점점 더 많은 수의 보험 회사와 관리 의료 기관이 소비자 수요와 혜택 및 비용 효율성을 입증하는 과학적 증거의 증가로 인해 보완 및 대체 의학을 다루고 있습니다.
Aetna, Medicare, Prudential 및 Kaiser Permanente를 포함한 18 개의 주요 HMO 및 보험 제공 업체를 대상으로 한 2011 년 설문 조사에 따르면 이들 중 14 개가 34 개의 대체 요법 중 11 개 이상을 보장하는 것으로 나타났습니다.
카이로 프랙틱, 마사지 요법 및 침술은 가장 많이 사용되는 세 가지 요법이며 자연 요법 의학이 뒤를 잇습니다. 점점 더 많이 포함되는 다른 치료법은 약초 요법, 동종 요법, 심신 스트레스 관리 및 명상입니다.
그러나 적용 범위는 여전히 매우 제한적입니다. 사람들은 일반적으로 할인 된 서비스 당 비용으로 서비스 비용을 지불하거나 비현실적으로 적은 수의 세션을 허용합니다.
최종 결과는 실제 문제가 제한된 보장으로 환자가 권장 치료 계획을 완료 할 수 없다는 점에서 치료가 효과가없는 것으로 잘못 판단되는 것입니다.
다음은 보완 및 대체 의학에 대한 보험 보장에 관한 가장 일반적인 12 가지 질문에 대한 답변입니다.
타냐 콘스탄틴 / 게티 이미지사람들은 보완 및 대체 요법에 대해 어떻게 지불합니까?
대부분의 사람들은 보완 및 대체 의학 서비스와 제품에 대해 직접 지불합니다. 점점 더 많은 건강 플랜이 보완 및 대체 의학에 대한 보장을 제공합니다. 그러나 이는 제한되는 경향이 있으며 주마다 다릅니다.
치료의 보험 보장에 관한 주법에 대해 어떻게 알 수 있습니까?
예를 들어 침술사 협회와 같은 치료 유형에 대해 전국 전문 협회에 문의 할 수 있습니다. 이러한 협회의 대부분은 전문 분야에 대한 보험 적용 범위 및 상환을 모니터링합니다.
보험이 있으면 어떤 재정적 질문을해야합니까?
첫째, 건강 보험 계획에 대한 정보를 받아야합니다. 보완 및 대체 의학 치료에 대한 보장을 제공합니까? 그렇다면 요구 사항과 제한은 무엇입니까? 예를 들어, 플랜이 보장 할 조건을 제한하고, 특정 진료의 (예 : 면허를 소지 한 의사 또는 회사 네트워크의 진료의)에 의해 제공되는 보완 및 대체 의학 서비스를 요구하거나 해당 플랜이 의학적으로 결정되는 경우에만 서비스를 보장합니까? 필요한? 제한 및 예외 사항을 포함하여 계획을주의 깊게 읽으십시오. 치료를 받기 전에 보험 회사에 확인하는 것이 좋습니다.
보험사에게 물어볼 몇 가지 질문은 다음과 같습니다.
- 이 치료는 사전 승인 또는 사전 승인이 필요합니까?
- 주치의의 소개가 필요합니까?
- 어떤 서비스, 테스트 또는 기타 비용이 보장됩니까?
- 보장되는 방문 횟수와 기간 (예 : 침술 1 년에 6-10 회 방문)
- 코 페이가 있습니까?
- 치료가 어떤 상태에 대해서도 보장됩니까, 아니면 특정 상태에 대해서만 보장됩니까?
- 실험실 테스트,식이 보조제, 장비 또는 소모품과 같은 추가 비용이 보장됩니까?
- 네트워크에서 전문의를 만나야합니까? 그렇다면 해당 지역의 실무자 목록을 제공 할 수 있습니까?
- 네트워크에 속하지 않은 개업의를 이용하는 경우 보장을 제공합니까? 추가 본인 부담금이 있습니까?
- 귀하의 보장에 달러 또는 일정 한도가 있습니까?
보험 회사와의 모든 상호 작용에 대한 체계적인 기록을 유지하는 데 도움이됩니다. 편지, 청구서 및 청구서 사본을 보관하십시오. 날짜, 시간, 고객 서비스 담당자 이름 및들은 내용을 포함하여 통화에 대해 메모하십시오. 대리인의 설명이 만족스럽지 않다면 다른 사람과 이야기 해달라고 요청하십시오.
보험 회사가 귀하에게 의뢰를 요구하는 경우 반드시 그것을 받아 개업의에게 가져 가십시오. 자신의 기록을 위해 사본을 보관하는 것이 좋습니다.
개업의에게 어떤 재정적 인 질문을해야합니까?
실무자 또는 사무실 직원에게 물어볼 몇 가지 질문은 다음과 같습니다.
- 그들은 당신의 건강 보험을 받아들입니까?
- 청구 양식을 제출합니까, 아니면 제공자가 처리합니까?
- 초기 예약 비용은 얼마입니까?
- 얼마나 많은 치료가 필요합니까?
- 전체 과정을 시작하기 전에 치료가 효과가 있는지 확인하기 위해 시험 기간 동안 치료를받을 수 있습니까?
- 추가 비용이 있습니까?
어떤 시점에서 (예 : 고용 변경을 통해) 계획 변경에 관심이있는 경우 개업의가 어떤 보험 계획을 수락하는지 물어 보는 것도 유용 할 수 있습니다.
치료를위한 보험이없고 매번 전액을 지불하는 것이 어려울 경우 다음과 같이 질문 할 수 있습니다.
- 사무실에서 지불 계획을 마련하여 비용이 장기간에 걸쳐 분산되도록 할 수 있습니까?
- 그들은 차등 수수료를 제공합니까? 차등 요금은 환자의 소득과 지불 능력에 따라 요금을 조정합니다.
고용주를 통해 제공 될 수있는 CAM 보험 보장은 어떻습니까?
보완 및 대체 의학 보장이 제공되는 경우 일반적으로 다음 유형 중 하나입니다.
더 높은 공제액. 공제액은 보험사가 치료비를 지불하기 전에 소비자가 지불해야하는 총 금액입니다. 이러한 유형의 정책에 따라 보완 및 대체 의학 보장이 제공되지만 소비자는 더 높은 공제액을 지불합니다.
정책 라이더. 라이더는 어떤 방식 으로든 (혜택 증가 또는 감소와 같은) 보장을 변경할 수있는 보험 정책의 수정안입니다. 보완 및 대체 의학 분야에서 적용 범위를 추가하거나 확장하는 라이더를 구입할 수 있습니다.
계약 된 제공자 네트워크. 일부 보험사는 비회원에게 제공되는 것보다 낮은 비율로 그룹 회원에게 서비스를 제공하는 데 동의하는 보완 및 대체 의학 제공자 그룹과 협력합니다. 치료비는 할인 된 금액으로 지불합니다.
고용주는 보험 회사와 요금제 및 서비스에 대해 협상합니다. 이것은 정기적으로 (보통 매년) 수행됩니다. 회사의 혜택 관리자에게 귀하의 보장 선호 사항에 대해 알릴 수 있습니다. 회사에서 두 개 이상의 계획을 제공하는 경우 각 계획이 제공하는 내용을 신중하게 평가하여 요구 사항에 가장 적합한 계획을 선택할 수 있습니다.
연방 기관인 의료 연구 및 품질 기관 (AHRQ)은 건강 보험 플랜 선택 및 사용에 관한 유용한 간행물을 보유하고 있습니다.
보험사를위한 CAM 사용에 대한 과학적 증거는 어디에서 찾을 수 있습니까?
NCCIH (National Center for Complementary and Integrative Health) Clearinghouse는 대체 의학에 대한 과학 및 의학 문헌에서 정보를 찾는 데 도움을 줄 수 있습니다. 그들은 PubMed의 CAM과 같은 동료 검토 과학 및 의학 저널의 데이터베이스를 사용합니다.
보험이 청구를 거부하면 어떻게 할 수 있습니까?
청구가 거부되었다는 사실을 알게되는 것보다 더 실망스러운 것은 없습니다. 특정 치료에 대해 보험 회사와 전화로 확인한 후에도 사람들에게 발생했습니다.
앞서 논의한 바와 같이, 보장해야하는 내용과 포함하지 않는 내용을 포함하여 정책을 알고 있는지 확인하십시오. 실무자 사무실 또는 보험 회사에서 서비스의 코딩 또는 청구 오류 (코딩 오류라고 함)가 있는지 확인하십시오. 개업의 청구서의 코드를 보험 회사로부터받은 문서의 코드와 비교하십시오. 보험사가 청구 처리 과정에서 실수를했다고 생각되면 회사에 검토를 요청할 수 있습니다.
또한 보험 회사는 항소 절차를 가지고 있어야하며 보험 증서와 함께 사본을 제공해야합니다. 의사가 편지를 쓰는 것과 같이 귀하를 대신하여 무엇이든 할 수 있는지 의사와상의하는 것이 도움이 될 수 있습니다. 이러한 조치를 취했지만 문제가 해결되지 않은 경우 소비자 불만 처리 절차가있는 주 보험 국장 사무실에 문의하십시오.
직업을 잃거나 변경하는 경우 건강 보험을 유지하는 데 도움이되는 법률이 있으며 CAM에 적용됩니까?
현재 보완 및 대체 의학 보장을 포함하는 보험 플랜이있는 경우 다음 법률이 관심을 가질 수 있습니다.
1996 년의 HIPAA (Health Insurance Portability and Accountability Act)는 고용 된 많은 미국인에게 제한된 보호를 제공합니다. HIPAA는 근로자가 직장을 바꾸거나 잃을 경우 근로자와 그 가족의 건강 보험 보장을 보호합니다. 법 :
- 기존 조건에 따라 보험 회사가 보험 적용을 거부하는 능력을 제한합니다.
- 과거 또는 현재의 건강 상태가 좋지 않아 그룹 건강 플랜이 보장을 거부하거나 더 청구하는 것을 방지합니다.
- 보험이 적용되는 사람들의 건강 상태에 관계없이 보장 갱신을 보장합니다.
- 특정 소기업 고용주와 직업 관련 보장을 상실한 특정 사람들에게 건강 보험을 구입할 권리를 보장합니다.
메디 케어 및 메디 케이드 서비스 센터는 연방 HIPAA 프로그램에 대한 일반 정보를 제공 할 수 있습니다. 각 주에는 HIPAA 요구 사항과 관련된 특정 법률이있을 수 있습니다. 거주하는주의 HIPAA에 대한 자세한 정보가 필요하면 주 보험 담당관 사무실에 문의하십시오.
도움이 될 수있는 또 다른 연방법은 1985 년 통합 옴니버스 예산 조정법 (COBRA)입니다.
COBRA 지속 보장은 귀하가 해고되거나 귀하의 근무 시간이 혜택을받는 수준 이하로 단축 된 경우 정의 된 기간 동안 현재 그룹 건강 보장을 구매하고 유지할 기회를 제공합니다.
연속 보장 기간은 그룹 보장 상실 이유에 따라 다릅니다. COBRA는 일반적으로 직원이 20 명 이상인 기업, 직원 조직, 주 또는 지방 정부의 건강 보험을 보장합니다.
COBRA에 따른 보장을 유지하려면 특정 신청 마감일 및 지불 일정과 같은 기타 조건을 충족해야합니다. COBRA는 또한 직장을 바꾸고 새 회사에서 즉시 보장받을 자격이없는 경우 보장 공백을 피하는 데 도움이 될 수 있습니다.
COBRA에 대한 자세한 내용은 가까운 노동부 연금 및 복지 혜택 관리 사무소에 문의하십시오.
귀하의 주에는 보험사가 다양한 이유로 의료 혜택을 상실한 개인에 대해 그룹 플랜 혜택을 계속하도록 요구하는 법률이있을 수 있습니다. 주 보험 국장 사무실에 확인하십시오.
의료비 면세 계정이란 무엇입니까? 어떻게 도움이 될까요?
유연한 지출 합의 (FSA, 때로는 유연한 지출 계정이라고도 함)는 직원의 과세 대상 소득을 줄이면서 본인 부담 의료비를 지불 할 수있는 방법을 직원에게 제공하는 일부 고용주가 제공하는 혜택입니다.
건강 관련 비용에 대한 FSA를 사용하면 각 급여 기간에 급여에서 제외 할 세전 금액을 선택합니다. 이 돈은 보험과 같이 다른 방법으로 지불되지 않은 특정 건강 관련 비용을 상환하는 데 사용할 수 있습니다.
치료가 의학적으로 필요하다는 의사 또는 기타 의료 서비스 제공자의 문서를 제공해야 할 수도 있습니다. IRS는 동일한 비용이 FSA를 통해 환급되고 세금 공제로 청구되는 것을 허용하지 않습니다.
건강 관련 비용에 대한 또 다른 유형의 면세 혜택은 건강 저축 계좌 (HSA)입니다. 2003 년 12 월 의회에서 설정 한 HSA는 고액 공제 건강 보험에 참여하는 일부 개인이 면세 계좌로 돈을 절약 할 수 있도록합니다. 자격이되는 경우, 이러한 저축을 사용하여 향후 의료비 나 배우자 또는 부양 가족의 의료비를 지불 할 수 있습니다. IRS에는 FSA 및 HSA에 대한 자세한 정보가 담긴 간행물이 있습니다. 재무부는 또한 웹 사이트에 HSA에 관한 정보에 대한 직접 링크를 제공합니다.
연방 정부에는 건강 관련 비용에 도움이 될 수있는 자원이 있습니까?
현재 연방 건강 지원 프로그램은 대체 의학 비용을 지원하도록 설정되지 않았습니다.
정부가 도움이 필요하다고 판단한 사람들에게 직접 지원 (직접 지불) 또는 간접 지원 (예 : 주택 또는 보육 크레딧, 공립 진료소의 의료 서비스 또는 기타 사회 서비스)을 제공하기위한 것입니다.
예를 들면 다음과 같은 사람들이 있습니다.
- 저소득 및 제한된 자원
- 다른 의료 보험이 없습니다
- 장애가 있습니다
- 의료 서비스를 받기 어려운 인구의 일부
- 65 세 이상
- 군 복무
이러한 프로그램을 소개 할 수있는 연방 데이터베이스가 인터넷에 있습니다. Benefits.gov는 혜택이 귀하의 필요에 적합한 지 확인하는 데 도움이되는 개요 및 자체 테스트를 제공합니다. FirstGov는 Medicare 및 Medicaid와 같은 다양한 건강 관련 프로그램에 대한 정보를 제공합니다.
연구의 일환으로 National Center for Complementary and Integrative Health (NCCIH)는 일부 대체 의학 치료에 대한 임상 시험을 수행합니다.
CAM 서비스는 소득세 공제 대상입니까?
2002 년부터 IRS는 보완 및 대체 서비스 및 제품에 대해 제한된 수의 공제액을 허용합니다.
다른 리소스를 제안 할 수 있습니까?
질병이나 상태에 대한 치료 (보완 / 대체 의학 또는 기존)가 귀하와 귀하의 가족에게 재정적 위기를 초래하는 경우, 자세한 정보를 위해 다음을 시도해 볼 수 있습니다.
- 병원이나 클리닉에서 치료를받는 경우 해당 시설에는 귀하에게 조언을 해줄 수있는 사회 복지사 또는 환자 옹호자가있을 수 있습니다.
- 질병이나 의학적 상태를 다루는 비영리 단체에 연락하는 것도 도움이 될 수 있습니다 (인터넷 검색을 시도하거나 지역 도서관의 디렉토리를 확인하십시오).
