가족 총 공제액은 어떻게 작동합니까?

총 공제액은 전통적으로 가족 공제액에 사용 된 대부분의 고 공제 건강 보험 (HDHP) 시스템을 의미합니다. 비 HDHP 건강 보험에 사용되는 일반적인 내장 공제액과는 다르게 작동합니다.

총 공제액이있는 플랜의 규칙에 대한 최근 변경 사항과 작동 방식을 살펴 보겠습니다.

2016 년에 적용된 변경 사항

골재공제액계속 사용할 수 있으며 아래에서 자세히 설명합니다. 하지만 2016 년 이후로 모든 가족 건강 플랜에는본인 부담 한도액. 이는 해당 연도의 개인 본인 부담금 한도를 초과 할 수 없습니다. 이는 개인 및 그룹 보험 시장의 모든 비 조부 건강 플랜 (및 비 조모 건강 플랜, 할머니 건강 플랜은 여전히 ​​많은 주에 존재)에 적용됩니다.

예를 들어, 2020 년 개인 본인 부담액 한도는 $ 8,150입니다. 플랜이 공제액을 어떻게 구성하는지에 관계없이 가족 플랜의 한 구성원은 2020 년에 보장되는 비용에 대해 $ 8,150 이상의 비용을 부담 할 수 없습니다.

이는 총 공제액이 $ 10,000 인 플랜의 날이 끝났다는 것을 의미합니다. 예를 들어, 플랜은 개인 부담 한도액보다 적기 때문에 총 $ 6,000의 공제액을 가질 수 있습니다.

또한 계획은 여전히가족 공제액개인 본인 부담금 한도보다 높습니다. 그러나 둘 이상의 가족 구성원이 청구를해야하는 경우에만 만날 수 있습니다. 이는 플랜이 더 이상 가족 중 한 사람이 개인 부담 한도액 (HHS에서 매년 설정)을 초과하는 총 가족 공제액을 충족하도록 요구할 수 없기 때문입니다.

이를 염두에두고 총 공제액이 어떻게 작동하는지 살펴 보겠습니다.

총 공제액은 어떻게 작동합니까?

가족 총 공제액이있는 건강 플랜은 가족 전체 공제액이 충족 될 때까지 가족 구성원의 건강 관리 비용을 지불하기 시작하지 않습니다. 가족 총 공제액이 충족되면 전체 가족을위한 건강 보험 보장이 시작됩니다.

총 공제액을 충족 할 수있는 두 가지 방법이 있습니다.

1. 각 가족 구성원이 의료 서비스를 사용하고 비용을 지불 할 때 해당 서비스에 대해 본인 부담으로 지불하는 금액은 가족의 총 공제액에 적립됩니다. 여러 가족 구성원이 공제 가능한 비용을 지불 한 후 해당 비용의 총합이 총 공제 금액에 도달합니다. 그런 다음 건강 플랜은 전체 가족의 건강 관리 비용을 지불하기 시작합니다 (전액 또는 공제액이 충족 된 후 플랜에 적용되는 공동 보험 분할로).
2. 가족 구성원 중 한 명은 의료비가 높습니다. 그 비용에 대해 그가 본인 부담으로 지불하는 금액은 가족의 총 공제액을 충족 할만큼 충분히 큽니다. 그러면 가족 구성원 한 명만 총 공제액을 지불 했음에도 불구하고 건강 플랜은 전체 가족의 건강 관리 비용을 지불하기 시작합니다.

가족 총 공제액에는 어떤 비용이 포함됩니까?

HDHP가 총 공제액에 계산하는 유일한 비용은 보장되는 건강 플랜 혜택에 대한 비용입니다. 예를 들어 성형 성형은 일반적으로 보장되는 건강 플랜 혜택이 아닙니다. 성형 수술을 받으면 지불 한 금액이 총 공제액에 포함되지 않습니다.

귀하의 건강 보험 회사는 본인 부담금에 대해 알지 못하는 경우 귀하의 본인 부담 의료비를 귀하의 공제액에 공제 할 수 없습니다. 귀하 또는 귀하의 의사가 각 의료비에 대한 청구서를 제출했는지 확인하십시오.

공제액을 아직 충족하지 않았기 때문에 직접 지불해야한다는 것을 알고 있더라도 클레임을 제기하십시오. 이것이 귀하의 건강 보험 회사가 귀하의 공제액에 대해 지불 한 금액을 아는 방법입니다. 언뜻보기에는 분명해 보일지 모르지만, 때때로 사람들은 보험금 청구를 처음 제기했을 때보 다 현금을 지불하고 더 저렴한 가격을받을 수있는 옵션에 직면합니다. 그러나 그렇게한다면 그들이 지불하는 현금은 공제액에 포함되지 않습니다. 여전히 더 나은 옵션 인 상황이있을 수 있지만 모든 것이 어떻게 작동하는지 이해하는 것이 중요합니다.

총 공제액에서 어떤 비용이 면제됩니까?

미국에서 Affordable Care Act는 건강 플랜이 어떤 형태의 비용 분담도 요구하지 않고 예방 의료 서비스 비용을 지불하도록 요구합니다. 이는 귀하가 공제액을 아직 지불하지 않았더라도 독감 예방 주사, 자녀의 예방 접종, 유방 조영술과 같은 비용을 보험에서 지불한다는 것을 의미합니다 (모든 예방 치료가 무료로 보장되는 것은 아닙니다).

총 공제액이 2016 년과 그 이후에 작동하는 방식

2016 년에 발효 된 새로운 규칙에 따라, 건강 보험은 개인 보장에 대한 최대 본인 부담금에 대한 연방 한도보다 높은 공제액을 개인이 지불하도록 요구할 수 없습니다. 가족 공제액 총액 (2020 년에는 $ 8,150).

규칙에 대한 이러한 조정은 귀하의 건강 보험 플랜이 2016 년에 갱신 되 자마자 발효되었습니다. 규칙이 다시 변경되지 않는 한 계속해서 적용됩니다.

예를 들어 이것이 어떻게 작동하는지 보여줍니다.

2020 년 가족 계획의 총 공제액이 $ 12,000이라고 가정 해 보겠습니다. 개인 가족 구성원이 총 공제액에 대해 $ 8,150을 지불하면그 특정 개인공동 부담금이나 공동 보험과 같은 추가 비용 분담없이 시작해야합니다.

이 사람의 보장은 이제 개인에 대한 법적 본인 부담 한도에 도달했기 때문에 시작됩니다. 그러나 가족의 전체 공제액이 충족 될 때까지 다른 가족 구성원에 대한 보장이 시작되지 않습니다.