사고가 발생하거나 3 개월 이상 일을하지 못하는 질병에 시달리는 경우 장기 장애 보험 (LTDI)은 생활비를 충당하고 재정적 어려움으로부터 보호하기 위해 매달 수표를 제공합니다. 미국인의 절반 정도만이 일을 할 수 없을 때 3 개월 동안 지속될만큼 저축을하고 있습니다.
이러한 형태의 소득 보호에 대한 일반적인 오해는 재앙적인 사고에만 적용된다는 것입니다. 그러나 대부분의 사람들의 장기 장애 보험 청구는 근골격계 질환 및 암과 같은 일반적인 건강 문제에 대한 것입니다. 발목 염좌가 심하더라도 작업을 방해 할 수 있습니다.
청구가 발생하는 경우 장기 장애 보험은 일반적으로 일정 기간 동안 또는 지정된 연령까지 근로 소득의 약 65 %를 지급합니다.
가격, 가용성, 보장 한도 및 혜택이 제공되기까지 필요한 시간과 같은 요소를 탐색하는 경우 계속해서 읽으면서 누가 최고의 장기 장애 보험 보장 목록을 작성했는지 알아보십시오.
2021 년 최고의 장기 장애 보험 회사
- 전반적으로 최고 : 보호자
- 자영업자에게 적합 : 노스 웨스턴 뮤추얼
- 고위험 직업에 가장 적합 : 보증
- 용이 한 자격에 가장 적합 : 주요 금융 그룹
- 최고의 예산 : 미풍
전반적으로 최고 : 보호자
보호자
견적우리가 선택한 이유 : Guardian은 최고의 전체 장기 장애 보험 부문에서 우승했습니다. 그들은 장애에 대한 진정한 "자신의 직업"정의를 사용하고 우수한 고객 서비스와 재정적 평가를 가지고 있습니다.
우리가 좋아하는 것뛰어난 평판
좋은 재정적 안정성
온라인 견적 시스템
뛰어난 고객 서비스의 역사
완전히 사용자 정의 가능한 정책에 대한 추가 라이더 구매 옵션
제거 기간은 720 일이 길 수 있습니다.
일반적으로 건강 검진이 필요합니다.
구매하려면 에이전트를 사용해야합니다.
우리는 Guardian Life가 전국적으로 잘 알려진 서비스 제공 업체이기 때문에 전체 최고 선택 지위로 선택했습니다. AM Best의 A ++ 등급과 Standard & Poor ’s의 AA + 등급으로 재정적 안정성을 확신 할 수 있습니다. 그들은 미국의 버크셔 생명 보험 회사를 통해 인수되었습니다.
Guardian은 단기 장애 보험 및 Provider Choice 플랜과 같은 맞춤형 장기 장애 보험 정책을 제공합니다. 이 유연한 플랜에는 호스피스 케어 혜택, 직업 재활, 취소 불가능 및 보장 갱신과 같은 다양한 기본 제공 기능이 있습니다. 재난 장애, 생활비 조정, 학자금 대출 및 퇴직 보호 옵션과 같은 다른 옵션 라이더를 통해 귀하에게 적합한 포괄적 인 계획을 조정할 수 있습니다.
혜택 기간은 2 년, 5 년 또는 10 년 또는 65 세 또는 70 세까지 선택할 수 있습니다. 플랜은 특정 정책 및 조건에 따라 65 세 또는 70 세까지 갱신 할 수 있습니다. 구매하려면 대리점에 문의해야합니다.
Guardian은 장애에 대한 "자신의 직업"정의를 사용합니다. 즉, 현재 업무 중 일부 또는 전부를 수행 할 수없는 경우 혜택을받을 수 있습니다. 이것은 "모든 직업"정의와 대조적입니다. 즉, 어떤 직업에서도 일할 수 없으며 자격을 갖추기가 훨씬 더 어렵습니다.
정확한 견적은 웹 사이트에서 제공되지 않습니다.
Guardian이 경쟁에서 우위를 차지하는 것은 장기 장애 보험을 맞춤화 할 수있는 포함 및 선택적 라이더의 범위입니다.
자영업자에게 최적 : 노스 웨스턴 뮤추얼
노스 웨스턴 뮤추얼
견적우리가 선택한 이유 : Northwestern Mutual은 맞춤형 정책을 통해 공연 근로자와 고소득자에게 보장을 제공하기 때문에 자영업자 순위에서 최선을 다합니다. 그들은 또한 우수한 평판, 재정적 건전성 및 고객 서비스 실적을 가지고 있습니다.
우리가 좋아하는 것집에있는 부모와 고소득자를 보장합니다.
맞춤형 계획
뛰어난 고객 서비스
온라인 견적 시스템 없음
구매하려면 보험 대리인이 필요합니다.
$ 120 이상으로 보험료가 다른 공급자보다 높습니다.
다양한 사용자 지정 옵션을 통해 Northwestern은 자영업자에게 특히 유용합니다. 아르바이트, 재택 근무자, 의료 분야의 자영업 전문가를위한 정책이 있는데, 이는 다른 항공사에서는 찾기 어려울 수 있습니다.
Northwestern Mutual은 AM Best의 A ++ 등급과 BBB (Better Business Bureau)의 A + 등급을받은 유명하고 오랜 기간 동안 유연성과 결합되어 우리의 1 위 자영업자입니다. -기간 장애 보험.
Northwestern의 웹 사이트에서 장단기 장애 및 장기 요양 보험에 대한 세부 정보를 제공하지만 보험을 구매할 준비가되면 현지 대리인에게 문의해야합니다. 미국 전역에서 보장을 찾을 수 있습니다.
노스 웨스턴은 총 장애에 대해 4 가지 정의를 가지고 있으며 파트 타임으로 만 일할 수있는 사람들을 위해 부분 장애 보장을 제공합니다. 그들의 정책은 일반적으로 24 개월 동안 일하지 못하게하는 질병과 부상에 적용됩니다. 여기에는 암과 만성 질환 및 여러 번의 수술이나 긴 회복 시간이 필요한 부상이 포함될 수 있습니다.
웹 사이트에서 견적을 사용할 수 없습니다.
180 일 후에 혜택이 시작되고 67 세까지 지급됩니다. 일반적으로 월급의 65 %이며 한 달에 최대 $ 12,000입니다. 갱신 가능성은 선택한 정책 및 옵션에 따라 다릅니다.
고위험 직업에 가장 적합 : 보증
보증
견적우리가 그것을 선택한 이유 : 보증은 노동자, 기계공 및 버스 운전사와 같은 위험한 직업에 종사하는 사람들에게 접근 가능한 요금을 제공하기 때문에 고위험 직업 선택을위한 최선의 선택입니다.
우리가 좋아하는 것사용 가능한 온라인 견적
거의 모든 직업과 예산에 적용
주택 개조 및 재활과 같은 기본 제공 혜택
보험을 구매하려면 보험 대리인이 필요합니다.
취소 할 수없는 라이더는 처음 5 년 동안 만 가능합니다.
보증 정책은 위험한 직업이든 상관없이 사무에서 노동자에 이르기까지 광범위한 직업에서 일하는 사람들을 포용합니다. 이 요소와 저렴한 정책 가격으로 인해 Assurity는 고위험 직업 보험에 대한 최고의 선택이었습니다.
Assurity의 재무 건전성을 고려할 때 AM Best의 A- 등급에 유의하십시오. 4 번째로 높은 등급으로 일부 경쟁 업체만큼 안정적이지 않다는 의미입니다.
Assurity에서 온라인 견적을 찾을 수 있지만 보험을 구입하려면 보험 대리인이 필요합니다. 정책은 30, 60, 90, 180 또는 365 일의 제거 기간으로 67 세까지 갱신 할 수 있습니다.
Assurity는 유연성을 제공하는 다양한 추가 라이더를 제공합니다. 라이더에는 치명적인 장애, 심각한 질병 및 소급 부상이 포함됩니다. 혜택 감소, 정책 취소 또는 보험료 인상으로부터 귀하를 보호하는 취소 할 수없는 라이더도 있습니다. 하지만 처음 5 년 동안 만 사용할 수 있습니다.
Assurity는 또한 총 급여에서 최대 $ 20,000를 초과하므로 급여가 높은 사람들을 대상으로합니다. 하지만 군대, 운동 선수, 학생과 같은 일부 직업은 다루지 않습니다. 흥미롭게도 그들은 자영업 아티스트도 다루지 않을 것입니다.
뉴욕 주를 제외한 전국의 사람들은 다양한 보험 가입자가있는 Assurity 장기 장애 보험을 선택할 수 있습니다.
용이 한 자격에 가장 적합 : 주요 금융 그룹
주요 금융 그룹
견적선택한 이유 : Simplified DI 프로그램을 포함하여 다양한 장애 보험 정책을 제공하기 때문에 Principal Financial Group을 자격 용이성 선택으로 선택했습니다. 사람들은 건강 검진 없이도 빠르고 쉽게 장기 혜택으로 월 최대 $ 6,000의 자격을 얻을 수 있습니다.
우리가 좋아하는 것간소화 된 등록 프로세스
간단한 보험으로 월 $ 6,000의 넉넉한 혜택
주당 20 시간 이상 근로자에게 제공
온라인 신청서 없음
지역 보험 대리점을 이용해야합니다.
신청을 처리하는 데 며칠이 걸릴 수 있습니다.
교장은 정책 자격을 얻기 위해 주당 20 시간 만 고용하면됩니다. 간소화 된 DI 정책으로 건강 검진이 없습니다. 대신 전화 인터뷰 중에 질문에 답해야하며 며칠 이내에 보장을 승인하거나 거부 할 것입니다.
교장은 미국 전역에 걸쳐 최대 $ 20,000의 월간 혜택으로 장애 보험을 제공합니다. 그러나 단순화 된 언더라이팅 옵션을 사용하면 최대 $ 6,000입니다.
Principal을 사용하면 원하는 보호 수준을 선택할 수 있습니다. 월간 혜택으로 $ 700 ~ $ 800를 제공하는 기본 정책은 월 평균 $ 35 ~ $ 60입니다. 보다 포괄적 인 보장을 선택하면 비용이 $ 220 이상이 될 수 있지만 청구 할 경우 매달 $ 2,500의 지불금을 받게됩니다.
정책 세부 사항은 30 ~ 365 일의 제거 기간, 2 ~ 5 년 또는 65, 67 또는 70 세까지의 혜택 기간에 따라 상당히 다릅니다. 갱신 가능성도 정책에 따라 다릅니다.
Principal Financial Group은 1879 년에 시작되어 미국에서 가장 오래되고 성공적인 제공 업체 중 하나가되었습니다. 그들의 재정적 건전성은 AM Best의 A + 등급이며 Better Business Bureau (BBB)에서 A + 등급을 받았습니다.
최고의 예산 : 미풍
미풍
견적선택 이유 : 최고의 예산 선택은 Breeze로, 적절한 보장과 함께 낮은 월 보험료를 제공합니다.
우리가 좋아하는 것빠르고 100 % 온라인 프로세스
대부분의 사람들은 건강 진단이 필요하지 않습니다.
취소 불가 및 65 세 또는 67 세까지 갱신 보장
사용 가능한 단기 정책 없음
보험 대리점에 접근 할 수 없음
뉴욕 주에 거주하는 사람들은 이용할 수 없습니다.
Breeze는 가격을 확인하는 웹 사이트 프롬프트를 통해 온라인 프로세스를 쉽게 만듭니다. 최저 가격은 약 $ 30이며 5 년 혜택 기간과 90 일 대기 기간에 $ 700 혜택을 제공합니다.
매월 $ 4,000 미만의 보험 증권으로 50 세 미만인 경우 건강 검진이 필요하지 않습니다. 보장은 한 달에 최대 $ 20,000입니다. 제거 또는 대기 기간은 다양하며 62 세 이전에 정책을 구매하면 65 세 또는 67 세까지 정책을 갱신 할 수 있습니다.
미국 전역의 사람들은 뉴욕 주를 제외하고 Breeze 장기 장애 정책을 구입할 수 있습니다. 또한 중병, 재난 장애, 자신의 직업 등에 대한 추가 옵션을 구입할 수 있습니다.
Breeze 정책은 기존 조건이나 작가, 운동 선수, 군대, 학생과 같은 일부 직업에 대해서는 적용되지 않습니다.
Breeze는 Assurity Life Insurance Company를 사용하여 보험을 인수합니다. Assurity는 AM Best 및 Better Business Bureau A + 등급의 A 등급을 받았습니다.
최종 평결
장기 장애 보험은 귀하가 아프거나 다쳐서 일을 할 수없는 경우 소득 손실로부터 귀하를 보호하는 재정적 안전망입니다. 전반적으로 Guardian은 탄탄한 평판과 다양한 맞춤형 옵션으로 인해 최고의 자리를 차지했으며 대부분의 상황을 포괄 할 수있을만큼 정책을 유연하게 만듭니다.
자영업자의 경우 장기 장애를 포함하여 보험 보장을 찾기가 어려울 수 있습니다. 자영업자를위한 우리의 최고 선택은 우수한 산업 순위와 다양한 옵션으로 인해 Northwestern Mutual입니다. 고위험 직업에서 일하는 경우 Assurity는 보장을 제공합니다.
예산이 Guardian의 지원 범위에 미치지 못하는 경우 Breeze를 고려하십시오. 44 달러로 그들의 보험은 여전히 우리가 찾은 가장 저렴한 보험이었습니다.
마지막으로 Principal Financial Group은 의료 검진없이 간소화 된 프로세스로 인해 자격의 용이성 부문에서 우위를 점했습니다.
공급자 비교
자주 묻는 질문
장기 장애 보험이란 무엇입니까?
장기 장애 보험 (LTDI)은 질병이나 부상으로 인해 임금을받을 수없는 경우 비용을 충당하여 생활 수준을 유지할 수있는 소득 보호의 한 형태입니다.
이러한 형태의 정책은 누군가를 영구적으로 장애를 일으키고 걸을 수 없게 만드는 사고에 대해 보장하는 것이 아닙니다. 또한 심장 마비, 암 및 근골격계 질환과 같은 일반적인 건강 문제를 다룹니다.
장기 장애 플랜의 혜택은 보통 90 일 또는 180 일의 제거 기간이 있습니다. 보험금을 받기 전에 장애인이 된 후 기다려야하는 기간입니다.
장애가있는 일부 사람들은 무료 사회 보장 장애 보험 (SSDI)을 통해 정부로부터 도움을받을 수 있습니다. 이것은 자격을 갖추기가 매우 어렵 기 때문에 대부분의 사람들에게 마지막 수단이 될 것입니다.
장기 장애 보험 적용 대상이되는 문제는 무엇입니까?
장기 장애 보험을 제공하는 보험 회사는 특정 기준을 사용하여 누군가를 장애인으로 인정합니다. 장애의 정의는 이동 통신사에 따라 다르지만 일반적으로 장애 이벤트 이전에했던 작업을 할 수없고 다른 작업에 적응할 수 없음을 의미합니다.
"완전 장애인"은 일반적으로 직장에서 업무를 완전히 수행 할 수 없음을 의미하는 반면, "부분 장애인"은 더 이상 원래 직업에서 풀 타임으로 일할 수 없지만 다른 직업에서는 일할 수 있음을 의미합니다.
보험 정책의 장애 정의를 충족한다는 것을 입증하는 의학적 증거가 필요합니다. 여기에는 의료 기록, 클리닉 메모, 실험실 결과, 스캔, X- 레이 및 수술 보고서가 포함됩니다. 최소 근무 시간과 퇴거 또는 대기 기간에 대한 요구 사항도 있음을 명심하십시오.
장기 장애 보험에 가입해야합니까?
장기 장애 보험에 대한 귀하의 결정은 여러 요인에 따라 달라집니다. 몇 달 또는 몇 년 동안 생활비를 충당 할 수있는 상당한 저축이있는 경우에는 정책이 필요하지 않을 수 있습니다. 가구에 두 명 이상의 임금 소득자가있는 경우 LTDI가 월 보험료를 보증한다고 느끼지 못할 수 있습니다.
그러나 대부분의 미국인처럼 일을 할 수 없다면 청구서 및 기타 비용을 지불 할 수 없다면 LTDI 정책을 고려해 볼 가치가 있습니다. 이것은 당신이 유일한 소득자라면 특히 신중합니다.
귀하의 직업은 LTDI 정책을 구매하는 것이 얼마나 바람직한 지에 영향을 미칩니다. 근로자가 자주 부상을 입는 위험이 높은 직업에있는 경우 책상에서 사무실에서 일하는 사람보다 장애가 발생할 가능성이 높습니다. 사소한 부상조차도 특정 임무를 수행하는 것을 불가능하게 만들 수 있지만 다른 사람들에게는 거의 영향을 미치지 않습니다. 노동자에게 부러진 손은 교사보다 더 중요합니다.
장기 장애 보험 비용은 얼마입니까?
장기 장애 보험 혜택을 받으려면 월 보험료를 지불해야합니다. 평균 보험료는 연간 총소득의 0.5 %에서 2 % 사이를 차지한다는 것을 발견했습니다.
다양한 요인이 장기 장애 보험 비용에 영향을 미칩니다. 여기에는 플랜의 보장, 월 혜택 금액, 직업 및 기존 건강 문제가있는 경우가 포함됩니다.
생명 보험과 달리 남성은 여성이 임신에 대한 청구를 제기 할 때 일반적으로 장애 보험 비용을 적게 지불합니다. 나이가 들어감에 따라 건강이 저하되는 경향이 있으므로 젊은 사람들은 일반적으로 더 적은 비용을 지불합니다. 즉, 질병과 부상이 더 흔합니다. 흡연 및 음주와 같은 행동도 비용에 영향을 미칠 수 있습니다.
장기 장애 보험은 얼마나 오래 지속됩니까?
장기 장애 보험 정책은 일반적으로 2 년, 5 년 또는 10 년 동안 또는 은퇴 할 때까지 급여를 지급합니다. 대부분의 보험사는 귀하가 계속 지급받을 자격이 있고 직장에 복귀 할 수 없는지 확인하기 위해 귀하의 장애에 대한 정기적 인 재평가를 요구합니다.
최고의 장애 보험 회사를 선택한 방법
장기 장애 보험을 제공하는 15 개 보험사를 평가 한 후 5 개 카테고리에서 상위 선택을 선택했습니다. 견적 및 구매 용이성, 월별 보험료 비용, 탈락 기간, 옵션 라이더 등 다양한 요소를 검토했습니다.
기업은 또한 고객 만족도를 중요시하고 재정적으로 안정되어 클레임에 대해 지불 할 수 있어야합니다. 이를 염두에두고 NAIC, BBB 및 AM Best의 데이터를 검토 한 후 카테고리 우승자를 결정했습니다.
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