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해고 된 경우 고용주 기반 혜택, 특히 건강 보험을 잃을 까봐 걱정할 수 있습니다. 건강 보험이 없다는 것은 불안한 경험이 될 수 있습니다. 특히 고용주의 건강 보험이 파트너 나 자녀에게도 보장을 제공하는 경우 더욱 그렇습니다. 다행히도 해고 후 일정 기간 동안 보험에 가입 할 수있는 여러 옵션이 있습니다.
실업 기간 동안 어떤 유형의 건강 보험 계획을 시도하고 찾는 것이 중요합니다. 건강 보험없이 생활하는 것은 소득이 감소했거나 소득이 없을 때 비용 효율적으로 보일 수 있지만 예기치 않은 질병은 큰 비용이 될 수 있습니다. 미국에서 개인 파산의 주요 원인은 질병과 의료비입니다.
아래에서는 해고 후 보장을받을 수있는 몇 가지 잠재적 인 방법을 설명합니다. 그러나 귀하의 가구 소득이 빈곤 수준의 138 % 아래로 떨어질 경우 대부분의 주에서 이용할 수있는 가장 중요한 것 중 하나는 Medicaid입니다. 이에 대해서는 아래에 자세히 설명되어 있지만, 실업 상태 인 동안 대부분의 주에서 무료로 보장 할 수 있기 때문에 소득을 잃은 경우 첫 번째 옵션이되어야합니다.
배우자의 건강 보험에 가입하십시오
고용주가 건강 보험을 제공하고 직원의 배우자가 보험에 가입 할 수 있도록 허용하는 배우자가있는 경우 플랜에 가입하는 것이 가장 비용 효율적인 옵션 일 수 있습니다. 플랜이 배우자에게 보장을 제공한다고 가정하면, 귀하의 이전 보장이 종료되는시기에 관계없이 보장 상실로 인해 특별 가입 기간이 시작되는시기에 관계없이 가입 할 수 있습니다.
마찬가지로, 귀하의 배우자 나 파트너가 귀하의 플랜에 속했기 때문에 건강 보험 혜택을 거부 한 경우, 귀하가 해고 된 경우 고용주의 플랜에 가입 할 수 있습니다 (배우자 보장이 가능하다고 가정하고 귀하와 함께 플랜에 가입). 두 경우 모두 동일한 적격 이벤트 (기타 보장 상실)가 적용되어 일반 공개 등록 이외의 보장 시작을 허용하는 특별 등록 기간을 만듭니다.
배우자 또는 파트너의 건강 보험을 사용할 수있는 경우 이전 보험을 상실한 후 30 일 이내에 신청해야합니다. 고용주가 후원하는 건강 보험 플랜은 그 시간 이후에 제출되는 경우 귀하의 등록을 수락하지 않을 수 있습니다 (연방 규정에 따른 최소 요구 사항입니다. 일부 고용주는 더 긴 기간을 제공하지만 대부분은 그렇지 않습니다).
COBRA 또는 State Continuation
이전 고용주의 직원이 20 명 이상인 경우 회사는 1986 년 연방법에 따라 최소 18 개월 동안 건강 보험 보장 연장 비용을 지불 할 수있는 옵션을 제공해야합니다.이 법은 Consolidated Omnibus로 알려져 있습니다. COBRA로 더 잘 알려진 Budget Reconciliation Act.
해고시 고용주는 COBRA에 따른 귀하의 권리에 대해 서면으로 귀하에게 알려야합니다. 그런 다음 통지 일 또는 건강 보험이 종료 된 날로부터 60 일 이내에 COBRA에 따른 보장에 등록 또는 가입해야합니다.하지만 회사가 파산하거나 파산 한 경우 COBRA 보험을 이용할 수 없습니다. 당신에게.
COBRA에 가입하면 직장에서 가졌던 것과 동일한 건강 보험이 계속 유지됩니다. 그러나 급여 공제를 통해 이전에 지불 한 보험료에 추가하여 이전 고용주가 지불 한 건강 보험료를 지불해야합니다. 또한 2 %의 추가 관리 수수료가 있습니다.
COBRA는 매우 비쌀 수 있습니다. COBRA를 통해 건강 보험 보장을 계속할 자격이있는 많은 해고 근로자는 그렇게 할 여유가 없습니다. COBRA를 선택하면 고용주가 일반적으로 직원을 대신하여 지불하는 보험료의 70 % 이상이 귀하의 책임이됩니다. 비용의 의미 : 가족 및 단일 보험에 대한 총 연간 보험료는 2020 년에 각각 평균 $ 21,342 및 $ 7,470이었습니다.
COBRA는 미국 노동부에서 규제합니다. 부서의 웹 사이트에는 COBRA에 대해 자주 묻는 질문 목록이 있습니다. 정보 나 도움이 필요하면 866-444-3272로 전화 할 수도 있습니다.
고용주의 직원이 20 명 미만인 경우, 주 지속 법 ( "미니 COBRA"라고도 함)에 따라 최소 몇 개월 동안 고용주가 후원하는 보장을 계속할 수 있습니다. 동일한 일반 아이디어가 적용됩니다. 보장을 유지하는 기간 동안 전체 보험료와 관리 수수료를 스스로 지불하게됩니다. 주마다 상당히 다른 주 지속 규칙은 각주의 보험 부서에서 감독합니다. 이지도에서 해당 주를 클릭하면 해당주의 보험 부서 연락처 정보를 찾을 수 있습니다.
개인 / 가족 건강 보험
거주하는주의 거래소를 통해, 건강 보험 회사 (예 : Blue Cross 또는 Cigna)에서 직접 또는 여러 보험 회사를 대표하는 보험 중개인을 통해 건강 보험을 구입할 수 있습니다.
교환 외 주요 의료 플랜이 Affordable Care Act (Obamacare)를 완전히 준수하지만, 교환은 프리미엄 보조금과 비용 분담 보조금을 제공하는 유일한 옵션입니다.
2014 년부터 모든 주에서 개별 건강 보험이 보장 발급되었습니다. 보험사는 더 이상 기존 조건 제한을 부과 할 수 없습니다. 이것은 Affordable Care Act의 조항이었습니다.
개인 / 가족 건강 플랜 등록은 연간 공개 등록 기간으로 제한되지만 (고용주 후원 보장과 마찬가지로) 특별 등록 기간을 유발하는 적격 사건을 경험하는 경우 연중 언제든지 등록 할 수 있습니다. 고용주가 후원하는 계획의 손실은 COBRA에 대한 액세스 권한이 있더라도 적격 한 이벤트로 간주됩니다.
COBRA를 거부하고 개별 시장 계획 (거래소 내 또는 외부)에 등록 할 수 있지만 고용주가 후원하는 계획을 잃은 후 60 일 이내에 등록해야합니다. 그 이상 기다리면 특별 등록 기간이됩니다. 다음 공개 등록 기간까지 기다려야합니다.
개인 / 가족 건강 플랜 비교
건강 보험 회사는 제공하는 건강 플랜 유형에 따라 다르며 쇼핑을 통해 비용을 절약 할 수 있습니다.
특히 교환 웹 사이트를 사용하는 경우 (HealthCare.gov에서 시작하여 주정부가 자체 등록 플랫폼을 운영하는 경우 해당 사이트로 안내합니다) 온라인으로 보험료 및 건강 혜택을 쉽게 비교할 수 있습니다.
COBRA보다 저렴하면서도 귀하의 필요에 맞는 건강 보험 플랜을 찾는 데 도움을 줄 수있는 면허가있는 보험 중개인과상의하는 것을 고려하십시오.
귀하의 소득이 귀하의 보장 비용을 상쇄하기 위해 보조금을받을 수있는 자격이되는 경우, 귀하의 주에서 거래소를 통해 등록 할 수 있도록 브로커가 귀하의주의 거래소에 면허를 받았는지 확인하고 싶을 것입니다. -자비.
단기 건강 보험 보장
임시 보험이라고도하는 단기 건강 보험 정책은 제한된 기간 동안 일정 수준의 건강 보험을 제공하기 위해 고안되었습니다.
이러한 플랜의 대부분은 입원을 포함하여 건강 관련 응급 상황을 보장하지만 처방약, 산부인과 치료 또는 정신 건강 관리와 같은 것은 보장하지 않는 경우가 많습니다.
2018 년에 제정 된 연방 규정에 따라 단기 계획의 초기 기간은 최대 364 일, 총 기간 (갱신 포함)은 최대 36 개월입니다. 한 주에서 다른 주로 상당히.
거래소에서 보험료 보조금을받을 자격이없는 사람들에게는 단기 계획이 일반 건강 보험보다 훨씬 저렴합니다. 그러나 단기 플랜에는 기존 상태 및 일상적인 건강 관리에 대한 보장 없음, 높은 공제액 및 본인 부담금, 제한된 혜택 한도, 그리고 다양한 필수 건강 혜택을 포함하여 여러 가지 중요한 제한 사항이 있습니다. 전혀 다루지 않았습니다.
귀하가 건강한 생활 방식을 가지고 있고, 기존의 건강 상태가 없으며, 임시 보장 기간이 끝나기 전에 재취업하거나 일반 건강 보험에 가입 할 수있을 것으로 예상되는 경우 단기 건강 보험 정책이 적합 할 수 있습니다.
단기 계획은 ACA에 따라 최소 필수 보장으로 간주되지 않습니다.
저가 또는 무료 옵션
이러한 건강 보험 옵션이 재정적으로 접근 할 수없는 경우, 저비용 또는 무료 진료 또는 보장을 위해 이용할 수있는 프로그램과 리소스가 있습니다.
메디 케이드 확장
한 가지 중요한 프로그램은 Medicaid 확장입니다. ACA에 따라 주에서는 가계 소득이 연방 빈곤 수준의 138 % 미만인 사람들로 Medicaid 자격을 확대 할 수 있습니다. 일부 주에는 다른 한도가 있지만 실직으로 인한 소득에 따라 자격이되는 것을 볼 가치가 있습니다.
어린이 보험
귀하의 가족 소득이 특정 수준 이하인 경우 귀하의 자녀 (19 세 미만)는 Medicaid 또는 아동 건강 보험 프로그램을 통해 무료 또는 저비용 건강 보험 정책을받을 수 있습니다.
연방 정부와 귀하의 주에서 제공하는 이러한 정책은 치과 및 안과 진료를 포함한 모든 기본적인 아동 건강 서비스에 적용됩니다.
자세한 정보는 주 보건부 또는 아동 및 가족 서비스 부에 문의하십시오.
지역 보건 센터
연방 정부의 규제를받는 지역 사회 보건 센터는 전국 여러 곳에서 찾을 수 있습니다.
이 클리닉은 건강 보험이없는 사람들에게 진료를 제공하며 소득에 따라 요금이 차등화됩니다. 이러한 클리닉의 대부분은 사람들이 건강 보험이나 저렴한 치료를 찾을 수 있도록 도와주는 상담 서비스를 제공합니다.
무료 진료소
많은 지역 사회에 위치한 무료 클리닉은 무보험 자에게 무료 또는 아주 적은 비용으로 의료 서비스를 제공합니다. 그들은 종종 자원 봉사 의사와 간호사로 구성되며 지역 사회의 기부금에 의존합니다.
재향 군인 혜택
재향 군인 관리국 (VA)은 VA 의료 시설을 통해 적격 재향 군인에게 무료 또는 저렴한 의료 서비스 및 처방약 보장을 제공합니다.
자신을 돌봐
직장, 수입 및 건강 혜택을 잃는 것은 의심 할 여지없이 스트레스를 받고 많은 사람들에게 자존감에 타격을줍니다. 당신이해야 할 가장 중요한 것 중 하나는 이것을 인정하고 자신을 돌보는 것입니다.
- 새로운 직업을 찾는 것뿐만 아니라 건강 보험 혜택을 찾는 것에 대해 적극적으로 대처하십시오.
- 가족 및 친구와 계속 연락하십시오.
- 해고 된 다른 사람들의 지역 지원 그룹을 찾으십시오.
- 해고 및 건강 보험 상황에 대해 의사와상의하십시오. 그들은 브랜드 의약품을 제네릭 버전으로 전환하거나 의료비 지불 계획을 세우는 것과 같은 비용 절감 조치를 제안 할 수 있습니다.
그리고 가장 중요한 것은 규칙적인 운동과 좋은 식습관으로 건강한 생활 방식을 유지하는 것입니다. 신체적, 정신적으로 기분이 나아질뿐만 아니라 의료 서비스가 덜 필요할 것입니다.
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