건강 보험 지불에 대한 도움을받는 방법

건강 보험을 제공하는 데 문제가 있습니까? 당신은 혼자가 아닙니다.

건강 보험은 너무 비싸서 많은 중 저소득층이 도움 없이는 감당할 수 없습니다. 대부분의 은퇴하지 않은 미국인은 고용주로부터 건강 보험을 받고 고용주는 비용을 크게 보조합니다. 가장 나이가 많고 은퇴 한 미국인은 Medicare를 통해 보장을 받는데,이 역시 많은 보조금을받습니다. 다행히도 자신의 보험 혜택을 받아야하는 사람들을위한 재정적 지원도 있습니다.

Affordable Care Act는 저소득층 및 중소 득층이 건강 보험료를 지불 할 수 있도록 정부 보조금을 마련했습니다. 이 보조금은 월간 건강 보험료뿐만 아니라 공동 보험료, 공동 부담금 및 공제액과 같은 비용을 지불하는 데 도움이됩니다.

어떤 종류의 재정 지원을받을 수 있습니까?

건강 보험 지불에 도움이 필요한 사람들을위한 세 가지 프로그램이 있습니다.

• Medicaid : 소득이 매우 낮은 경우 첫 번째 프로그램은 Medicaid에 등록합니다. 대부분의 경우 Medicaid는 자격이있는 사람들에게 무료로 제공됩니다. 자격은 주마다 다르므로 신청할 때까지 자격이 있는지 확실하지 않습니다. 대부분의 주에서 ACA에 따라 Medicaid 자격이 확대되었으므로 이전에 신청 한 적이 있고 거절 된 경우에도 해당주의 건강 보험 교환을 통해 다시 신청해야합니다. (나중에 자세히 알아볼 것입니다.) Medicaid 웹 사이트에는 주별로 Medicaid 및 CHIP 자격에 대한 가장 최근의 소득 한도가 있습니다. (CHIP, Children 's Health Insurance Program은 어린이와 때때로 임산부에게 제공되며, 소득 한도가 Medicaid보다 높습니다). ACA는 64 세까지의 사람들을위한 Medicaid 자격에 대한 자산 테스트를 제거 했으므로 자격은 소득과 자산을 합한 것이 아니라 소득을 기반으로합니다 (자산 테스트는 여전히 노인에게 사용됨).
• 보험료 세금 공제 : 두 번째 프로그램은 저소득 또는 중간 소득 (빈곤 수준의 최대 4 배, 중산층까지 확대됨)이있는 경우 월 건강 보험료의 일부를 지불합니다. 보조금이 귀하의 비용의 일부 (또는 경우에 따라 모든 비용)를 지불하기 때문에 건강 보험 가격 할인을받습니다. 이 보조금은 매달 정부에서 귀하를 대신하여 귀하의 건강 보험 회사로 직접 보내집니다. 또는 귀하는 교환에서 보험료 전액을 지불 한 다음 세금 환급시 보험료 세금 공제를 청구 할 수 있습니다.
  보험료 보조금은 건강 보험을 훨씬 더 저렴하게 만들지 만, 위의 Medicaid 옵션과 달리 귀하는 매달 건강 보험 비용에 대해 일부를 지불해야 할 것입니다 (일부 주에서는 소득이 다음보다 높은 Medicaid 가입자에게 적당한 보험료를 부과합니다. 빈곤 수준). 보험료 세금 공제 자격은 소득을 기준으로합니다. 자산은 고려되지 않습니다.프리미엄 세금 공제는 두 번째로 저렴한 실버 플랜의 보조금 후 비용을 유지하는 것을 기반으로하지만 모든 금속 레벨 플랜에 적용될 수 있습니다.
• 비용 분담 감소 : 소득이 상당히 낮거나 중간 인 사람들을 위해 세 번째 프로그램은 건강 보험을 사용할 때 공제액, 공동 부담금 및 공동 보험과 같은 본인 부담 비용을 줄입니다 (빈곤층의 2.5 배까지 소득이있는 사람들에게 제공됨) 수평). 예를 들어, 의사를 만날 때마다 $ 50의 자기 부담금을 지불해야하는 건강 보험 정책을 구입 한 경우, 비용 분담 보조금은 의사를 방문 할 때마다 해당 자기 부담금을 $ 30로 줄일 ​​수 있습니다. 감소 된 비용 분담 프로그램은 또한 건강 보험을 많이 사용하게 될 경우 지불 할 최대 본인 부담금을 제한합니다. 보험 회사가 귀하의 의료 비용의 더 많은 비율을 지불하기 때문에 비용 분담 보조금은 건강 보험에 대한 무료 업그레이드를받는 것과 같습니다.비용 분담 보조금은 실버 플랜에서만 사용할 수 있으며 소득으로 인해 혜택을받을 수있는 경우 사용 가능한 모든 실버 플랜에 자동으로 포함됩니다. 자격이없는 경우 비용 분담 보조금이 포함 된 플랜이 사용 가능한 옵션에 표시되지 않습니다..

많은 저소득층이양자 모두실버 플랜에 가입했다고 가정하고 프리미엄 세금 공제 보조금과 감소 된 비용 분담 보조금을 동시에 제공합니다. 비용 분담 보조금을받을 자격이있는 사람들은 거의 항상 보험료 보조금을받을 자격이 있습니다. 그러나 보험료 보조금을받을 수있는 모든 사람이 비용 분담 보조금을받을 수있는 것은 아닙니다. 2019 년에는 거래소를 통해 계획에 등록한 모든 사람들의 절반 이상이 비용 분담 보조금을 받고있었습니다. 사실상 그들 모두는 프리미엄 보조금도 받고있었습니다. 그러나 훨씬 더 많은 사람들 (전체 등록자의 87 %)이 프리미엄 보조금을 받고있었습니다.

건강 보험 지불에 도움을 받으려면 어떻게해야합니까?

주 건강 보험 교환을 통해 Medicaid뿐만 아니라 건강 보험 보조금을 신청할 수 있습니다. 건강 보험 거래소를 통해 건강 보험을 신청할 때 거래소는 귀하가 Medicaid 수혜 자격이 있는지, 또는 감소 된 비용 분담금 및 / 또는 보험료 세금 공제를받을 자격이 있는지 결정합니다.

건강 보험 지불 지원을받을 자격이 있습니까?

건강 보험 보조금을받을 수있는 자격은 연방 빈곤 수준에 대한 귀하의 소득을 기준으로합니다. 연방 빈곤 수준의 달러 금액은 매년 변경되며 가족 수에 따라 다릅니다. 여기에 설명 된 바와 같이 거래소는 보조금 자격을 결정하기 위해 전년도의 빈곤 수준 번호를 사용합니다 (따라서 2020 년에 발효되는 건강 플랜의 경우 2019 년 빈곤 수준 번호가 사용됩니다).

소득이 작년 FPL의 100 %에서 400 % 사이 인 경우 프리미엄 세금 공제를받을 수 있습니다. 메디 케이드를 확대 한 주 (대부분)에서 보조금 자격의 하한선은 빈곤 수준의 139 %입니다.

2020 년 보험료 보조금의 경우 적격 소득 범위는 다음과 같습니다 : 소득 범위가 $ 12,490- $ 49,960 인 개인, 소득이 $ 16,910- $ 67,640 인 부부, 그리고 $ 21,330- $ 85,320의 소득을 올리는 3 인 가족 (하지만 더 낮은 자격 기준이 더 높습니다) 메디 케이드를 확장 한 주에서 모든 경우).

빈곤 수준에 가까울수록 (또는 Medicaid를 확대 한 주에서 빈곤 수준의 139 %) 더 많은 보조금을 받게됩니다 (비용 분담 보조금뿐만 아니라 프리미엄 보조금에도 해당됨).

건강 보험 보조금을받을 자격을 상실하게되는 것은 무엇입니까?

다른 방법으로 저렴한 건강 보험에 가입 할 수 있다면 건강 보험 보조금을받을 자격이 없습니다. 예를 들어 직장을 통해 저렴한 건강 보험에 가입 할 수 있지만 건강 보험 교환을 통해 건강 보험을 구매하고 싶은 경우 보조금을받을 수 없습니다.

고용주가 제공하는 건강 보험이 형편 없거나 보장이 저렴하지 않은 경우 법은 이에 대해 예외를 둡니다. 이 경우, Affordable Care Act는 2020 년 소득의 9.78 % 미만의 비용을 부담하는 건강 보험으로 "저렴한"을 정의합니다 (이는 자기 전용 보험에 대한 직원의 비용 만 기준으로 계산됩니다. 가족 추가는 고려되지 않아 가족 문제가 발생합니다). 그리고 귀하의 업무를 통해 이용할 수있는 건강 보험이 최소 가치를 제공하지 않는 경우, 즉 입원 환자 및 의사 진료에 대한 "상당한"보장을 포함하여 보장 된 비용의 평균 60 %를 지불하지 않는 경우에는 그렇지 않습니다. 보조금을받을 수 있다는 이유만으로 자격이 박탈됩니다.

그러나 저렴하지 않거나 최소 가치를 제공하지 않는데도 고용주가 제공하는 건강 보험에 가입하기로 선택한 경우 해당 건강 보험에 가입되어있는 한 보조금을받을 수 없습니다. 정부는 이미 직업 기반 건강 보험에 가입되어있는 경우 건강 보험 지불을 도와주지 않을 것입니다.

어린이 건강 보험 프로그램, 재향 군인 관리국, 메디 케이드 또는 메디 케어와 같은 정부가 후원하는 건강 보험에 등록 된 경우 (또는 경우에 따라 자격이있는 경우) 보조금을받을 수 없습니다. Medicare 수혜 자격이 있지만 보험료가없는 파트 A를 받기에 충분한 근로 기록이 없기 때문에 Medicare 파트 A에 대한 보험료를 지불해야하는 경우 보험료 보조금을받을 수 있습니다.

수감 중이거나 합법적으로 미국에 거주하지 않는 경우 보조금을받을 수 없습니다.

결혼 한 경우 보조금을 받으려면 납세자 신분이 '공동 신고'여야합니다. 가정 폭력 또는 배우자 포기와 관련된 제한된 상황을 제외하고는 신청 상태가 "별도 결혼 신청"인 경우 보조금을받을 자격이 없습니다.

말도 안되게 들리 겠지만, 귀하의 소득이 FPL의 100 % 미만이면 보조금을받을 수 없습니다. 메디 케이드를 확대하지 않은 주에 있더라도 (최근 이민자 인 경우는 제외) 미국에서 5 년 미만). 맞습니다. 가장 가난한 사람들은 보험료 세금 공제 나 비용 분담 보조금을받지 못합니다.

이는 Affordable Care Act를 작성한 의원들이 FPL의 138 % 미만을받는 모든 사람이 Medicaid를 받도록 의도했기 때문입니다. 그러나 대법원은 연방 정부가힘모든 사람들에게 메디 케이드를 제공합니다. 즉, 각 주에서 FPL의 138 % 미만을받는 모든 사람에게 Medicaid 보장을 확대할지 여부를 결정할 수 있는지 아니면 더 오래되고 더 엄격한 기준에 따라 Medicaid 자격이있는 사람에게만 제한할지 결정할 수 있습니다.

귀하의 주에서 Medicaid 프로그램을 확장하지 않기로 선택하고 빈곤선 아래에 살고있는 경우 Medicaid 보장 격차 (ACA의 일부가 아니며 문제가 될 것으로 예상되지 않음)에 해당합니다. 건강 보험 지불 지원을받을 자격이 없습니다. 대신, 귀하의 지불 능력에 관계없이 1 차 진료 서비스를 제공하는 Community Health Center를 이용하는 것을 고려하십시오. 가까운 지역 보건소를 찾으십시오.