치과 의사의 의자에 앉는다는 생각이 사람들을 불안하게 만들지 만 잠재적 인 비용으로 인해 많은 사람들이 멀어집니다. 고용주를 통해 치과 보험에 가입했거나 직접 구매할 수있는 경우 현재와 미래에 필요한 치과 치료를 보장하는 플랜을 선택하는 것이 좋습니다.
혜택.RBFried / 게티 이미지
American Dental Association에 따르면 치과 비용은 의료, 처방, 정신 건강 관리 또는 시력 관리보다 많은 소비자를 돌보는 데 장애가됩니다.
그러나 플러스 측면에서 치과 비용은 우리 중 누구라도 언제든지 경험할 수있는 광범위한 의료 청구서보다 예측하기가 더 쉽습니다 (그리고 더 적습니다). 일부 치과 치료는 치아를 부러 뜨리는 것과 같은 비정상적인 응급 상황입니다. 그러나 치아, 잇몸 및 턱의 전반적인 상태를 평가하기위한 진단 X- 레이를 포함하는 정기적이고 일상적인 세척 및 검진을 통해 덜 분명한 치과 요구를 예측 (또는 피할 수 있습니다!) 할 수 있습니다.
고려해야 할 다른 사항은 귀하 또는 가족 구성원이 보조기 또는 기타 교정, 의치, 치아 임플란트, 크라운 또는 브리지와 같은보다 광범위한 치과 치료를 필요로 할 수 있는지 여부입니다. 대부분의 치과 보험 플랜은 이러한 고가의 치료 비용 중 적어도 일부를 충당하지만 환자도 상당한 금액을 부담하는 경향이 있습니다. 반면에, 많은 치과 플랜은 검사, 세척 및 충전과 같은 일상적인 치료 비용의 대부분을 부담합니다.
치과 플랜에는 무엇이 포함됩니까?
일반적인 치과 플랜에는 여러 유형의 서비스가 포함됩니다 (다양한 정도).
- 정기 및 예방 치료 : 여기에는 정기 검진, 청소, 엑스레이 및 충전물이 포함됩니다. 충치를 방지하기위한 불소 및 실란트 적용; 특정 유형의 구강 수술, 잇몸 관리 (치주 요법이라고도 함) 및 근관.
- 응급 치료 : 여기에는 갈라 지거나 부러진 치아 복구 또는 입과 치아와 관련된 사고 후 발치 및 치료가 포함됩니다.
- 복잡한 치료 : 여기에는 교정, 의치 또는 브릿지가 포함됩니다. 많은 치과 플랜이 이러한 유형의 시술 비용의 약 절반을 부담합니다.
치과 플랜의 종류 : 면책, 관리 의료 및 할인
치과 보상 플랜으로도 알려진 자유 선택 치과 플랜은 제공자 네트워크가 없기 때문에 최고 수준의 유연성을 제공합니다. 회원은 치과 의사를 무료로 이용할 수 있으며 플랜은 수수료 일정에 따라 환급합니다. 그러나 이것이 계획이 전체 비용을 충당한다는 것을 의미하지는 않습니다. 가입자는 치과 의사가 청구하는 금액과 플랜이 지불하는 금액의 차액을 지불 할 책임이 있으며 일부 치과 보상 플랜은 보장 한도가 매우 낮습니다.
보상 플랜과 공급자 네트워크 계약이 없기 때문에 치과 의사는 청구서의 일부를 기각 할 필요가 없습니다. 보험 플랜이 지불 한 금액을 지불 한 후 남은 비용을 소비자에게 청구하는 것을 포함하여 전체 금액을 징수 할 수 있습니다. 특정 서비스에 대해 기꺼이 지불합니다. [이것은 대부분의 미국인이 건강 보험 측면에서 익숙한 것과 대조적입니다. 대부분의 건강 보험 계획은 계약 된 네트워크 내 제공자와 관리되는 의료 계획이기 때문에 우리 대부분은 다음과 같은 의료 서비스를위한 EOB에 익숙합니다. 공급자가 청구 한 금액, 보험사의 네트워크 계약 조건에 따라 기록 된 금액, 그리고 환자 및 / 또는 보험 회사가 남은 부분을 커버하는 방법.]
그러나 많은 치과 플랜은 환자가 비용 할인에 동의 한 제공자 네트워크의 사전 승인 된 치과 의사 목록에서 선택해야하는 관리 형 케어 플랜입니다. 이러한 플랜은 치과 PPO 또는 치과 HMO 일 수 있으며, 규칙은 의료 PPO 및 HMO와 상당히 유사하며, 후자는 일반적으로 가입자가 플랜의 제공자 네트워크에 속하지 않는 치과 의사로부터 치료를받는 경우 보장을 제공하지 않습니다.
치과 HMO는 더 제한적인 경향이 있고 네트워크 외부 진료를 보장하지 않기 때문에 보장 금액이 비슷한 경우 보험료도 치과 PPO 보험료보다 낮은 경향이 있습니다. 그러나 HMO가 더 높은 보장 금액을 제공하고 혜택 한도가 더 큰 경우 치과 PPO보다 더 비싼 치과 HMO를받을 수 있습니다. 치과 보상 플랜은 가입자가 사용할 수있는 치과 의사의 관점에서 가장 융통성있는 혜택을 제공하기 때문에 비슷한 수준의 보장에 대해 가장 높은 보험료를 부과하는 경향이 있습니다. 그러나 사용 가능한 치과 보상 플랜의 보장 금액이 낮기 때문에 치과 의사를 선택할 때 플랜이 제공하는 유연성이 상쇄됩니다.
실제로 보험이 아닌 치과 할인 플랜도 있습니다. 이러한 플랜은 할인 플랜의 네트워크에 가입하기로 동의 한 치과 의사를 만날 때 할인을 제공하지만 플랜 자체는 귀하의 치료 비용에 대해 어떤 것도 지불하지 않습니다. 귀하는 할인 된 요율이기는하지만 귀하가 치료 비용을 지불합니다. 치과 할인 플랜은 치과 보험보다 비용이 적게 드는 경향이 있으며 일반적으로 할인을 받기 전에 대기 기간이 없습니다 (치과 보험 플랜에는 혜택이 적용되기 전에 대기 기간이 있으며 특히 고비용 치과 치료의 경우) ).
Affordable Care Act 및 치과 보험
2014 년부터 Affordable Care Act는 10 가지 필수 건강 혜택에 대한 보장을 제공하기 위해 모든 새로운 개인 및 소그룹 건강 플랜을 요구하기 시작했습니다. 이러한 혜택 중 하나는 소아 치과 치료입니다. 그러나 소아 치과 보장에 대한 규칙은 다른 필수 건강 혜택에 대한 규칙과 동일하지 않습니다. 귀하가 거주하는주의 거래소에서 건강 보험을 구입하는 경우 소아 치과 보험이 포함되거나 포함되지 않을 수 있습니다. 구매할 수있는 독립형 소아 치과 플랜이 하나 이상있는 한 보험사는 주에서 요구하는 경우를 제외하고는 판매하는 의료 플랜에 소아 치과 보험을 통합 할 필요가 없습니다.
독립형 소아 치과 플랜을 구매하면 소아 치과 치료에 대한 총 본인 부담 비용이 한도를 정할 것입니다. 2020 년의 경우와 마찬가지로 2021 년에도 독립형의 경우 본인 부담 비용이 소아 치과 플랜은 한 자녀의 경우 $ 350, 두 명 이상의 자녀를 보장하는 가족 플랜의 경우 $ 700를 초과 할 수 없습니다.
독립형 소아 치과 플랜에 대한 본인 부담금에 대한 이러한 제한은 총액을 상한하는 대부분의 성인 치과 플랜과 대조됩니다.혜택대신. 즉, 대부분의 성인 치과 플랜은 플랜이 귀하의 치료에 대해 지불 할 금액을 제한하는 반면 (보통 연간 $ 1,000 ~ $ 2,000 범위) ACA는 소아 치과 플랜에서회원본인 부담 비용으로 지불해야하며 보험 플랜이 지불해야하는 금액에는 제한이 없습니다.
포함 된 소아 치과 보장이 포함 된 의료 플랜을 구입하는 경우, 소아 치과 비용이 플랜의 전체 공제액 및 본인 부담금 한도 (2021 년 1 인당 $ 8,550을 초과 할 수 없음)에 포함되도록 플랜을 설계 할 수 있습니다. 총 본인 부담금은 여전히 한도가 있지만 자녀가 필요한 경우뿐연중 치과 진료를받는 경우, 건강 보험에 대한 전체 공제액이 더 높은 경향이 있기 때문에 가족의 본인 부담 비용이 독립형 치과 보험보다 높을 수 있습니다.
성인을위한 치과 보장은 Affordable Care Act에서 다루지 않았습니다. 판매 가능한 다양한 성인 치과 플랜이 있지만 ACA의 규제를받지 않습니다.
치과 계획 및 비용
고용주를 통해 치과 보험에 가입하면 하나의 플랜 옵션 만 사용할 수 있습니다. 그러나 더 큰 고용주는 귀하에게 플랜 선택권을 제공 할 수 있으며, 귀하가 자신의 치과 보험을 구입하는 경우 귀하의 지역에서 사용 가능한 모든 플랜 중에서 선택할 수 있습니다.
그래서 어떻게 선택합니까? 가장 큰 세 가지 요소는 어떤 치과 의사를 만날 수 있는지, 월 보험료로 지불해야하는 금액, 편안하게 처리 할 수 있다고 느끼는 본인 부담 지출 금액입니다.
위에서 설명한 바와 같이 일부 플랜은 귀하가 치과 의사를 볼 수 있도록 허용하는 반면, 다른 플랜은 귀하를 특정 네트워크의 치과 의사로 제한합니다. 그러나 치과 의사를 볼 수있는 플랜이 처음에는 좋게 들리지만 상환율이 낮거나 혜택 한도가 더 적다면 최선의 선택이 아닐 수 있습니다.
플랜의 경제성은 보험료 지불 (종종 고용주가 보험을 제공하는 경우 급여에서 직접 공제 됨)과 플랜이 보험을 보장하지 않거나 일부만 보장하기 때문에 귀하가 지불해야하는 치과 비용 부분을 기반으로합니다. 비용의.
예를 들어, 보험료가 낮은 치과 플랜은 보험을 구입하기 위해 지불하는 비용이 더 적을 수 있지만 결국 브리지, 임플란트 또는 교정기와 같은 복잡한 치과 치료 비용의 상당 부분을 부담하게 될 수 있습니다. -당신이 바라던 할인이 아닐 수도 있습니다. 반대로, 치과 이력이 복잡하지 않고 치과 의사가 일년에 두 번 펄 화이트를 세척하기 만하면되는 경우 최고급 치과 플랜에 대해 높은 보험료를 지불하는 것은 과잉 일 수 있습니다.
치과 플랜을 선택하기 전에 치과 의사를 방문하여 진단 X- 레이 세트가 포함 된 검사를 받으십시오. 치과 의사에게 전반적인 치과 건강을 평가하고 가까운 장래에 필요한 복잡한 절차가 있다면 무엇을 결정해야합니다. 이 요구 사항 평가는 어떤 수준의 보험이 귀하와 귀하의 지갑을 가장 잘 보호 할 수 있는지에 대한 확실한 방향을 제시해야합니다. 계획을 쉽게 선택할 수는 없지만 옵션을 단순화하고 최적의 일치를 결정해야합니다.
그러나 고용주로부터 보장을받는 것과는 반대로 자신의 치과 보험을 구입하는 경우에는 그 이상의 서비스에 대한 보장을 받기까지 6 개월 또는 1 년의 대기 기간이있을 수 있음을 이해하는 것이 중요합니다. 기본적인 청소, 엑스레이 및 충전물. 따라서 다음 달에 받고자하는 왕관을 커버 할자가 구매 치과 플랜을 밖에 나가서 살 수 없습니다.
치과 치료가 필요하고이를 보장 할 보험이 없거나 치과 보험에 필요한 광범위한 시술을 처리하기에 너무 낮은 혜택 상한선이있는 경우, 무료 또는 낮은 비용을받을 수있는 곳이 있습니다. -많은 지역 사회의 치과 서비스 비용.
