본인 부담 메디 케어 비용으로 건강 저축 계좌 (HSA)를 사용할 수 있습니다. 그러나 HSA를받을 자격이 있어야하며이를 위해서는 Medicare 신청 전에 미리 계획을 세워야합니다.
kate_sept2004 / E + / 게티 이미지Medicare를 통한 본인 부담금
Medicare는 무료가 아닙니다. 월 보험료, 공제액, 자기 부담금 및 공동 보험이 있습니다. 일부 항목, 약품 또는 서비스는 전혀 보장되지 않을 수 있습니다.
메디 케어 비용은 빠르게 합산됩니다. Kaiser Family Foundation의 분석에 따르면 평균 Medicare 수혜자는 2016 년에 의료 비용으로 5,460 달러를 지출했습니다.
본인 부담금에는 다음이 포함될 수 있습니다.
- Medicare 파트 A (입원 환자 / 병원 보장) : 귀하 또는 귀하의 배우자가 Medicare 과세 고용에서 40 분기 (10 년) 이상 지불 한 경우 보험료가 면제됩니다. 그러나 해당 보장을 사용하면 비용이 발생합니다. 최대 60 일까지 입원 할 때마다 2021 년에 $ 1,484를 지불하게됩니다.
- Medicare 파트 B (외래 환자 / 의료 보장) : 모든 사람이 파트 B 보험료를 지불합니다. Medicare Savings Plan (MSP)에 대한 자격이없는 경우 소득 범위를 기준으로 지불 할 최소 금액은 2021 년 월 $ 148.50 (연간 $ 1,782)입니다. 특정 예방 선별 검사를 제외하고 귀하는 모든 서비스에 대해 20 %를 지불하게됩니다.
- Medicare Part C (Medicare Advantage 플랜) : 일부 사람들은 Original Medicare (Part A 및 Part B) 대신 Medicare Advantage에 등록합니다. 보험료가없는 Medicare Advantage 플랜이 있더라도 여전히 Part B 보험료를 지불해야합니다.
- Medicare 파트 D (처방약 플랜) : 파트 D 플랜은 민간 보험사가 운영하므로 가변 공제액, 보험료 및 코 페이가 있습니다. 일부 Medicare Advantage 플랜은 플랜에 Part D 보장을 포함합니다.
- Medicare 보충 플랜 (Medigap) : Original Medicare를 고수하는 사람들은 비용 절감을 위해 보충 플랜에 가입 할 수 있습니다. 2021 년에는 이러한 플랜의 보험료 범위는 사용하는 플랜과 거주 지역에 따라 다릅니다.
HSA 자격이있는 사람
건강 저축 계좌는 현재 또는 미래에 발생할 수있는 의료비를 위해 돈을 따로 모으는 한 가지 방법입니다. 여기에는 향후 Medicare 본인 부담 비용이 포함됩니다.
모든 사람이 HSA를받을 수있는 것은 아닙니다. 무엇보다도, 귀하는 적격 고액 공제 건강 플랜에 가입해야합니다. 다른 건강 플랜과 마찬가지로, 보장은 귀하가 특정 금액, 즉 공제 금액을 지출 할 때까지 시작되지 않습니다.
이러한 계획은 평균 계획보다 더 많은 선불금을 지불해야하기 때문에 재정적 부담으로 간주되며 HSA는 세금 감면을 제공하는 수단으로 허용됩니다.
공제액이 높은 건강 플랜이 있더라도 다른 건강 플랜에 액세스 할 수있는 경우 HSA에 가입 할 수 없습니다. 그러나 별도의 치과, 안과 및 장기 치료 보험은 제외됩니다. 이러한 혜택은 많은 고액 공제 플랜에서 보장되지 않기 때문입니다.
다른 건강 보장과 관련하여, 유연한 지출 계정 (FSA) 또는 건강 환급 조치 (HRA)를 가질 수 없습니다. 또한 플랜을 개설 할 당시에는 Medicare에 등록 할 수 없지만 아래에서 읽으시는 것처럼 계속 사용할 수 있습니다. 마지막으로, 귀하는 다른 사람의 세금 신고서에 피부양자가 될 수 없습니다.
건강 저축 계좌의 작동 원리
IRA 또는 401K와 유사하게 자금은 세금없이 HSA에 입금 할 수 있지만 매년 계좌에 너무 많은 돈을 입금 할 수 있습니다. 2020 년에는 개인이 최대 $ 3,550, 가족이 $ 7,100까지 기부 할 수 있습니다.
이 자금을 건강 저축 계좌에 직접 입력하면 그해에 세금 공제를 신청할 수 있습니다. 고용주가 급여에서 해당 자금을 입력하면 소득의 해당 부분은 처음부터 세금이 부과되지 않으며 세금 공제가 필요하지 않습니다.
HSA의 돈은 투자 수입과이자를 통해 발생하지만 과세되지는 않습니다. 계좌에서 돈이 인출되어 적격 의료비로 사용되는 경우에도 여전히 과세되지 않습니다. 그러나 돈이 계정에서 인출되어 비 의료 적 사유로 사용되는 경우 지출 한 금액에 소득세와 추가로 20 %의 세금이 부과됩니다.
메디 케어 비용에 HSA 사용
Medicare에 등록되어있는 경우 HSA에 등록 할 수 없습니다. 또한 기존 계정에 자금을 기부 할 수 없으며 등록하기 최소 6 개월 전에 기부를 중단해야합니다. 그렇지 않으면 재정적 불이익을 당해야합니다. 그렇다고 Medicare 비용을 지불하기 위해 기존 계정을 사용할 수 없다는 의미는 아닙니다.
현재 귀하는 의료 저축 계좌를 사용하여 여러 메디 케어 비용을 지불 할 수 있습니다. 적격 비용에는 파트 A, 파트 B, 메디 케어 어드밴티지 및 파트 D에 대한 월 보험료가 포함됩니다. 파트 A에서 D까지의 공동 보험, 코 페이먼트 및 공제액도이 방법으로 지불 할 수 있습니다.
적격 한 비 Medicare 비용에는 장기 요양 보험 및 비처방 약품에 대한 보험료가 포함됩니다 (단, 서면 처방전을받은 경우에만 해당). Medicare Supplement 플랜의 월 보험료는 HSA 규칙.
메디 케어를 위해 HSA를 최대화하는 방법
귀하의 상황에 따라 Medicare로 전환 한 후 사용할 HSA를 구축하는 것이 귀하에게 가장 유익 할 수 있습니다. 지금 면세 소득을 제쳐두고 미래 소득세를 최소화하면 은퇴 할 때 잠재적으로 수천 달러를 절약 할 수 있고 고정 소득을받을 가능성이 높아집니다.
이를 위해 Medicare에 가입하기 전에 가능한 한 오랫동안 HSA에 자금을 지원하는 것이 좋습니다. 이를 위해서는 Medicare 달력을 이해해야합니다.
65 세가되면 Medicare 수혜 자격이됩니다 (등록은 3 개월 전에 시작되고 출생 월 이후 3 개월 후에 종료됩니다). 당시 사회 보장 또는 철도 퇴직 연금을 받고있는 경우 Medicare 파트 A 및 B에 자동으로 등록됩니다.
마찬가지로 사회 보장 장애 보험 (SSDI)에 가입 한 사람은 24 개월 (2 년) 후에 자동으로 메디 케어에 등록됩니다. 그 외 모든 사람은 스스로 Medicare를 신청해야합니다.
메디 케어 수혜 자격이 65 세부터 시작되지만 현재 사회 보장 은퇴 연령은 67 세입니다. 많은 사람들이 은퇴 크레딧을 통해 사회 보장 소득을 극대화하기 위해 70 세까지 은퇴를 연기합니다.
65 세가 넘었지만 여전히 고용주가 후원하는 의료 서비스를받을 자격이있는 경우 Medicare 가입을 연기하고 HSA에 계속 기여할 수 있습니다.
고용주가 최소 20 명의 정규직 직원을 고용하는 경우 특별 등록 기간을 사용하여 Medicare 등록을 연기 할 수 있습니다. 이 경우 직장을 그만두거나 고용주가 후원하는 보장을 잃은 시점 중 먼저 도래하는 시점부터 8 개월 이내에 메디 케어에 가입해야합니다. 그렇지 않으면 Medicare 연체금이 부과됩니다.
앞으로 HSA 규칙이 변경 될 수 있습니다. 트럼프 대통령은 고액 공제 메디 케어 어드밴티지 플랜 (원래 메디 케어는 고액 공제액으로 간주되지 않음)에 근무하는 노인이 건강 저축 계좌에 계속 기부 할 수 있도록 제안했습니다. 이 아이디어는 FY 2021 연방 예산의 일부로 도입되었습니다.
Verywell의 한마디
건강 저축 계좌는 미래에 투자하는 효과적인 방법이 될 수 있습니다. 전체 세금 부담을 줄이고 저축을 투자하고 늘릴 수 있습니다. 은퇴하고 고정 수입을 가질 가능성이 더 높으면 이러한 자금을 사용할 수있는 것이 특히 중요 할 수 있습니다. HSA를 사용하여 적격 한 Medicare 비용을 지불 할 수 있지만 Medicare에있는 동안에는 HSA에 자금을 기부 할 수 없습니다.
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