속 제공하는 경우 갱신 할 수 있습니다. 그러나 새로운 건강 보험 정책은 연방 최소 보장 기준을 준수해야합니다. 이러한 기준을 충족하지 않는 이전 건강 플랜은 신규 고객을 등록 할 수 없습니다. (2010 년 3 월 23 일까지 유효) 보험사가 갱신 할 필요가없는 한 연장 된 플랜은 무기한으로 유지 될 수 있습니다. 할머니 계획 (2010 년 3 월 23 일 이후, 2013 년 말 이전의 발효 일)은 2021 년 말까지 유효합니다 (미래로 연장 될 수 있으며 지금까지 수많은 연장이 발표되었습니다).
귀하의주의 보험 교환을 통해 보장을 찾으십시오 : 귀하의 소득 (ACA의 수정 된 총 소득 계산에 따라 결정됨)이 빈곤 수준의 400 % (2020 년 개인의 경우 $ 49,960)를 초과하지 않는 경우, 자격이 될 수 있습니다. 보험료 비용을 상쇄하는 데 도움이되는 연방 세금 공제. 연간 공개 등록 기간 동안 또는 적격 한 이벤트에 의해 트리거 된 특별 등록 기간 동안에 만 개별 주요 의료 보험 (교환을 통해 또는 교환을 통해)을 구매할 수 있습니다.
Medicare에 가입 한 경우 옵션이 크게 변경되지 않았을 수 있지만, 도넛 구멍에 도달 할만큼 충분한 약품이 필요한 경우 약품 관련 비용이 감소하고 서비스에 대한 접근성이 향상되었을 수 있습니다.
귀하의 기본 (또는 보장 된) 혜택 및 자격은 변경되지 않았습니다. ACA는 Medicare에 대한 자격 규칙 또는 제공하는 기본 혜택 프레임 워크를 변경하지 않았습니다.
메디 케어 어드밴티지 : 메디 케어 어드밴티지 플랜에 대한 연방 보조금이 감소하여 처음에는 플랜이 덜 견고 해지고 등록자를 잃을 것이라는 추측이 나왔습니다. 그러나 메디 케어 어드밴티지 등록은 ACA가 법률에 서명 된 이후 수년 동안 계속 증가했습니다. 이 플랜은 그 어느 때보 다 인기가 높으며 모든 Medicare 수혜자 중 1/3 이상이 2019 년에 Medicare Advantage 플랜에 등록했습니다.
서비스 이용 : Medicare는 이제 ACA의 예방 진료 혜택 의무 덕분에 연간 건강 방문을 보장합니다.
처방약 보장 : 처방약 보장 간격 (Medicare 파트 D 도넛 구멍)은 2020 년부터 제거되었습니다. 그러나 플랜은 여전히 초기 보장 한도 위와 아래에서 다른 혜택을 가질 수 있으며, 도넛 구멍 개념은 여전히 중요합니다. 약품 비용은 재난 보장 임계 값에 도달하기 위해 계산됩니다.
