부모의 계획에서 벗어난 청년을위한 건강 보험 옵션

26 세가 가까워지면 새로운 건강 보험 플랜을 찾아야 할 수도 있습니다. Affordable Care Act 조항에 따르면, 26 세가되면 부모는 건강 보험에 따라 귀하를 보장 할 수 없습니다 (ACA보다 더 제한적이지 않은 한 주에서는 자체 규칙을 설정할 수 있지만, 예를 들어, 뉴저지에서는 청년들이 31 세가 될 때까지 부모의 계획을 유지할 수 있습니다. 그러나 26 세가 된 많은 청년들은 건강 보험 혜택을 제공하는 정규직으로 안정적인 경력을 쌓지 못합니다.

이런 상황이라면 26 세가되었을 때 건강 보험을받을 수있는 몇 가지 옵션이 있습니다.

건강 보험 거래소에서 플랜 구입

해당주의 건강 보험 거래소에서 건강 보험을 구입할 수 있습니다. 소득이 적다면 월 보험료 납부에 도움이되는 정부 보조금을받을 수 있습니다. 단일 개인의 경우 보조금 자격은 2021 년에 $ 51,040의 소득까지 확장되지만 (2022 년 보장에 등록하는 사람들의 경우 $ 51,520으로 증가 할 것입니다), 일부 지역에서는 보조금 자격이 중단 될 정도로 보험료가 낮습니다. 낮은 소득 기준 (보조금 전 보험료가 노인 보험료보다 낮기 때문에 특히 젊은 사람들에게 해당 될 가능성이 높습니다). 해당 지역의 정확한 가격을 보려면 거래소의 견적 도구를 사용해야합니다. 소득에 따라.

소득에 따라 본인 부담금을 줄이는 보조금을받을 자격이있을 수도 있습니다. 이 추가 지원을 받으려면 거래소에서 실버 플랜을 선택해야합니다. 자격이되는 경우 플랜을 선택하면 보조금이 자동으로 포함됩니다.

Affordable Care Act 건강 보험 거래소는 귀하가 선택한 시간에 건강 보험에 가입하는 것을 허용하지 않습니다. 일반적으로 매년 가을 (대부분의 주에서 11 월 1 일부터 12 월 15 일까지)에 열리는 공개 등록 기간에만 등록 할 수 있습니다.

그러나 부모의 계획이 만료되어 현재 건강 보험 혜택을 상실하고 있으므로 26 세가되면 특별 가입 기간을받을 자격이 있습니다.이렇게하면 플랜이 종료되기 60 일 전 (종료 후 60 일)이 공개 등록이 아니더라도 교환에있는 건강 플랜에 등록 할 수 있습니다.이 특별 가입 기간을 놓치면 다음 가입 기간까지 기다려야 해당주의 건강 보험 거래소에서 건강 보험을 구매할 수 있습니다.

이 경우 특별 등록 기간은 거래소 외부에서도 적용되지만 보조금은 거래소 외부에서 사용할 수 없으므로 수입으로 인해 보조금을받을 수있는 경우 사용해야하는 옵션이 아닙니다.

30 세 미만이기 때문에 보험료 보조금은 교환에서 구입하더라도 치명적인 보험과 함께 사용할 수 없지만 치명적인 건강 보험 계획에 액세스 할 수 있습니다. 따라서 거래소 외부에서 구입 한 파국적 계획과 계획은 일반적으로 프리미엄 보조금을받을 자격이없는 경우에만 좋은 선택입니다.

COBRA 지속 범위

COBRA는 귀하가 부모의 건강 보험에서 나이를 먹거나 실직하거나 이혼 한 후에도 18-36 개월 동안 현재 건강 보험 보장을 계속할 수 있도록 허용하는 법률입니다. 하지만 모든 건강 플랜이 COBRA 지속 보장을 제공해야하는 것은 아닙니다. 이는 직원이 20 명 이상인 고용주에게만 적용되기 때문입니다. (부모의 고용주가 더 작다면 주 지속 법에 따라 제한된 금액에 대한 보장을 계속할 수 있습니다. 시간).

COBRA의 작동 방식은 다음과 같습니다. 귀하 또는 귀하의 부모는 귀하가 부양 가족 상태를 상실하여 보장을 상실 할 것이라고 건강 플랜에 알립니다. 그런 다음 건강 플랜은 보장을 계속하는 방법을 설명하는 정보를 귀하에게 보냅니다. 60 일 이내에 COBRA를 통한 보장을 계속할 수 있습니다. 60 일 동안 선택하지 않으면 기회를 영원히 잃게됩니다.

COBRA 보장에 대해 월 보험료를 지불해야하며 비용이 많이들 수 있습니다. 현재 귀하의 부모는 급여 공제를 통해 월 보험료의 일부 (또는 경우에 따라 전부)를 지불합니다. 보험료의 일부는 부모의 고용주가 부담 할 가능성이 있지만 일부 조직에서는 직원이 가족을 플랜에 추가하는 데 드는 전체 비용을 부담해야합니다. COBRA 보장을 받으면 부모의 고용주가 더 이상 보장 보험료에 기여하지 않습니다. 부모가 지불 한 부분과 부모의 고용주가 지불 한 부분을 모두 지불해야합니다. 또한 2 %의 관리 수수료를 지불해야합니다.

COBRA 보장 기간 (최대 36 개월) 동안 월별 COBRA 보험료를 지불합니다. COBRA 보험료 지불을 놓치고 유예 기간이 끝날 때까지 지불해야 할 금액을 지불하지 않으면 COBRA 보장이 종료되고 복원 할 수 없습니다. 그러나 다른 보장을 받으면 원할 때마다 COBRA 보장을 취소 할 수 있습니다.

직업을 통한 건강 보험

일하고 있고 고용주가 건강 보험을 제공하는 경우 현재 보험을 잃었을 때 해당 건강 보험에 가입 할 수 있습니다. 등록 시간이 공개되지 않았기 때문에 직장 건강 보험에 가입 할 수 없다고 생각한다면 다시 생각해보십시오. 부모의 보험 혜택을 상실하면 고용주의 플랜에 따라 보험 혜택을받을 자격이 있다고 가정하고 직장에서 특별 등록 기간을받을 자격이 생깁니다. 고용주가 제공하는 상황과 등록 기간에 따라 30 ~ 60 일 동안 등록 할 수 있습니다.

직업을 얻었다 고해서 직장을 통해 자동으로 건강 보험 자격이되는 것은 아닙니다. 예를 들어, 많은 고용주는 건강 보험에 가입하려면 주당 최소 시간을 일해야합니다. 특별 등록 기간이 있더라도 가입 자격을 얻으려면 해당 요구 사항을 충족해야합니다.

자격이 되더라도 직업 기반 건강 보험은 일반적으로 무료가 아닙니다. 고용주는 월 보험료 중 귀하의 몫을 급여에서 제외하므로 더 적은 급여를 기대하십시오. 즉, 적어도 고용주가 건강 보험료 비용의 일부를 부담하고 있으며 (대부분의 고용주가 비용의 대부분을 지불합니다), 귀하는 세전 달러로 자신의 일부를 지불하고 있습니다. COBRA를 사용하면 세후 돈으로 전체 보험료를 직접 지불하게됩니다. 교환을 통해 플랜에 등록했지만 소득이 너무 높아 보조금을받을 수없는 경우 보험료 전액을 직접 지불하게됩니다.

메디 케이드

귀하의 소득이 낮은 경우, 특정 불우 또는 저소득 거주자에게 건강 보험을 제공하는 주 / 연방 합동 사회 복지 프로그램 인 Medicaid를받을 자격이있을 수 있습니다. 귀하는 보장을 신청하는주의 합법적 인 거주자 여야하며, Medicaid는 일반적으로 합법적 인 이민자가 미국에 5 년 동안 체류 할 때까지 보장을 제공하지 않습니다.

특정 지침 내에서 각 주에서는 메디 케이드 자격이있는 사람과 자격이없는 사람에 대한 자체 규칙을 설정합니다. 귀하의 소득이 연방 빈곤 수준의 138 % 이하인 경우 36 개 주와 컬럼비아 특별구에서 Medicaid 자격을 얻게됩니다. 나머지 주에서는 Medicaid 자격이 더 어렵고 임신과 같은 취약한 인구로 제한됩니다. 여성, 장애인, 시각 장애인 또는 64 세 이상의 사람들 (위스콘신이 ACA에 따라 메디 케이드를 확장하지 않은 주에 속하지만 보장 격차가 없습니다. 저소득 위스콘신 거주자는 메디 케이드 또는 소득에 따라 거래소의 프리미엄 보조금).

보험료, 공제액, 자기 부담금 및 공동 보험은 일반적으로 Medicaid를받을 때 매우 적습니다. 대부분의 Medicaid 프로그램은 보험료를 전혀 청구하지 않으며 (일부는 빈곤 수준 이상의 소득을 가진 등록자에 대해 부과하지만) Medicaid에 등록한 사람들에게는 비용 분담 (코 페이 등)이 최소화됩니다.

이 대화 형지도에서 주를 선택하여 주에서 메디 케이드가 어떻게 작동하는지 자세히 알아보십시오.

학생 건강

대학에 재학중인 경우 학교를 통해 학생 건강 보험에 가입 할 수 있습니다. 자격을 갖추려면 최소한의 코스에 등록해야 할 것입니다. 그리고 학교가요구하다귀하가 건강 보험에 가입해야합니다. 즉, 학교의 건강 보험을 포기할 수있는 유일한 방법은 다른 보험에 대한 증거를 제시하는 것입니다. 학교의 학생 건강 계획의 세부 사항을 확인하여 휴가 중일 때나 장기간 외출 할 때의 보장을 포함하여 적절한 지 확인하십시오.

동창회, 무역 협회 및 기타 옵션

더 이상 학생이 아니기 때문에 학생 건강에 적합하지 않습니까? 일부 동창회는 회원들에게 건강 보험을 제공합니다. 대학 동창회에 확인하십시오.

자영업자? 당신이 무역의 회원이라면 무역 협회에 확인하십시오. 자신의 중소기업이있는 경우 지역 상공 회의소에 확인하십시오. 이러한 조직 중 일부는 회원에게 그룹 건강 플랜을 제공합니다. 또한 소기업은 소유주를 포함 할 수있는 직원을위한 건강 보험을 구입할 수 있습니다 (대부분의 주에서 소그룹 플랜 자격을 얻으려면 적어도 한 명의 추가 직원이 필요합니다).

귀하의 주에서 허가 한 독립적 인 건강 보험 중개인을 통해 다른 청소년 건강 보험 옵션을 탐색 할 수 있습니다. 이들은 사람들이 자신의 필요에 맞는 양질의 건강 계획을 선택하도록 돕는 전문가입니다. 가장 좋은 방법은 해당주의 거래소에서 인증 한 브로커를 사용하여 거래소 안팎에서 옵션을 볼 수 있고 상황에 가장 적합한 보장을 받고 있는지 확인하는 것입니다.