Medigap 정책은 어떻게 작동합니까?

Original Medicare (파트 A 병원 보험 및 파트 B 의료 보험 포함)는 등록자의 건강 관련 서비스 및 의료 용품 비용의 대부분을 지불합니다. 그러나 특히 입원 중이거나 전문 요양 시설 서비스가 필요하거나 지속적인 투석과 같은 광범위한 외래 환자 치료를받는 경우 많은 본인 부담 비용을 초래할 수있는 일부 비용 분담 (공동 보험 및 공제액)이 있습니다.

Medicare 보충 보험 (Medicap 보험이라고도 함)은 Original Medicare를 단독으로 보유한 경우 지불해야하는 본인 부담 비용의 전부 또는 대부분을 징수하여 이러한 "갭"을 보상 할 수 있습니다. 일부 Medigap 정책은 또한 미국 이외의 특정 의료 서비스와 Medicare에서 보장하지 않는 추가 예방 서비스에 대한 비용을 지불합니다.

Medigap 보험은 자발적이며 구매할 필요가 없으며 월별 또는 분기 별 보험료를 지불해야합니다. Medicare는 Medigap 보험을 구입하는 데 드는 비용을 지불하지 않습니다.

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Medigap 정책은 어떻게 작동합니까?

귀하가 Original Medicare (파트 A 및 파트 B)에 있고 Medigap 정책이있는 경우, 먼저 Medicare가 보장되는 의료 비용에 대해 Medicare 승인 금액의 몫을 지불합니다. 그런 다음 귀하의 Medigap 보험이 비용의 몫을 지불합니다.

대부분의 경우, Medigap 플랜은 Medicare가 보장하는 일에 대한 본인 부담금을 전액 지불하지 않고 징수합니다. Medigap 플랜은 Medicare가 보장하지 않는 항목이기 때문에 장기 치료 또는 치과 및 안과 치료와 같은 항목을 보장하지 않습니다.

예를 들어, 제 2 형 당뇨병이 있고 후속 진료를 위해 3 ~ 4 개월마다 주치의를 방문하는 경우 Medigap 정책은 파트 B 공동 보험을 보장 할 수 있지만 파트 B 공제액은 보장하지 않습니다. 연초에 의료 방문 비용의 첫 $ 203 (2021 년 파트 B 공제액)을 지불하게됩니다.

그 후 Medicare는 귀하의 의사 방문에 대해 Medicare 승인 금액의 80 %를 지불하고 귀하의 Medigap 정책이 나머지 20 %를 지불합니다. Medicare는 사무실 방문 금액 $ 65를 승인하므로 Medicare는 $ 52, Medigap은 $ 13를 지불하며 귀하는 아무것도 지불 할 필요가 없습니다.

Medigap 보험은 민간 보험 회사에서 판매합니다. 이러한 정책은 Medicare 보충 보험으로 명확하게 식별되어야합니다. 각 정책은 소비자를 보호하기 위해 고안된 연방 및 주 법률을 따라야합니다.

세 개를 제외한 모든 주에서 Medigap 보험 회사는 귀하에게표준화A부터 N까지의 문자로 식별되는 Medigap 정책. 플랜 E, H, I, J는 2010 년 6 월 이후 더 이상 판매되지 않았고 플랜 M과 N이 추가 되었기 때문에 일부 문자가 누락되었습니다. 계획 E, H, I 또는 J가 유지하도록 허용되었습니다.

2020 년부터 플랜 C 및 F는 새로 Medicare 자격이있는 사람들에게 더 이상 제공되지 않지만 2020 년 이전에 Medicare 자격이 된 사람들은 해당 플랜을 유지하거나 새로 가입 할 수 있습니다.

각 Medigap 플랜은 어떤 보험 회사에서 판매하든 동일한 기본 혜택을 제공해야합니다. 따라서 Medigap Plan G는 보험 회사 나 위치에 관계없이 동일한 혜택을 제공합니다.

모든 지역에서 모든 계획을 사용할 수있는 것은 아닙니다. 그리고 매사추세츠, 미네소타, 위스콘신의 3 개 주에는 표준 Medigap 플랜과 다른 자체 Medigap 정책이 있습니다.

Medigap 보험 비용은 얼마입니까?

Medigap 보험에 대해 지불하는 금액은 선택한 플랜과 사용하는 보험 회사에 따라 다릅니다.

각 플랜 (A ~ N)은 다양한 혜택을 제공하며 비용은 보장 금액에 따라 다릅니다. 일반적으로 가장 적은 혜택을 제공하는 플랜 A는 일반적으로 보험료가 가장 낮습니다. 플랜 F 또는 G와 같이 더 많은 혜택을 제공하는 Medigap 플랜은 일반적으로 보험료가 더 높습니다.

American Association for Medicare Supplement Insurance에 따르면 Plan F는 2018 년에 Medigap 가입자의 54 %가 Plan F를 선택하는 등 인기있는 선택이었습니다. 플랜 D와 G는 총 등록자의 19 %를 차지했습니다.

2020 년부터 새로 적격 한 Medicare 등록자가 구매할 수있는 플랜 F 및 플랜 C는 더 이상 사용할 수 없습니다. 이는 플랜 C와 F가 모두 수행하는 파트 B 공제액을 보장하는 Medigap 플랜의 판매 (신규 적격 등록자에게)를 금지하는 2015 년 메디 케어 액세스 및 CHIP 재 승인 법 (MACRA) 때문입니다.

Medicare Part B에는 연간 공제액이 있으며 2021 년에 $ 203에 달합니다 (매년 변경 가능). 2020 년 이전에 자격이 된 Medicare 수혜자는 플랜 C 및 F를 유지하거나 구매할 수 있습니다. 이전에 자격이 있었지만 처음으로 가입하는 사람이고 대부분의 주에서 Medigap 보험사는 최초 가입 기간이 끝난 후 플랜을 신청하는 경우 의료 보험을 사용할 수 있습니다.

2020 년 기준으로 새로 자격을 갖춘 Medicare 등록자에게 제공되는 가장 포괄적 인 옵션은 Plan G입니다. 파트 B 공제액을 포함하지 않는다는 점을 제외하면 플랜 F와 동일합니다.

Medigap 플랜 L 및 K는 상당히 포괄적 인 보장을 제공하지만 모든 본인 부담금을 보장하지는 않습니다. 대신, 대부분의 서비스에 대해 본인 부담 비용의 일부 (플랜 K의 경우 50 %, 플랜 L의 경우 75 %)를 지불하고 나머지는 등록자가 지불합니다. 이러한 Medigap 플랜에는 본인 부담 한도가 있으며, 그 후 Medigap 플랜은 보장되는 본인 부담 비용의 전체 몫을 지불합니다 .2021 년에 한도는 플랜 K의 경우 $ 6,220, 플랜 L의 경우 $ 3,110입니다.

Medigap 플랜이 혜택을 지불하기 시작하기 전에 등록자가 $ 2,370을 지불해야하는 Medigap 플랜 F 및 플랜 G의 고액 공제 버전도 있습니다.

비용은 주 및 회사에 따라 다릅니다.

Medicare는 각 Medigap 플랜이 제공하는 것을 정의하지만 보험 회사가 청구 할 수있는 것을 규제하지는 않습니다. 미국 메디 케어 보충 보험 협회 (American Association for Medicare Supplement Insurance)는 65 세 남성의 2020 년 플랜 G 보험료를 분석 한 결과 달라스에서 월 109 달러에서 필라델피아에서 월 509 달러에 이르는 보험료를 발견했습니다. 각 지역에는 Plan G를 제공하는 수많은 보험사가 있으며 가격은 보험사마다 크게 다릅니다.

2020 년 현재 노스 캐롤라이나의 메디 갭 플랜 A (65 세)의 월 보험료는 최저 $ 97에서 최고 $ 605까지 다양했습니다. 최저 비용 플랜과 최고 비용 플랜의 보험료 간의 차이는 $ 6,096입니다. 둘 다 동일한 혜택을받습니다.

Medigap 정책은 어떤 유형의 혜택을 제공합니까?

Medigap 플랜 A부터 N까지 모두 다음과 같은 기본 혜택이 포함됩니다.

입원 환자 병원 치료 : Medicare Part A 공동 보험 및 Medicare 보장 종료 후 추가 365 일 보장 (플랜 A를 제외한 모든 Medigap 플랜은 Medicare Part A 공제액의 일부 또는 전부를 보장)
외래 및 의사 비용 : 의사 서비스 및 병원 외래 치료에 대한 Medicare Part B 공동 보험 (일반적으로 서비스에 대해 Medicare에서 승인 한 금액의 20 %)을 보장하지만 Part B 연간 공제액은 적용되지 않습니다.
혈액 : 매년 필요한 혈액의 처음 3 파인트를 덮습니다.
호스피스 케어 : 파트 A 호스피스 케어 공동 보험을 보장합니다.

참고 : Medigap 플랜 K 및 L은 외래 환자 및 의사 서비스, 혈액 및 호스피스 치료에 대한 비용의 일부를 지불하지만 해당 서비스에 대한 본인 부담금을 완전히 보장하지는 않습니다. Medicare.gov에는 각 플랜이 Medicare 수혜자가 가질 수있는 다양한 본인 부담금을 어떻게 보장하는지 보여주는 차트가 있습니다.

선택한 Medigap 플랜에 따라 다음을 포함하여 Medicare가 보장하지 않는 추가 비용 및 혜택에 대한 보장을받을 수 있습니다.

병원 (파트 A) 연간 공제액 : 플랜 B에서 N까지, 플랜 K 및 M의 부분 보장 만
전문 요양 시설 공동 보험 : 플랜 C에서 N까지, 플랜 K 및 L의 일부만 보장
해외 여행 중 응급 치료 : 플랜 C, D, F, G, M, N
메디 케어 파트 B 초과 의사 비용 : 플랜 F 및 G

초과 요금은 Medicare 프로그램에 참여하지 않는 (그러나 완전히 선택 해제하지 않은) 의사가 청구 할 수있는 Medicare 승인 금액을 초과하는 금액입니다.

Medigap 보험은 언제 구입할 수 있습니까?

Medicare Advantage 및 Medicare Part D와 달리 Medigap 플랜에는 연간 공개 등록 기간이 없습니다.

연방 규정은 Medigap에 대해 1 회 6 개월 공개 등록 기간을 부여합니다.이 기간은 귀하가 65 세 이상이고 Medicare 파트 B에 등록 할 때 시작됩니다.이 기간 동안 귀하의 지역에서 이용 가능한 모든 Medigap 플랜은 보장 된 금액으로 귀하에게 제공됩니다. -귀하의 병력에 관계없이 문제 근거. 그 창이 끝나면 영원히 사라집니다.

초기 기간이 종료 된 후 Medigap 플랜을 구매할 수있는 보장 된 발행 권리를 허용하는 몇 가지 제한된 상황이 있지만, 대부분의 경우 6 개월 기간이 종료 된 후에 Medigap 플랜이 의학적으로 인수됩니다. ,,,,,,,,, 무,,,,,,,,,,,,,,,,.

또한 신청자가 65 세 미만이고 장애로 인해 Medicare에 등록한 경우 Medigap 보험사가 보장 발급 기준으로 플랜을 제공해야한다는 연방 요구 사항이 없습니다 (전국 Medicare 수혜자의 15 % (800 만 명 이상)가 65 세).

이지도에서 주를 클릭하면 각 주에서 Medigap 자격이 어떻게 규제되는지 확인할 수 있습니다.

주에서는 Medigap 자격에 대한 자체 규칙을 설정할 수 있습니다. 대부분의 주에서는 65 세 미만의 수혜자를위한 Medigap 플랜에 대한 접근을 최소한 일부 보장하는 법률을 시행했으며, 일부 주에서는 등록자가 초기 등록 기간이 종료 된 후에도 Medigap 플랜에서 다른 플랜으로 쉽게 전환 할 수 있도록했습니다.

Medicare Advantage 플랜에 등록되어있는 경우 Medigap 정책이 필요합니까?

Medicare Advantage 플랜에 등록되어있는 한 Medigap 보험을 구매할 필요가 없으며 어떠한 혜택도 제공하지 않습니다. 사실, 귀하가 Advantage 플랜에있는 경우 누구든지 귀하에게 Medigap 보험을 판매하는 것은 불법입니다.

Medigap 플랜이 있고 Original Medicare에서 Medicare Advantage로 전환하는 경우 귀하는 Medigap 플랜을 유지할 수 있으며 일부 사람들은 원래 Medicare로 다시 전환하려는 경우 계속 유지되도록하기 위해 Medigap 플랜을 유지할 수 있습니다. 메디 갭 플랜은 귀하의 어드밴티지 플랜의 공제액, 코 페이먼트 또는 공동 보험에 대해 지불하지 않으므로 귀하가 어드밴티지가있는 전체 기간 동안 기본적으로 휴면 보장이됩니다. 계획.

Medigap 보장이 필요하지 않은 사람은 누구입니까?

Medicare에 추가로 Medicaid (즉, 이중 자격)의 보장을 받거나 Medicare를 보완하는 보장을 제공하는 고용주 후원 플랜에 따라 보장이있는 경우에는 Medigap 플랜이 필요하지 않습니다.

Kaiser Family Foundation 분석에 따르면 Original Medicare 수혜자의 30 %는 2016 년에 고용주가 후원하는 플랜의 추가 보장을 받았으며 29 %는 Medigap 보장을, 22 %는 Medicaid를 가졌습니다. 나머지 대부분 (모든 Original Medicare 수혜자의 19 %)은 추가 보장이 없었고 1 %는 다른 유형의 추가 보장이있었습니다.