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건강 보험을 처음 사용하는 경우 건강 관리 비용에 대해 얼마를 지불해야하는지, 언제 지불해야하는지, 건강 보험이 선택할 탭의 양을 이해하는 것이 혼란 스러울 수 있습니다.
건강 보험 공제액과 코 페이먼트는 모두 비용 분담 유형으로, 건강 보험 회사가 귀하의 건강 관리 비용을 귀하와 나누는 방식을 나타냅니다. 그렇다면 공제액과 코 페이먼트의 차이는 무엇입니까? 지불해야하는시기, 지불해야하는 금액, 건강 플랜에서 지불 할 남은 금액이 다릅니다.
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공제액
공제액은 건강 보험이 완전히 시작되기 전에 매년 (또는 Original Medicare에 등록되어 있고 입원 치료가 필요한 경우 각 혜택 기간) 고정 된 금액입니다. 귀하가 공제액을 지불하면 귀하의 건강 플랜이 귀하의 건강 관리 청구서의 몫을 받기 시작합니다. 작동 방식은 다음과 같습니다.
귀하의 플랜에 $ 2,000의 공제액이 있고 충족 될 때까지 모든 비 예방 서비스를 공제액에 포함한다고 가정 해 보겠습니다. 1 월에 독감에 걸리고 의사를 만나십시오. 귀하의 건강 플랜과 협의 된 할인 후 의사 청구액은 $ 200입니다. 올해 공제액을 아직 지불하지 않았으므로 전체 청구액에 대한 책임이 있습니다. $ 200 의사 청구서를 지불 한 후 연간 공제액으로 사용할 수있는 $ 1,800이 남았습니다.
3 월에 넘어져 팔이 부러집니다. 귀하의 건강 플랜이 협상 한 할인 후 청구서는 $ 3,000입니다. 연간 공제액 $ 2,000에 도달하기 전에 해당 청구서의 $ 1,800을 지불합니다. 이제 건강 보험이 시작되어 나머지 비용을 지불 할 수 있습니다.
4 월에 캐스트가 제거됩니다. 청구서는 $ 500입니다. 해당 연도의 디덕터블을 이미 충족 했으므로 더 이상 디덕터블을 지불 할 필요가 없습니다. 귀하의 건강 보험은이 청구서의 전액을 지불합니다.
그러나 이것이 귀하의 건강 보험이 전체 청구액을 지불하고 귀하가 아무것도 지불 할 필요가 없다는 것을 의미하지는 않습니다. 1 년 동안 공제액을 지불 했더라도 해당 연도에 대한 플랜의 최대 본인 부담액을 충족 할 때까지 공동 보험료를 지불해야 할 수 있습니다 (대부분의 경우 공동 보험은 다음과 같은 경우 공제액에 포함되는 서비스에 적용됩니다. 1 년 동안 아직 만난 적이 없습니다).
Affordable Care Act에 따라 모든 비 할머니 또는 비 할아버지 플랜은 2021 년에 개인의 경우 $ 8,550, 가족의 경우 $ 17,100 이하로 필수 의료 혜택에 대한 네트워크 내 본인 부담금을 제한해야합니다. 대부분의 건강 플랜은 가입자의 본인 부담 비용을이 한도 미만으로 제한하지만 초과 할 수는 없습니다. [Original Medicare에는 본인 부담금에 대한 상한선이 없으므로 대부분의 가입자가 어떤 형태의 추가 보장을받는 이유입니다.]
본인 부담 한도는 필수 건강 혜택으로 간주되는 모든 네트워크 내 진료에 적용됩니다. 여기에는 가입자가 공제액, 공동 부담금 및 공동 보험에 대해 지불하는 금액이 포함됩니다. 합산 된 비용이 플랜의 본인 부담금 한도에 도달하면 가입자는 다음 여부에 관계없이 나머지 기간 동안 다른 비용을 지불 할 필요가 없습니다 (필수적 건강 혜택으로 간주되는 네트워크 내 의료 상 필요한 치료의 경우). 그렇지 않으면 공동 부담금이나 공동 보험이 필요했을 것입니다.
코 페이먼트
코 페이는 특정 유형의 의료 서비스를받을 때마다 지불하는 고정 금액이며 일반적으로 코 페이는 공제액보다 상당히 적습니다. 그러나 공제액과 자기 부담금은 모두 청구의 비율 인 공동 보험과는 달리 고정 된 금액입니다.
일부 플랜에서 특정 서비스는 귀하가 공제액을 충족하기 전에 코 페이로 보장되는 반면 다른 플랜은 귀하가 디덕터블을 충족 한 후에 만 코 페이로 보장됩니다. 그리고 공제 전과 공제 후의 코 페이 규칙은 귀하가 받고있는 서비스 유형에 따라 달라집니다. 예를 들어, 건강 플랜은 처음부터 귀하의 주치의를 방문 할 때 $ 25의 코 페이를 가질 수 있지만 (즉, 공제액이 필요하지 않음) 동일한 플랜에는 귀하가 받기 시작하기 전에 지불해야하는 $ 500의 약품 공제액이있을 수 있습니다. 코 페이가있는 약품 (즉, 약품 비용에서 처음 $ 500을 지불 한 다음 약품의 단계에 따라 다른 코 페이로 전환).
귀하의 건강 플랜에서 코 페이먼트가 시작되기 전에 공제액 (의료 또는 처방전)을 충족해야하는 경우, 귀하는 공제액을 충족 할 때까지 건강 관리 비용을 전액 지불해야합니다. 네트워크 내.
그러나 많은 건강 플랜은 처음부터 일부 서비스에는 공제액을 적용하고 다른 서비스에는 코 페이를 적용합니다. 코 페이 서비스에는 종종 1 차 진료 방문, 전문의 방문, 긴급 진료 방문 및 처방약이 포함됩니다. 귀하의 플랜이 어떻게 설계되었는지에 따라, 귀하가 공제액을 충족했는지 여부에 관계없이 이러한 서비스의 일부 또는 전부에 대해 코 페이로 보장을받을 수 있습니다. 즉, 보험사는 플랜 연도가 시작되는 순간부터 귀하의 치료 비용을 분담하게됩니다.
그러나 일반적으로 실험실 작업, 엑스레이, 수술, 입원 치료 등을 포함한 다른 서비스의 경우 보험 플랜이 치료의 일부를 지불하기 시작하기 전에 공제액을 충족해야 할 것입니다 (그런 다음에는 일반적으로 해당 연도의 최대 본인 부담금에 도달 할 때까지 공동 보험료를 지불해야합니다).
귀하가 코 페이로 지불하는 금액은 일반적으로 귀하의 공제액에 포함되지 않지만 귀하의 최대 본인 부담금에는 포함됩니다.
따라서 주치의 나 전문의를 만나기 위해 다양한 자기 부담금 외에 $ 2,000 공제액이 있거나 처방전이 조제 된 경우, 자기 부담금으로 보장되는 것 이외의 치료에 대해 공제액을 충족해야합니다.
유사점
공제액과 코 페이먼트는 모두 고정 금액이므로 의료 서비스 비용에 따라 변경되지 않습니다. 이것은 고정 된 금액이 아니라 청구서의 일정 비율을 지불해야하는 다른 유형의 비용 분담, 공동 보험과는 대조적입니다.
귀하는 건강 보험에 가입 할 때 그 해의 공제액이 얼마인지 알고 있습니다. 받는 서비스 유형이나 해당 서비스의 비용에 따라 다르지 않습니다. $ 1,000 공제액이있는 경우 입원 비용이 $ 2,000이든 $ 200,000이든 상관없이 $ 1,000 공제액을 지불하게됩니다.
그러나 일부 플랜에는 다른 의료 서비스에 대한 공제액 외에 처방약에 적용되는 별도의 공제액이 있습니다. 위에서 언급했듯이 Medicare Part A에는 1 년이 아닌 혜택 기간에 적용되는 공제액이 있습니다.하지만 의료 비용에 관계없이 적용되는 미리 정해진 정해진 금액입니다 (Medicare에서 공제액을 조정합니다. 매년).
또한 건강 보험에 가입 할 때 귀하의 건강 보험의 코 페이먼트 요건이 고정 금액이기 때문에 무엇인지 알 수 있습니다. 전문의의 진료를받을 때 귀하의 건강 플랜에서 전문의 진료에 대해 $ 50의 자기 부담금을 요구하는 경우, 전문의 청구서가 $ 100이든 $ 300이든 상관없이 $ 50을 지불해야합니다 (전문의가 귀하의 건강 플랜의 네트워크에 있고 사전 승인 또는 귀하의 건강 플랜에있는 의뢰 요건).
부담금과 공제액도 유사합니다. 부담금 보험법에 따라 제공되는 특정 예방 의료 서비스는 조부 플랜이없는 한 자기 부담금이나 공제액의 적용을받지 않습니다.
보험사가 전액 보장해야하는 예방 진료 목록에 속하는 예방 건강 진료 방문을 위해 의사를 만나면 해당 방문에 대한 공제액에 대해 아무것도 지불하지 않으며 코 페이먼트를 지불하지 않아도됩니다. 그 방문에 대해서도.
예방 방문 중에 제공 될 수있는 일부 서비스는 예방 치료 의무가 특정 예방 치료 혜택 만 완전히 보장해야하기 때문에 반드시 전체가 보장되는 것은 아닙니다. 예방 진료 방문을 예약하기 전에 보험사에 문의하여 보장되는 것과 그렇지 않은 것을 이해하고 있는지 확인하십시오.
주요 차이점
코 페이와 디덕터블의 차이는 일반적으로 귀하가 지불해야하는 금액과 지불해야하는 빈도입니다. 공제액은 일반적으로 자기 부담금보다 훨씬 크지 만 1 년에 한 번만 지불하면됩니다 (Medicare에 가입하지 않은 경우, 공제액은 역년을 따르는 대신 각 혜택 기간에 적용됩니다). 해당 연도의 공제액을 충족하면 내년까지 다시 지불 할 필요가 없습니다.
그러나 코 페이먼트는 계속되고 있습니다. 귀하는 연중 귀하가 지불 한 코 페이먼트 수에 관계없이 필요한 의료 서비스를받을 때마다 코 페이먼트를 계속 지불합니다. 본인 부담금 지급을 중단하는 유일한 방법은 해당 연도 동안 건강 플랜의 본인 부담액 한도에 도달 한 경우입니다. 대부분의 사람들에게 본인 부담금 한도에 도달하는 것은 드문 일이며, 그해에 정말 높은 의료비.
디덕터블을 충족하면 일반적으로 다음 해까지 더 이상 다른 디덕터블을 지불 할 필요가 없습니다. 반면에, 귀하는 최대 본인 부담 한도를 충족 할 때까지 코 페이 비용을 계속 지불해야합니다.
