배우자가 병이 나거나 배우자가 독립적으로 활동할 수있는 능력을 잃는 것을 보거나 배우자가 당신에게서 멀어지는 것을 보는 것이 충분히 어렵지 않은 것처럼, 당신은 또한 남편이나 아내에게 옳은 일을하는지에 대해 생각해야합니다. 즉, 요양원에 두는 것은 재정적으로 당신을 망칠 것입니다.
조 바나 밀란 코 / 스톡시 유나이티드대부분의 노인들은 스스로가 아니라 요양원 간호를 감당할 수 없습니다. 2020 년 쉐어 룸의 월 평균 비용은 월 $ 7,756 또는 연간 $ 93,075였습니다. 개인 실의 경우 월 $ 8,821로 훨씬 높습니다. 그것은 연간 $ 105,850에 달합니다!
Medicare는 장기 요양원 간호를 보장하지 않고 소수의 사람들이 장기 간호 보험을 감당할 수 없기 때문에 많은 미국인들이 Medicaid를 선택해야합니다. 최소한 요양 시설 간호 또는 장기 재택 간호와 관련하여 Medicaid에 대한 자격은 귀하의 자산을 기반으로합니다.부부로서.
이것이 메디 케이드 계획이 필수적인 부분입니다. 배우자가 자격을 갖추기에 충분한 자산을 가지고 있지만 커뮤니티에서 살기에 충분한 자원을 어떻게 보유 할 수 있습니까?
"커뮤니티 배우자"가된다는 것
요양원 간호와 관련하여 Medicaid는 귀하의 자산 (예 : 귀하가 소유 한 것)과 소득 (예 : 귀하가 버는 것)을 다르게 살펴 봅니다. 간단히 말해, 그들은 귀하의 자산을 부부로 함께 보지만 소득을 개별적으로 개별적으로 봅니다.
1988 년 법이 제정되기 전에 지역 사회에서 계속 살았던 배우자는 재정적 타격을 입었습니다. Medicaid 자격에 도달하기 위해 부부는 자산을 소진해야하며 종종 평생 저축 한 금액을 소진해야합니다. 5 년) Medicaid를 신청하기 전 자산으로 간주되었습니다. 이로 인해 지역 사회 배우자는 생계를 꾸려야 할 자원이 거의 남지 않았습니다.
이제 지역 사회 배우자가 배우자 빈곤으로부터 보호 할 수있는 보호 조치가 있습니다.
각 주에서 자체 기준과 한도를 설정하는 동안 연방 정부는 이러한 Medicaid 보호에 대한 지침을 설정합니다. 이에 대해서는 아래에 설명되어 있습니다. 귀하의 주와 관련된 세부 사항은 귀하의 주 Medicaid 프로그램을 참조하십시오.
자산 보호
현금, 401K, 403B, 연금 (연금 이전의 현금 가치), 중개 계좌, 채권, 예금 증서, 당좌 예금 계좌, 보험 정책 (현금 가치 $ 1,500 초과), 투자, IRA, Keogh 플랜, 머니 마켓 계좌, 상호 자금, 비 면제 부동산 (아래 참조), 비 면제 차량, 약속 어음, 저축 계좌 및 주식 — 이러한 모든 자산은 귀하의 Medicaid 자격에 포함됩니다.
실제로 즉시 현금으로 전환 할 수있는 대부분의 것은 자산으로 간주됩니다. 선불 임대료 및 선불 유틸리티와 같은 환불 가능한 보증금도 포함될 수 있습니다.
2021 년에 Medicaid를 통한 장기 치료 자격을 갖추려면 자산이 $ 2,000 이하이어야합니다.
고맙게도 커뮤니티 배우자는 그보다 더 많은 자산을 보유 할 수 있습니다. 사실, 그들은 주 커뮤니티 배우자 자원 수당 (CSRA)에서 정한 금액까지 사용 가능한 자원의 절반을 유지할 수 있습니다. 이 금액은 장애가있는 배우자가 입원하거나 최소 30 일 동안 장기 치료를 시작하는 "스냅 샷"날짜에 계산됩니다.
예 1 : 부부가 "스냅 샷"날짜에 적격 자산에 $ 100,000가있는 경우, 자산이 $ 2,000로 감소하고 커뮤니티 배우자가 $ 50,000 ($ 100,000의 1/2)로 줄어들면 장기 요양을받는 배우자가 자격이됩니다. .
실제 CSRA는 각 주에서 결정하지만 연방 정부는 인플레이션을 조정하여 매년 하한 및 상한을 설정합니다. 2021 년 CSRA 연방 최소 금액은 $ 26,076이고 연방 최대 금액은 $ 130,380입니다.
위의 예에서 주정부가 최소 CSRA를 사용했다면 커뮤니티 배우자는 전체 $ 50,000 금액을 유지할 수 없습니다. 그들은 자산을 $ 26,076로 줄여야합니다. 그러나 최대 CSRA를 제공하는 주에 거주하는 경우 자산에 $ 50,000 전액을 유지할 수 있지만 더 이상은 없습니다.
소득 보호
Medicaid 자격에 포함되는 소득에는 연금, 연금, 임대 소득, 임금 및 사회 보장 혜택이 포함됩니다. 취소 불가능 신탁의 자금은 가산 자산이 아니지만 취소 가능 신탁의 자금은 가산되지 않습니다. 그러나 귀하의 자산과 달리 귀하의 개인 소득은 배우자의 자격에 영향을 미치지 않으며 귀하의 소득을 메디 케이드 비용에 기여할 필요가 없습니다.
그렇다고 귀하의 소득이 작용하지 않는다는 의미는 아닙니다. 결국, 당신은 일상 생활을 위해 배우자의 수입에 의존했을 수 있습니다. 배우자가 Medicaid에 가입하고 장기 치료를 받으면 모든 소득-최소 $ 30 (옷, 외식 또는 생일 선물 구입에 거의 충분하지 않음)의 개인 필요 수당을 제외한 모든 의료 비용 발생하는 비용-요양원으로 직접 갈 것으로 예상됩니다. 그 소득에 의존하는 귀하 또는 가족 구성원은 어디에 있습니까?
MMMNA (Minimum Monthly Maintenance Needs Allowance)는 지역 사회 배우자의 생활 수준을 충족하기 위해 주에서 허용하는 최소 소득입니다. 안타깝게도 수당은 연방 빈곤 수준에 기반을두고 있으며 고령 배우자의 요구를 충족하기에 항상 적절한 것은 아닙니다.
소득이 MMMNA보다 적을 경우 배우자의 소득 중 일부를 해당 임계 금액에 도달 할 자격이 있습니다.
예 2 : 부부의 공동 소득은 월 $ 3,000, 제도화 된 배우자로부터 $ 2,000, 커뮤니티 배우자로부터 $ 1,000입니다. 주에서 설정 한 MMMNA가 $ 2,200 인 Medicaid는 제도화 된 배우자의 소득 중 $ 1,200이 커뮤니티 배우자에게 할당되도록 허용해야합니다 ($ 2,200-$ 1,000). 이로 인해 제도화 된 배우자는 요양원에 월 $ 770 ($ 2,000-$ 1,200-개인 요구 수당 $ 30)을 지불 할 수 있습니다.
2021 년 MMMNA는 알래스카와 하와이를 제외한 모든 주에서 $ 2,155로 책정되며, 각각 $ 2,693.75와 $ 2,478.75로 책정됩니다. 최대 금액은 $ 3,259.50입니다. 귀하의 주에서는 그 사이의 값을 사용하도록 선택할 수 있습니다.
가정 보호
Medicaid는 최소한 항상 그런 것은 아니지만 귀하의 집을 자산의 일부로 포함하지 않습니다. 대신 주택 자산 한도를 사용하여 자격을 결정합니다.
최대 $ 595,000 지분의 주 거주지는 가산 자산에서 제외됩니다. 일부 주에서는 자기 자본 한도를 893,000 달러로 인상합니다.주의 사항은 제도화 된 배우자가 장래에 집으로 돌아 가려고한다는 것입니다. 거주하는 주에 따라 Medicaid 프로그램은 귀하가 집으로 돌아갈 실제 가능성을 보여주기 위해 귀하에게 증명 부담을 줄 수 있습니다. 이러한 자격이 충족되지 않으면 귀하가 요양원에있는 동안 집에 유치권을 설정할 수 있습니다. 그러나 지역 사회 배우자, 21 세 미만의 자녀, 맹인 또는 장애 아동, 또는 가정에서 형평성을 가진 형제 자매가 거주하는 경우 선취 특권을 설정할 수 없습니다.
주식 한도는 공정 시장 가치에서 귀하가 모기지에 대해 소유 한 금액을 뺀 금액을 기준으로합니다. 부동산의 소유권을 공유하는 경우 지분은 그 금액의 절반입니다.
예 3 : 지분 한도가 $ 595,000 인 주에서 공정 시장 가치가 $ 645,000 인 주택을 소유하고 있다면 $ 50,000가 자산에 포함됩니다. 모기지에 $ 100,000를 빚진 경우, 귀하의 자산은 $ 545,000로 줄어들 것이며 귀하의 주택은 귀하의 Medicaid 자격에 포함되지 않을 것입니다.
예 4 : 지분 한도가 $ 595,000 인 주에서 공정 시장 가치가 $ 645,000 인 주택의 소유권을 공유하는 경우, 귀하의 주택 자산은 실제로 공정 시장 가치의 절반 인 $ 322,500입니다. 귀하의 몫이 주택 자산 한도에 속하기 때문에 귀하의 주택은 Medicaid 자격에 포함되지 않습니다.
대부분의 법률과 마찬가지로 규칙에도 예외가 있습니다. 지역 사회 배우자 또는 제도화 된 배우자의 자녀 (특히 21 세 미만, 시각 장애인 또는 장기 장애가있는 자녀)가 가정에 거주하는 경우 고려해야 할 주택 자산 한도는 없습니다. . 거주지는 가치에 관계없이 귀하의 자격에 포함되지 않습니다.
요양원 비용이 증가함에 따라 Medicaid가 Medicaid 자산 복구 프로그램을 통해 비용을 회수하려는 것은 놀라운 일이 아닙니다. 제도화 된 배우자가 사망 한 경우 Medicaid는 자신의 재산을 통해 지불 회수를 요청할 권리를 보유하지만 다시 한 번 보호 조치가 있습니다. 주정부는 지역 사회 배우자, 21 세 미만의 아동, 실명 또는 장기 장애 아동이 생존 한 경우 수혜자의 유산에서 회복 할 수 없습니다.
Verywell의 한마디
메디 케이드를 신청하는 것보다 배우자를 요양원에 배치하는 것이 더 많습니다. 결국 배우자의 자산이 아니라 자산이 자격 여부를 결정합니다. 배우자의 소득에 의존하고 있다면 어디에서 떠납니 까? 당신의 재정적 미래가 위태로울 수 있습니다. 귀하의 주에서 Medicaid를 전문으로하는 법률 전문가와상의하여 귀하의 자산을 가장 효과적으로 보호하는 방법을 결정하는 것이 귀하에게 가장 좋습니다.
