올 가을 건강 보험에 대한 헤드 라인에주의를 기울이고 있다면 보험료가 올라간다는 것을 많이 보았을 것입니다. 반면에 다른 사람들은 보험료가 올라간다고 말합니다.하위그래서, 정말 무슨 일이 일어나고 있습니까?
결과적으로 두 가지 헤드 라인이 모두 사실입니다. 일부 영역에서는 프리미엄이 하락하고 다른 영역에서는 증가하고 있습니다. 또한 HealthCare.gov를 사용하는 36 개 주에서 평균 벤치 마크 플랜 보험료 (보험료 보조금의 기준이 됨)가 감소하고 있습니다. 모든 소음을 분류하고 건강 보험료에 실제로 어떤 일이 발생하는지 알아 봅시다.
개별 시장에 대한 요금 변경
우선, 여러분이보고있는 헤드 라인의 대부분은 사람들이 개인 / 가족 시장 (즉, 비 그룹 플랜)에서 구입하고 ACA (Affordable Care Act)를 준수하는 주요 의료 건강 보험에 대한 것입니다. 이는 건강 보험 거래소 또는 거래소 외부 (예 : 건강 보험 회사에서 직접 구매) 일 수 있지만, 사람들이 고용주로부터받는 보장을 포함하지 않으며 Medicare, Medicaid 또는 Children 's Health Insurance를 포함하지 않습니다. 프로그램.
미국에서 ACA 준수 개인 시장 건강 보험에 가입 한 사람은 약 1200 만 명에 불과합니다. 따라서 대다수의 미국인은 고용 주나 정부가 운영하는 프로그램 (Medicare, Medicaid, CHIP, VA 등)에서 건강 보험을 받고 있지만, 현재보고있는 헤드 라인은 그렇지 않은 경향이 있습니다. 그 계획과 관련이 있습니다. 대신 헤드 라인은 개별 시장을 언급하는 경향이 있습니다.
그것은 Affordable Care Act 이전에 개혁이 가장 필요했던 시장이며 ACA의 영향을 가장 많이받은 시장 부문입니다 (소그룹 건강 보험 시장에서도 몇 가지 중요한 개혁이 있었지만 개별 시장 만큼은 아니 었습니다. ). 당연히 지난 몇 년간 가장 많은 변화를 보였으며 매년 요금 변동이 발표 될 때 주목을 받고있는 시장이기도합니다.
(모든 새로운 개별 주요 의료 플랜은 ACA를 준수하지만, 할머니와 할아버지가있는 개별 시장 플랜에 여전히 등록되어있는 일부 사람들이 있으며, 단기 건강 플랜과 같은 다른 유형의 비 그룹 보장도 있습니다. , 일부 주에서는 Farm Bureau 플랜, ACA를 준수하지 않는 의료 공유 사역 플랜 (경우에 따라 보험으로 간주되지 않음)은 전체 평균 요금 변화를 볼 때 우리가 말하는 플랜이 아닙니다. 개별 시장을 위해.)
전체 vs. 벤치 마크 프리미엄
전국 개별 시장 전체의 전체 평균 보험료를 살펴보면 2021 년 동안 약간 증가하고 있습니다. KFF 분석에 따르면 평균 보험료 변동률은 1 %를 약간 넘고 전체 평균 요금 변동의 절반이 3.5 사이로 떨어집니다. % 감소 및 4.6 % 증가.
2021 년은 전체 요금이 완만하게 변동되는 3 년 연속입니다. 2019 년에는 전체 평균 보험료가 3 % 미만으로 증가했고 2020 년에는 소폭 감소했습니다. 그 전에는 개별 시장이 훨씬 덜 안정되어 2017 년에는 약 25 %의 평균 보험료가 인상되었습니다. 2018 년에 30 %.하지만 그 이후로 비율은 대체로 평준화되었으며 많은 주에서 2021 비율은 2018 년 비율과 매우 유사합니다.
2021 년 전국적으로 약간의 평균 요금 인상이 있었지만 요금 변동은 지역마다 상당히 다릅니다. 예를 들어 메인 주에서는 평균 개별 시장 프리미엄이 약 13 % 감소하고 있습니다. 그러나 인디애나에서는 평균 10 % 이상 증가하고 있습니다. 그리고 이는 주 전체입니다. 특정 보험 회사 나 특정 건강 플랜을 살펴보면 보험료 변경 범위가 훨씬 더 중요합니다.
이러한 모든 계산은 모든 사람이 2021 년에 현재 정책을 유지하는 경우 요금이 어떻게 변할 것인지를 기반으로합니다. 이는 가능성이 낮습니다. 많은 등록자가 매년 공개 등록 중에 쇼핑하고 더 나은 옵션이있는 경우 계획을 전환하고 새로운 보험사는 많은 주에서 시장에 합류하여 2021 년 적용 범위에 대한 추가 옵션을 추가했습니다. 그러나 계획을 변경하지 않으면 2021 년 전국 평균 보험료가 약간 증가 할 것입니다.
그렇다면 평균 요율이 감소하고 있다는 말을 듣고있는 이유는 무엇입니까? 이것은 두 가지입니다. 첫째, 일부 주에서는 전체 평균 보험료가 감소하고 있습니다. 그리고 우리가 평균적으로 만 볼 때기준HealthCare.gov를 사용하는 주에서 보험료 (전체 평균 보험료와 반대)는 2021 년에 전체 평균 약 2 % 감소합니다. 벤치 마크 계획은 각 지역에서 두 번째로 저렴한 실버 플랜으로 정의됩니다. 또한 각 영역에서 다루어야하는 기본 혜택 집합을 설명하는 데 사용되는 용어이지만 여기서 말하는 정의는 아닙니다).
2020 년 10 월, 연방 정부는 36 개 주에서 2021 년 동안 평균 벤치 마크 보험료가 어떻게 변할 것인지를 보여주는 데이터를 발표했습니다. 주마다 큰 차이가 있지만 평균 2 % 감소하고 있습니다. 이는 HealthCare.gov를 사용하는 주 전체에서 벤치 마크 보험료가 평균 감소한 3 년 연속입니다.
데이터에는 DC 및 자체 교환 플랫폼을 운영하는 14 개 주에 대한 벤치 마크 계획 변경에 대한 정보가 포함되어 있지 않습니다. 이는 미국 내 모든 교환 등록의 거의 3 분의 1을 차지합니다 (2021 년 여기에는 뉴저지와 펜실베니아가 모두 포함됩니다. 이전에는 HealthCare.gov를 사용했지만 2020 년 가을에 자체 국영 교환 플랫폼을 구축했습니다.
이것이 2021 보험료에 미치는 영향
보험료 보조금은 벤치 마크 플랜의 비용을 기반으로하므로 벤치 마크 보험료가 중요합니다. 이 아이디어는 벤치 마크 플랜의 비용에서 보험료 보조금을 뺀 결과 등록자의 소득에 따라 합리적인 것으로 간주되는 순 보험료가 발생한다는 것입니다.
특정 지역의 벤치 마크 계획 비용이 증가하면 순 보험료를 합리적인 수준으로 유지하기 위해 해당 지역의 보험료 보조금도 증가해야합니다. 그러나 벤치 마크 플랜의 비용이 감소하면 보험료 보조금도 감소합니다. 벤치 마크 플랜의 순 보험료를 적정 수준으로 낮추기 위해 보조금이 클 필요가 없기 때문입니다.
각 등록자에 대한 구체적인 보조금 금액은 선택한 플랜의 비용과 해당 영역의 벤치 마크 플랜의 비용에 따라 다릅니다 (벤치 마크 플랜은 각 주마다 상당히 다릅니다).그러나 일반적으로 벤치 마크 플랜 보험료가 감소하면 보험료 보조금이 감소합니다.
평균 벤치 마크 보험료는 2019 년과 2020 년에 다시 하락했으며 평균 보험료 보조금 금액도 감소했습니다 .2019 년 초부터 유효 보장을받은 사람들의 경우 평균 보조금 금액은 월 약 $ 512이었고 2020 년에는 $ 492 / 월로 떨어졌습니다. .
2021 년 동안 36 개 주에서 평균 벤치 마크 보험료가 약간 감소한 것을 감안할 때 평균 보조금 금액이 다시 감소 할 것으로 예상 할 수 있습니다. 그러나 이것은 또한 평균 소득과 등록자의 평균 연령에 따라 달라질 것입니다. 전체 평균 소득이 낮 으면 보조금이 더 낮은 소득을 가진 사람들이 더 많은 보조금을 받도록 설계 되었기 때문에 평균 보조금 금액이 더 높아질 것입니다. 그리고 교환 등록자의 평균 연령이 더 오래되고 평균 보조금도 더 높아질 것입니다. 노인의 경우 보험료가 더 높기 때문에 보험료를 저렴하게 만들기 위해 더 많은 보험료 보조금이 필요하기 때문입니다.
어떻게너의2021 년 프리미엄 변경?
의 비용특정 건강 보험 정책프리미엄 보조금을 받는지 여부 (대부분의 교환 등록자는 받는데, 교환소 외부에 등록하는 모든 사람이 전체 가격을 지불 함)와 플랜의 가격이 얼마나 변경되는지에 따라 올라가거나 내려갈 수 있습니다. 거주 지역에 따라 2021 년에 완전히 새로운 옵션이있을 수 있으며 기존 보장을 갱신하는 대신 이러한 플랜 중 하나로 전환 할 수 있습니다.
보조금을받을 자격이 있고 플랜의 가격이 약간 인상되지만 해당 지역의 프리미엄 보조금이 약간 감소하는 경우 2020 년보다 2021 년에 더 높은 순 프리미엄을받을 수 있습니다. 그리고 모든 플랜에서 , 2021 년 전체 평균 요금이 약간 인상되어 많은 사람들에게 적용됩니다.
반면에 보조금을받을 자격이없는 경우에는 플랜의 정기 보험료가 얼마나 변경되는지 살펴보면됩니다. 보험료는 지역마다, 보험사마다 많이 다릅니다.
모든 사람에게 적용되는 단일 답변은 없습니다. 그리고 때때로 균일 해 보이는 변화는 실제로 일부 등록자에게 더 높은 보험료를 초래할 수 있습니다. 예를 들어, 특정 영역에서 보험 시장에 추가로 가입하는 보험사는 일반적으로 가입자들에게 좋은 일인 것처럼 보입니다. 누가 경쟁률을 높이고 싶지 않겠습니까? 그러나 신규 보험사가 기존 보험사보다 가격이 낮아 현재 벤치 마크 계획을 약화 시키면 벤치 마크 자리를 인수하게됩니다. 보험료가 낮기 때문에 새로운 보험사로의 전환 여부에 관계없이 해당 지역의 모든 사람에게 더 적은 보험료 보조금이 적용됩니다. 기존 보장을 유지하기로 선택하면 자체 플랜의 요율이 상당히 안정적이더라도 순 (보조금 후) 보험료가 증가 할 수 있습니다.
2021 년에는 약 절반의 주와 기존 보험사가 적용 범위를 확장하고있는 다른 많은 주에서 시장에 가입하는 보험사가 있습니다. 추가 플랜 옵션은 경쟁과 선택의 폭을 더합니다. 그러나 그들은 또한 등록자가 공개 등록 중에 옵션을 다시 확인하는 것이 특히 중요합니다.
또 다른 예는 재보험입니다. 12 개 이상의 주에서 개별 보험 시장의 전체 평균 보험료를 줄이는 데 도움이되는 재보험 프로그램을 구현했습니다. 분명히 이로 울 것 같지만 벤치 마크 계획의 비용에 어떤 영향을 미치는지에 따라 다릅니다. 재보험이 보험료를 낮추면 보험료 보조금을받지 않는 사람들 (따라서 보험료 전액을 지불해야 함)은 분명히 보험료가 낮아지는 혜택을받을 것입니다. 그러나 보조금을받는 사람들에게는 보조금이 전체 요율과 함께 감소합니다. 그리고 어떤 경우에는 평균 보험료보다 더 많이 감소하여 보험료 보조금을받는 사람들의 순 보험료가 높아집니다. 예를 들어, 주정부의 새롭고 성공적인 재보험 프로그램 덕분에 2020 년에 콜로라도의 많은 등록자들에게 이런 일이 일어났습니다.
Verywell의 한마디
전체 평균이지만기준대부분의 주에서 보험료는 2021 년에 약간 감소하고 있습니다. 이는 보험료 보조금이 2021 년에 약간 줄어들 것이라는 것을 의미합니다.너의보험료는 2021 년에 더 낮아질 것입니다. 전체 평균 보험료는 약간 증가하고 있으며 약간 낮은 기준 보험료 (따라서 보조금 감소)와 함께 일부 등록자는 2021 년에 보험료를 더 많이 지불 할 수 있습니다.
하루가 끝나면 개인 시장 건강 보험에 가입 한 사람들이 올 가을 공개 등록 기간 동안 신중하게 쇼핑하는 것이 특히 중요합니다 (대부분의 주에서 11 월 1 일부터 12 월 15 일까지, DC와 10 개 주에서는 공개 등록 기간을 연장했습니다).
많은 주에서 새로운 보험사가 거래소에 가입하고 있으며, 벤치 마크 보험료가 약간 감소하면 현재 계획을 그대로 유지한다면 보조금 후 보험료가 2021 년보다 높을 수 있습니다. 저비용 플랜으로 전환하는 것은 많은 등록자들에게 옵션이 될 수 있습니다.하지만 여기에도 한 가지 해결책은 없지만 대체 플랜에 대한 공급자 네트워크, 전반적인 혜택 및 보장되는 약품 목록에 따라 달라지기 때문입니다. 당신은 고려하고 있습니다.
도움이 필요하면 거래소에서 인증 한 브로커 나 네비게이터를 찾을 수 있습니다. 하지만 거의 모든 주에서 12 월 15 일까지 플랜 선택을 완료해야합니다. 공개 등록이 해당 날짜 이후에도 계속되는 여러 주가 있습니다 (대부분의 경우 12 월 15 일까지 등록해야합니다. 2021 년 1 월 1 일부터 적용됨), 그러나 규칙의 예외입니다.
.jpg)
.jpg)
