여러 주에 거주 할 때 건강 보험이 작동하는 방식

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한 곳 이상에 거주하는 경우 건강 보험 보장은 어떻게 작동합니까? 여러 주에 집을 가질 가능성을 고려할 때까지는 생각하지 못할 수도 있지만 복잡 할 수 있으므로 미리 고려해 볼 가치가 있습니다.

고용주가 후원하는 건강 보험이 있고 직업으로 인해 두 곳 이상의 장소를 오가야한다면 고용주는 이미 세부 사항을 파악했을 것입니다.

그러한 상황에있는 직원이 있다면 직원들이 살고 일하는 모든 지역에서 전국적인 네트워크와 커버리지를 갖춘 계획을 가지고있을 것입니다.

그러나 자신의 건강 보험에 가입하거나 Medicare 또는 Medicaid의 보장을 받으면 어떻게됩니까? 세부 사항은 귀하의 보장 범위와 거주 지역에 따라 다릅니다.

두 주에 집을 갖는 것은 아름다운 날씨를 찾는 퇴직자들만을위한 것이 아닙니다. 또한 다른 주에서 학년도를 보내는 대학생, 일을 위해 계절별로 이주하는 사람들 및 기타 다양한 상황이 포함됩니다.

개인 건강 보험

개인 건강 보험은 건강 보험 거래소를 통해 또는 보험 회사에서 직접 구입하는 보험입니다.

거의 1,100 만 명의 미국인이 거래소를 통해 개별 시장 커버리지를 가지고 있으며, 몇 백만 명의 사람들이 거래소 외부에서 개별 시장 커버리지를 구매했습니다.

Affordable Care Act는 전국의 개별 시장 적용 범위에 적용되는 수많은 연방 규정을 추가했지만, 플랜은 주 수준에서도 규제되며 판매 대상 플랜은 주마다 크게 다릅니다.

계획 유형

지난 몇 년 동안 개별 시장의 보험사는 선호하는 공급자 조직 계획 (PPO 계획)에서 벗어나는 경향이 있으며 대부분의 건강 관리 조직 계획 (HMO) 및 독점적 인 공급자 조직 계획 (EPO)을 제공하기 시작했습니다.

요컨대, HMO와 EPO는 비 응급 네트워크 외부 진료를 보장하지 않지만 PPO는 보장합니다. 일부 주에서는 개별 시장에서 여전히 PPO 계획을 사용할 수 있지만, 네트워크 외부 범위에서 사용할 수있는 개별 시장 계획이 더 이상없는 다른 주도 있습니다.

개별 시장 계획에 대한 네트워크는 상당히 지역화되어 두 주에 걸쳐있는 주요 대도시 지역이없는 한 다른 주로 확장되는 경우는 거의 없습니다.

그렇다면 자신의 건강 보험에 가입하고 두 개 이상의 주에 산다는 것은 무엇을 의미합니까? 2016 년에 연방 정부는 거주 및 영구 이사에 대한 일련의 FAQ를 발행했으며, 한 해 동안 한 개 이상의 주에서 집을 오가는 사람의 시나리오를 다루었습니다 (FAQ 번호 11 참조).

거주 규칙

주로 한 주에 거주하고 "짧은 기간 동안"다른 집으로 만 여행하는 경우 이는 본질적으로 휴가로 간주되며 거주지는 계속해서 주 집을 기반으로합니다. 그러나 "단기간"을 구성하는 것은 무엇입니까?

지침은 "전체 시즌 또는 기타 오랜 기간"을 보냈던 두 번째 집이있는 경우 해당 주에 거주하도록 선택할 수 있음을 더욱 명확하게합니다.

여름 주택과 겨울 주택 사이에 시간을 나누면 두 주 또는 둘 다에 거주 할 수있는 옵션이 있습니다.

아직 Medicare 수혜 자격이없고 snowbird 라이프 스타일 (추운 계절에 더 따뜻한 기후로 이동)을 선택한 조기 퇴직자는 정확히 이러한 상황에서 개별 건강 보험에 가입해야 할 수 있습니다.

어느 한 주 또는 두 주 모두에서 거주권을 설정하고 보험을 구매할 수있는 유연성이있는 것이 좋지만 몇 가지 유의해야 할 사항이 있습니다.

2 개 주에서 생활하기위한 팁

한 주에서 플랜을 구입하고 일년 내내 유지하기로 선택한 경우, 두 번째 주에 거주 할 때 응급 치료 이외의 다른 혜택을받지 못할 수 있습니다.

플랜에 주 내 공급자로 제한된 네트워크가있는 경우 (대부분의 개별 시장 플랜에 해당) 네트워크 내 의료 서비스를 받으려면 첫 번째 집으로 돌아 가야합니다.

두 번째 집에서 의학적 응급 상황이 발생하는 경우 귀하의 플랜은 응급 치료를 보장하지만 일반적으로 네트워크 외부 응급실과 의사는 청구서 중 "보다 높은 부분에 대해 귀하에게 잔액을 청구 할 수있는 옵션이 있습니다. 귀하의 보험사가 지불하는 합리적이고 관례적인 "금액입니다.

두 번째 집에있는 동안 고향의 건강 보험 플랜에 의존하기 전에 보험 회사와 그 결과에 대해 신중하게 논의하고 모든 내용을 이해했는지 확인해야합니다.

대신 두 주에 거주지를 설정하고 한 집에서 다른 집으로 이동할 때마다 새로운 건강 보험 플랜을 구매할 수 있습니다.

미국 보건 복지부 (HHS)는 귀하가 적어도 "전체 시즌 또는 기타 장기간"동안 해당 지역에 거주 할 계획이기 때문에 귀하의 이사가 "영구 이사"로 간주된다는 점을 명확히했습니다.

따라서 1 년 내내 건강 보험을 유지하고 있다는 가정하에 영구 이사로 시작되는 특별 가입 기간을받을 자격이 있습니다 (영구 이사로 인한 특별 가입 기간은 이전에 최소 필수 보장이있는 경우에만 적용됩니다. 위치).

그러나 집 사이를 이동할 때마다 새로운 건강 보험 플랜을 구입하면 이사 할 때마다 새로운 공제액과 최대 본인 부담금으로 다시 시작하게됩니다.

개별 시장 건강 플랜은 역년 공제액과 최대 본인 부담액으로 판매되며, 이는 매년 1 월 1 일에 재설정됨을 의미합니다.

1 년에서 다음 해까지 동일한 플랜을 유지하는 경우, 연간 공제액과 최대 본인 부담금을 한 번만 충족하면됩니다 (네트워크 외 비용이 발생하는 경우에도 별도의 본인 부담금 한도액은 귀하의 플랜에 따라 제한되지 않거나 전혀 보장되지 않을 수 있습니다).

하지만 10 월부터 3 월까지 따뜻한 곳에서 살다가 4 월부터 9 월까지 북부 고향으로 돌아 가면 어떨까요?

이사 할 때마다 새 플랜을 구입하기로 선택하면 비용이 많이 들고 지속적인 의료 서비스가 필요한 경우 해당 연도에 3 개의 공제액과 최대 본인 부담금을 충족해야합니다.

4 월부터 9 월까지 보유한 플랜에 대해 한 세트의 본인 부담금이 있으며, 다른 한 세트는 겨울 주택에 도착했을 때 10 월에 구매 한 플랜에 대해, 그리고 세 번째는 해당 플랜을 가지고있는 시간에 대한 것입니다. 1 월부터 3 월까지, 몇 달 전에 구입했지만 1 월 (새 해의 경우)에 갱신 및 재설정됩니다.

따라서 이사 할 때마다 새 플랜을 구매할 수있는 옵션을 통해 연중 내내 네트워크 내 진료를받을 수 있지만 광범위한 의료 서비스가 필요한 경우 비용이 매우 비쌀 수 있음을 이해하는 것이 중요합니다.

메디 케어

스노우 버드 라이프 스타일은 은퇴자들에게 인기가 있으며 그 이유를 쉽게 알 수 있습니다. 누가 일년 내내 좋은 날씨를 원하지 않을까요? Original Medicare의 전국적 보장 지역은 아직 Medicare 수혜 자격이없는 사람들보다 원활한 건강 보장을 훨씬 쉽게 만듭니다.

Original Medicare (Medicare 파트 A 및 파트 B)에 등록되어있는 경우 기본적으로 전국 의료 제공자 네트워크에 액세스 할 수 있습니다.

전국적으로 대부분의 의사와 병원은 Medicare에 참여하는 제공자이므로 Medicare 요율을 수락하는 데 동의합니다. 거주하는 각 지역에서 Medicare에 참여하는 의료 제공자를 찾아야합니다.

메디 갭과 파트 D

Medigap 플랜이라고도 알려진 Medicare 보충제는 귀하가 Medicare를 수락하는 제공자를 보는 한 보장되는 Medicare 비용에 대한 본인 부담 비용의 일부 또는 전부에 대한 탭을 선택합니다.

Medigap 플랜은 거주지에 따라 판매되며, 여러 주에서 플랜을 제공하는 다양한 건강 보험사가 있습니다. 그러나 일단 보장을 받으면 전국적으로 사용할 수 있으며,이를 통해 Medicare 수혜자가 연중 일부 동안 다른 주에 거주 할 수있는 옵션을 포함하여 많은 유연성을 가질 수 있습니다.

Original Medicare와 Medigap 플랜은 대부분의 비용을 보장하지만 처방약은 보장하지 않습니다. 이를 위해서는 Medicare Part D 처방약 플랜이 필요합니다.

이들은 민간 건강 보험 회사에서 판매하며 귀하의 옵션은 귀하의 기본 위치를 기반으로합니다 (Medicare에는 귀하의 지역에서 어떤 Part D 플랜을 이용할 수 있는지 확인하는 데 사용할 수있는 도구가 있습니다).

파트 D 플랜에는 약국 네트워크가 있으며, 연중 두 개 이상의 지역에 거주 할 계획이라면 네트워크 범위에주의를 기울이는 것이 중요합니다. 일부 Part D 계획에는 전국적인 네트워크가있는 반면 다른 일부는 더 지역화 된 네트워크가 있습니다.

파트 D 플랜에 제한된 약국 네트워크가 있더라도 플랜의 우편 주문 약국 옵션을 사용하고 약을 두 번째 집으로 전달하는 옵션을 살펴볼 수 있습니다.

메디 케어 어드밴티지

미국의 대부분 지역에서 Medicare Advantage는 민간 보험사가 제공하는 하나의 플랜으로 모든 Medicare 보장을 받기를 원하는 Medicare 수혜자를위한 대안입니다.

그러나 Medicare Advantage 플랜에는 Original Medicare를 수락하는 전국적인 제공자 네트워크보다 더 제한된 제공자 네트워크가 있습니다.

Medicare Advantage 플랜은 관리 형 케어를 사용합니다. 즉, HMO, PPO 등이 될 수 있으며 네트워크 범위는 플랜마다 다릅니다.

메디 케어 어드밴티지 PPO에 등록 된 경우, 네트워크에 남아있는 경우보다 비용이 상당히 높을 수 있지만 네트워크 외부 치료에 대한 일부 보장을 받게됩니다.

한 곳 이상에 거주하는 사람들을 위해 특별히 설계된 특정 Medicare Advantage 플랜도 있지만 모든 지역에서 사용할 수있는 것은 아닙니다.

메디 케어 어드밴티지 보장을 가지고 있거나 고려 중이며 두 개 이상의 주에있는 가정간에 시간을 나누는 것을 고려하고 있다면 작은 글씨를주의 깊게 읽으시기 바랍니다.

메디 케어 어드밴티지 보험사와상의하여 귀하가 거주하는 주 밖에있을 때 어떻게 보장되는지 알아보십시오.

메디 케이드

Medicaid는 모든 주에서 사용할 수 있지만 Medicare와는 상당히 다릅니다. Medicare는 연방 정부에 의해 운영되므로 Original Medicare 보장은 모든 주에서 동일하며 전국적인 의료 제공자 접근이 포함됩니다.

반면에 Medicaid는 연방 정부와 각 주에서 공동으로 운영합니다. 각 주에는 자체 Medicaid 프로그램이 있으므로 혜택, 자격 및 공급자 액세스 권한은 주마다 다릅니다.

이는 Medicaid가 일반적으로 Medicaid 보장을 제공하는 주에서받은 치료에만 적용된다는 것을 의미합니다. 단, 타주 공급자가 더 가깝거나 대도시 지역이 두 주에 걸쳐있는 경우에는 몇 가지 예외가 있습니다.

응급 치료는 개인 플랜과 마찬가지로 주 외부에서 보장됩니다. 비 응급 치료는 일반적으로 Medicaid 보장을 제공하는 주 밖에서는 보장되지 않습니다.

한 집에서 다른 집으로 이사하고 새로운주의 규칙에 따라 거주지를 설정할 수있는 경우 이사 할 때마다 Medicaid 보장을 신청할 수 있습니다.

Medicaid 보장은 일반적으로 신청 한 달의 시작에 효력을 발생하므로 적시에 신청하면 원활한 보장을받을 수 있습니다 (두 주에서 동시에 Medicaid 보장을받을 수 없으므로 한 번에 보장을 종료해야합니다. 보장이 다른 주에서 시작되기 전에 주).

그러나 한 주에서 Medicaid 자격이 있다고해서 모든 주에서 자격이되는 것은 아니라는 점을 이해하는 것이 중요합니다.

Affordable Care Act는 Medicaid 자격이 모든 주에서 빈곤 수준의 138 %로 확장 될 것을 요구했지만 대법원은 주가 자격 지침을 확장하도록 강요 할 수 없다고 판결했으며 일부는이를 거부했습니다. .

메디 케이드를 확장하지 않은 주에서는 일반적으로 미성년 자녀가없는 비장애 인, 비노 인 성인은 소득 수준에 관계없이 메디 케이드를받을 자격이 없습니다.

2020 년 가을 현재, Medicaid 자격이 확대되지 않은 14 개 주가 있습니다. 메디 케이드 확장은 미주리 주와 오클라호마 주에서 유권자들이 통과 한 투표 이니셔티브 조건에 따라 2021 년 중반까지 시행 될 것입니다.

그러면 Medicaid 확장없이 12 개 주가 남게됩니다.

저소득 노인, 아동 및 장애인의 경우 주마다 Medicaid 자격의 차이가 적지 만 자격 규칙은 여전히 ​​다릅니다. 그러나 이러한 인구의 경우 Medicaid 자격은 ACA의 Medicaid 확장에 따라 대부분의 주에서 자격이있는 인구에 적용되는 규칙보다 더 엄격합니다.

Medicaid에 등록되어 있고 다른 주에서 파트 타임으로 생활 할 가능성을 고려하고 있다면, 두 주에있는 Medicare 사무소와 상담하여 지속적인 보장을 유지할 수있는 방법을 확인하는 것이 중요합니다.

여행 보험

한 해의 일부를 다른 주에서 보낼 예정이고 단순한 응급 상황 이상에 대한 보장에 대해 우려하는 경우 국내 여행 의료 정책 또는 해외에 거주하는 경우 해외 여행 정책을 고려할 수 있습니다. 올해의 일부.

이러한 플랜은 더 제한적이므로 개별 주요 의료 보험보다 저렴합니다.

일반적으로 기존 질환을 보장하지 않으며 플랜이 지불 할 총 혜택 금액에 한도가 있습니다. 그러나 상황에 따라 추가적인 마음의 평화를 제공 할 수 있습니다.

귀하가 거주하는 주에서 구입 한 개별 주요 의료 플랜 또는 Medicare Advantage 플랜을 유지하기로 선택한 경우, 여행 정책으로이를 보완하면 기존 보장에있을 가능성이있는 응급 전용 보장 이상의 추가 보호를 제공합니다. 이사 할 때마다 완전히 새로운 주요 의료 정책으로 전환하지 않아도됩니다.